Великобритания отказалась публиковать результаты стресс-теста банков

Министерство финансов Великобритании отказалось публиковать стресс-тесты, проведенные для коммерческих банков страны, сообщает агентство Bloomberg. В ответ на запрос агентства о результатах тестов, минфин заявил, что публикация может повлечь за собой нестабильность на финансовых рынках, после чего правительству придется принимать дополнительные меры по поддержке финансовой системы.

В начале мая результаты аналогичных стресс-тестов были опубликованы в США. Они показали, что американский банковский сектор нуждается в 74 миллиардах долларов дополнительного капитала для того, чтобы пережить финансовый кризис. Банкам США дали шесть месяцев для того, чтобы нарастить капитал.

За последние полтора года британское правительство выделило более 1,4 триллиона фунтов стерлингов (2,2 триллиона долларов) для поддержки финансовой системы в виде прямых инвестиций, а также гарантий по кредитам. В частности, были полностью национализированы банки Northern Rock и Bradford & Bingley. Кроме того, правительство приобрело контрольные пакеты акций в Royal Bank of Scotland и Lloyds TSB. Чистые убытки крупнейших банков в 2008 году составили несколько десятков миллиардов долларов.

Інформація про банки з тимчасовою адміністрацією

За станом на 27.04.2009 Національним банком України з метою забезпечення схоронності активів та капіталу при загрозі платоспроможності призначено тимчасову адміністрацію у 13-ти банках:


1. ТОВ „Укрпромбанк” (пост. Правління НБУ від 20.01.2009 №19/БТ, тимчасовий адміністратор банку - незалежний експерт Майданюк Олександр Георгійович, працює за адресою: 01133 м. Київ, бульвар Лесі Українки, 26, телефони: (044) 281-30-20. Електронна адреса банку (ЕП-НБУ)-UIWC).

2. АКБ „Національний кредит” (пост. Правління НБУ від 19.12.2008 №439, тимчасовий адміністратор банку – незалежний експерт Патрушев Євгеній Михайлович, працює за адресою: 04053 м. Київ, вул. Тургенєвська, 52/58, телефон: (044) 482-16-49. Електронна адреса банку (ЕП-НБУ)-UISA).

3. ВАТ КБ „Причорномор’я” (пост. Правління НБУ від 30.01.2009 №37, тимчасовий адміністратор банку - незалежний експерт Шевцов Юрій Олександрович, працює за адресою: 49000, м. Дніпропетровськ, просп. Гагаріна, 33, телефон: 8-067-566-95-56. Електронна адреса банку (ЕП-НБУ)-UCKQ).

4. АКБ «Київ» (пост. Правління НБУ від 09.02.2009 №53, тимчасовий адміністратор банку – незалежний експерт Мироненко ВікторПетрович (призначений постановою Правління НБУ від 23.03.2009 № 161), працює за адресою: 01030 м.Київ, вул. Б.Хмельницького,16-22, телефон: (044)235-98-39. Електронна адреса банку (ЕП-НБУ)-UIKU).

5. ВАТ КБ «Надра» (пост. Правління НБУ від 10.02.2009 №59, тимчасовий адміністратор банку - незалежний експерт Жуковська Валентина Борисівна, працює за адресою: 01030 м.Київ, вул. Артема,15, телефон: (044)481-09-15. Електронна адреса банку (ЕП-НБУ)-UINH).

6. ТОВ „Західінкомбанк” (пост. Правління НБУ від 12.02.2009 №68, тимчасовий адміністратор банку – незалежний експерт Малютіна Валентина Аркадіївна, працює за адресою: 43005 м.Луцьк, просп. Перемоги, 15, телефон: (0332) 78-02-02. Електронна адреса банку (ЕП-НБУ)-UBJA).

7. АКБ «Одесса-банк» (пост. Правління НБУ від 19.02.2009 № 81, тимчасовий адміністратор банку – незалежний експерт Зотєєва Людмила Стефанівна, працює за адресою: 65029, м.Одеса, вул.. Князівська, 32, тел. (0482) 30-51-79).

8. АКБ «Трансбанк» (пост. Правління НБУ від 28.02.2009 № 97, тимчасовий адміністратор банку – незалежний експерт Бердій Михайло Григорович, працює за адресою: 03150 м.Київ, вул. Фізкультури, 9, телефон: (044)287-51-29.

9. ВАТ «БІГ Енергія» (пост. Правління НБУ від 13.03.2009 № 134, тимчасовий адміністратор банку – незалежний експерт Клименко Володимир Олександрович, працює за адресою: 01032 м.Київ, вул.. Комінтерну, 15, телефон: (044)246-59-42.

10. ВАТ «РОДОВІД БАНК» (пост. Правління НБУ від 13.03.2009 № 138 із змінами, внесеними пост. Правління НБУ від 18.03.2009 № 142, тимчасовий адміністратор банку – службовець НБУ Кравець Віктор Михайлович, працює за адресою: 04070 м.Київ, вул. Сагайдачного, 17, телефон: (044)200-20-02, 8-800-508-88-80.

11. АБ «Банк регіонального розвитку» (пост. Правління НБУ від 23.03.2009 № 157, тимчасовий адміністратор банку – незалежний експерт Яцура Андрій Семенович, працює за адресою: 04050 м.Київ, вул. Дехтярівська, 8-а, телефон: (044)494-23-23.

12. ВАТ КБ «АРМА» (пост. Правління НБУ від 16.04.2009 № 230, тимчасовий адміністратор банку – незалежний експерт Довгополюк Олександр Іванович, працює за адресою: 01033 м.Київ, вул.. Жилянська, 41а, телефон/факс: +38 (044)494-15-46, 251-11-51.

13. ВАТ «Селянський комерційний банк «Дністер» (пост. Правління НБУ від 16.04.2009 № 229, тимчасовий адміністратор банку – незалежний експерт Мазуркевич Марія Леонідівна, працює за адресою: 79017 м.Львів, вул. Переяславська, 6-а, телефон: (032)240-98-00.

14. ВАТ «Національний стандарт» (пост. Правління НБУ від 14.05.2009 № 294, тимчасовий адміністратор банку – незалежний експерт Шушпанов Георгій Олександрович, працює за адресою: 01033, м.Київ, вул..Фрунзе, 47, телефон: (044)417-02-77.

15. АКБ «Європейський» (пост. Правління НБУ від 14.05.2009 № 293, тимчасовий адміністратор банку – незалежний експерт Кудрицький Роман Петрович, працює за адресою: 01033, м.Київ, вул.. Почайнинська, 38/44, телефон: (044)492-73-37.

В усіх банках тимчасову адміністрацію призначено терміном на 1 рік і введено мораторій на задоволення вимог кредиторів на 6 місяців з дня прийняття рішення про призначення тимчасової адміністрації.

Постановою Правління НБУ від 17.03.2009 № 139 припинено тимчасову адміністрацію в ЗАТ Акціонерний комерційний промислово-інвестиційний банк.

Рішенням Комісії НБУ з питань нагляду та регулювання діяльності банків від 29.03.2009 № 129 погоджено план фінансового оздоровлення АКБ «Європейський» та ВАТ АКБ «Національний стандарт» і затверджено план реорганізації шляхом приєднання ВАТ АКБ «Національний стандарт» до АКБ «Європейський» на правах філії.

У зв’язку із завершенням ліквідаційної процедури рішеннями Комісії НБУ з питань нагляду та регулювання діяльності банків виключено з Державного реєстру банків 3 банки: АБ «Донвуглекомбанк» (24.03.2009 № 128), АБ «Аллонж» (07.04.2009 № 159), АК АПБ «Україна» (13.04.2009 № 167).

За станом на 27.04.2009 в Україні ліквідуються 10 банків.



Національний банк України та Кабінет Міністрів України розпочав процес капіталізації банків України шляхом участі держави у формуванні та/або збільшенні їх статутного капіталу.

Відповідно до вимог постанов Кабінету Міністрів України від 4 листопада 2008 року № 960 «Про затвердження Порядку участі держави у капіталізації банків» (в редакції постанови Кабінету Міністрів від 11 березня 2009 року № 241) однією з умов капіталізації банків за участю держави є призначення куратора з метою забезпечення збереження активів та зобов’язань банків і мінімізації ризиків.

У зв’язку з цим з 17 квітня 2009 року вводяться куратори в наступні банки :
- ВАТ «Банк «Фінанси та Кредит» - Галянт Ольга Олександрівна;
- АКБ «ІМЕКСБАНК» - Азаров Михайло Володимирович.

Цитируем классиков

— Разруха, Филипп Филиппович!
— Нет, — совершенно уверенно возразил Филипп Филиппович, — нет. Вы первый, дорогой Иван Арнольдович, воздержитесь от употребления самого этого слова. Это — мираж, дым, фикция! — Филипп Филиппович широко растопырил короткие пальцы, отчего две тени, похожие на черепах, заерзали по скатерти. — Что такое эта ваша «разруха»? Старуха с клюкой? Ведьма, которая выбила все стекла, потушила все лампы? Да ее вовсе не существует! Что вы подразумеваете под этим словом? — яростно спросил Филипп Филиппович у несчастной деревянной утки, висящей кверху ногами рядом с буфетом, и сам же ответил за нее: — Это вот что: если я, вместо того, чтобы оперировать, каждый вечер начну у себя в квартире петь хором, у меня настанет разруха. Если я, ходя в уборную, начну, извините меня за выражение, мочиться мимо унитаза и то же самое будут делать Зина и Дарья Петровна, в уборной получится разруха. Следовательно, разруха не в клозетах, а в головах. Значит, когда эти баритоны кричат: «Бей разруху!» — я смеюсь. (Лицо Филиппа Филипповича перекосило так, что тяпнутый открыл рот.) — Клянусь вам, мне смешно! Это означает, что каждый из них должен лупить себя по затылку! И вот, когда он вылупит из себя мировую революцию, Энгельса и Николая
Романова, угнетенных малайцев и тому подобные галлюцинации, займется чисткой сараев — прямым своим делом, — разруха исчезнет сама собой.

Отрывок из повести М.А. Булгакова «Собачье сердце» (1925 год)

Приток депозитов населения в апреле

В апреле, впервые с начала финансового кризиса, объем депозитов физических лиц в банках увеличился.

Чистый приток депозитов населения в апреле составил 1,13 миллиарда гривен, или 0,6%. К началу мая общая сумма вкладов физлиц в коммерческих банках составила 192,5 миллиарда гривен. При этом наиболее динамично рос объем гривневых депозитов — за прошлый месяц он увеличился на 1,05 миллиарда гривен, в то время как вклады в иностранной валюте выросли всего на 76 миллионов гривен (в гривневом эквиваленте). В Нацбанке считают, что чистый приток 1,1 миллиарда гривен депозитов физлиц за последний месяц свидетельствует о постепенном восстановлении доверия со стороны населения как к украинской банковской системе, так и к национальной валюте. В свою очередь участники рынка отмечают, что доверие населения возросло по отношению не ко всей банковской системе, а только к небольшому числу стабильных банков.

«Апрельский прирост депозитов произошел благодаря совокупности ряда факторов — продолжительная стабильность курса гривни, отсутствие плохих новостей об украинском банковском секторе. К тому же почти все крупные банки запустили ряд краткосрочных депозитных программ и фактически начали беспрепятственно выдавать депозиты по первому требованию», — говорит аналитик инвесткомпании «Тройка Диалог Украина» Евгений Гребенюк.

То обстоятельство, что 93% чистого притока депозитов обеспечили именно гривневые вклады, эксперты объясняют двумя основными факторами: первый — уменьшение девальвационных ожиданий населения, второй — более выгодные условия по вкладам в гривне. «Люди успокоились и увидели, что доллар дорогой и его уже нет смысла покупать, к тому же сейчас в приличном банке по депозиту в гривне можно получить 22% годовых, в то время как по вкладу в иностранной валюте — не больше 12-14%, разница существенная», — объясняет председатель правления Укрсоцбанка Борис Тимонькин.

Слова банкира подтверждает и статистика НБУ — в апреле дефицит иностранной валюты сократился по сравнению с мартом в 3,4 раза — до 165 миллионов долларов (разница между объемом проданной и купленной банками инвалюты на наличном рынке).

По мнению экспертов, апрельский приток депозитов физлиц не является случайностью и в дальнейшие месяцы эта тенденция должна сохраниться. «Положительного притока вкладов мы ожидали еще в январе этого года, но тогда газовый конфликт между Россией и Украиной вызвал панику у части населения. Если в ближайшие месяцы власть не допустит громких дипломатических скандалов или сильных экономических потрясений, то население продолжит нести деньги в банки», — говорит Борис Тимонькин.

Тем не менее участники рынка не ожидают, что приток средств населения в банковскую систему приведет к отмене моратория на досрочное снятие депозитов. «В НБУ не захотят рисковать только что наметившейся стабилизацией и не будут заставлять банки досрочно возвращать депозиты. К тому же за прошедшие 7 месяцев с введения моратория срок большинства депозитов уже истек и кто хотел уже забрал свои деньги», — рассказывает зампредседателя правления крупного банка.

Бизнесу нужны живые деньги

Несмотря на позитивную динамику прироста вкладов населения, общего увеличения депозитной базы в украинской банковской системе в апреле достигнуть еще не удалось. Дело в том, что компании продолжали активно изымать деньги из банковской системы — объем средств на депозитных счетах юридических лиц в апреле сократился на 2,9 миллиарда гривен, что почти в 2 раза больше мартовского показателя.

Основная часть этой суммы пришлась на вклады в гривне — 2,88 миллиарда. «Большинство компаний испытывают сейчас недостаток ликвидности, и для того чтобы продолжать свою основную деятельность, они вынуждены тратить ранее накопленные средства», — объясняет Евгений Гребенюк. По его оценкам, тенденция к сокращению оттока депозитов корпоративных клиентов может начаться только тогда, когда банки увеличат объемы кредитования юрлиц.

Источник: http://delo.ua
Борис Давиденко

МВФ одобрил предоставление Украине второго транша

МВФ одобрил предоставление Украине второго транша кредита в размере 2,8 млрд долл.

Совет директоров Международного валютного фонда (МВФ) одобрил предоставление Украине второго транша кредита по программе stand by в размере 2,8 млрд долл. Об этом сказано в сообщении МВФ.

Первый заместитель управляющего директора МВФ Джон Липски отметил, что НБУ подтвердил готовность внедрять гибкую валютную политику. В свою очередь власти Украины должны принять меры для возобновления доверия к банковской системе у населения.

Представитель МВФ отметил улучшение ситуации в нескольких проблемных украинских банках, а также прогресс в реализации программы по рекапитализации банковской системы в целом.

Он также подчеркивает, что МВФ приветствовал бы решение провести в Украине структурные реформы, включая пенсионную и налоговую.

Совет директоров также смягчил требования фонда к Украине в связи с несоблюдением критерия эффективности относительно кассового дефицита центрального правительства, процесса принятия бюджета, курсовых ограничений, практики параллельных валютных курсов, а также внедрения ограничений на импорт, которые руководство согласилось полностью упразднить в ближайшее время.

Банкам США нужен капитал

Американские власти на минувшей неделе завершили стресс-тесты 19 крупнейших банков США. В результате десяти финансовым институтам предписано привлечь в общей сложности 74,6 млрд долл. для создания "подушки безопасности" на случай усиления кризисных явлений в экономике. Многие банки уже сообщили, как они собираются получить дополнительный капитал. Власти и банкиры едины во мнении, что только скорейшее восстановление доверия к национальной финансовой системе ускорит выход США из рецессии.

Проверка показала, что наибольшую потребность в привлечении капитала испытывает Bank of America, на долю которого пришлась почти половина объявленной суммы - 33,9 млрд долл. Вторую строчку в списке наиболее нуждающихся в капитале финансовых институтов занимает Wells Fargo, которому необходимо привлечь 13,7 млрд долл., третью - автомобильный и ипотечный кредитор GMAC (11,5 млрд), четвертую - Citigroup (5,5 млрд), пятую - Morgan Stanley (1,8 млрд долл.). Среди банков, которые успешно прошли стресс-тесты, оказались JP Morgan Chase, Goldman Sachs, State Street, U.S. Bancorp, Bank of New York Mellon.

В целом результаты проверки можно охарактеризовать как обнадеживающие. Многие аналитики опасались, что требуемая сумма окажется гораздо больше. Теперь основной вопрос в том, каким образом и как быстро банки смогут привлечь средства. Bank of America уже обещал произвести допэмиссию акций на 17 млрд долл. Wells Fargo и Morgan Stanley на прошлой неделе объявили о допэмиссии акций в общей сложности на 12,6 млрд долл. Morgan Stanley также выпустит облигации на 4 млрд долл. Кроме того, представители руководства Wells Fargo и Citigroup заявили, что их банки рассчитывают на гораздо большую прибыль в ближайшие кварталы, чем прогнозирует правительство.

Вчера об антикризисных мерах заявили еще четыре американских банка. Так, U.S. Bancorp объявил о выпуске акций на 2,5 млрд долл. и облигаций на 1 млрд долл. Capital One Financial за счет допэмиссии собирается привлечь 1,75 млрд, BB&T - 1,5 млрд, а KeyCorp - 750 млн долл.

"Результаты стресс-тестов помогут рынку понять, сколько капитала необходимо каждому из 19 банков. Однако количественная оценка проблемы и пути ее решения - разные вещи, - сказал РБК daily ведущий экономист TD Bank Financial Group Ричард Кили. - Для рекапитализации банковского сектора необходимо время. Кроме того, сумма в 74,6 млрд долл., скорее всего, возрастет, когда и другие банки по собственной инициативе в качестве предосторожности станут увеличивать объем капитала".

Впрочем, некоторые аналитики выражают сомнение в точности оценок властей, считая их чересчур оптимистичными. По их мнению, руководители американского Минфина и Федеральной резервной системы (ФРС) хотят успокоить рынок. "Не думаю, чтобы это был настоящий аудит. В последнее время они явно играют из расчета на рынок, - уверен президент Andres Capital Management Роберт Андрес. - Глава американского Минфина Тимоти Гайтнер и шеф ФРС Бен Бернанке хотят внушить инвесторам уверенность".

Источник:

Пять законных оснований не отдавать кредит.

При предоставлении кредитов населению, законодательство Украины, предъявляет ряд обязательных требований к Банкам, которые, как показывает практика, Банки почти всегда нарушают.

Другими словами, сам факт выдачи Вам кредита, всегда возможно в судебном порядке признать незаконным и недействительным. У такого признания есть следствие возвращение сторон, в их договорных отношениях, в первоначальное состояние, пишет УБР.

То есть заемщик будет должен вернуть Банку только тело кредита, а Банк заемщику уже уплаченные проценты.

При этом обычно уплаченные проценты можно получить сразу или зачесть в сумму долга, а возврат тела кредита чаще всего будет проходить способом вычета из зарплаты 20% на протяжении очень и очень длительного времени, и здесь инфляция будет работать на Вас. Рассказывает в эксклюзивном комментарии для УБР Президент "Союза консультантов по экономике и праву" Игорь Годецкий.

Поэтому возьмите в руки свой кредитный договор, вспомните, как Вы получили кредит и сравните, выполнил ди Банк следующие требования законов:

Банк при выдаче Вам кредита, обязан предоставить вам (под роспись) следующую информацию (ст. 11 Закона "О защите прав потребителей"):

1) имеющиеся формы кредитования с коротким описанием отличий между ними, в том числе между обязательствами потребителя;

2) ориентировочную совокупную стоимость кредита и стоимость услуги по оформлению договора о предоставлении кредита, перечень всех расходов, связанных с получением кредита, его обслуживанием и возвращением, в частности таких, как административные расходы, расходы на страхование, юридическое оформление и т. д. (т. е. сколько Вы заплатите вообще и процентов в том числе);

3) варианты возвращения кредита, включая количество платежей, их частоту и объемы (то есть не один вариант, а несколько!);

4) возможность досрочного возврата кредита и его условия (это должно быть обязательно прописано в договоре);

5) преимущества и недостатки предлагаемых схем кредитования.

И это далеко не весь перечень информации, которую Банк обязан предоставить Вам, в письменной форме, перед выдачей кредита.

Банк при выдаче Вам кредита, не имеет права нарушать принципы кредитования (ст. 49 Закона "О банках и банковской деятельности"), один из таких принципов не позволяет банку выдавать кредит, если ежемесячный платеж составляет более 50% заработной платы, указанной в справке.

Банк при выдаче кредита, обязан предоставить Вам для подписания договор, который соответствует требованиям законодательства к кредитным договорам (ст. 6 Закона «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг»), так в договоре, среди прочего, должно быть указано : ответственность обеих сторон, а не только заемщика за невыполнение или ненадлежащее выполнение условий договора, порядок и изменения и прекращения действия договора, и многое другое;

После подписания договора, в отношениях с Вами, как клиентом, банк не имеет права нарушать Ваши, гарантированные законодательством права, например отправлять требование подписать договор об изменении процентной ставки (ст.1056.1 ГК Украины), и др.

Можно с уверенностью сказать, что в нашей стране, при выдаче потребительских кредитов, указанные выше ситуации, когда нарушаются требования законов, имеют место почти в каждом случае выдачи кредита.

В заключение хочется указать еще на две статьи ГК Украины, ч. 1 ст. 203 и ст. 215 в соответствии с которыми договор не может противоречить законодательству, а также моральным принципам общества, в противном случае он может быть признан судом недействительным. Поэтому, если мы хотим уважения к себе и своим детям, то должны отстаивать свои права.

Кстати, относительно позиции банков. В целом она сводится к следующему: Вы сами пришли к нам, мы дали Вам наши средства - возвращайте. На это можно ответить следующее: мы пришли к вам и тем предоставили Вам честь, заработать на нас деньги для себя. Вы жируете за наш счет, играете с курсом доллара и, еще и делаете нас крайними. Не получится!

Потому что ст. 42 Хозяйственный Кодекс Украины требует, что все риски в том числе и валютные должны нести Вы. И какие бы заумные фразы Вы не заложили в Ваши кредитные соглашения, это Вам не поможет! Все это означает что, правами потребителя Ваших услуг-заемщика - нельзя пренебрегать!

Источник: http://mirdomov.ua

Про отстутствие покрытия Фондом гарантирования вкладов в банковских металлах

Про отстутствие покрытия Фондом гарантирования вкладов в банковских металлах