Теннисные корты - Одесская академия тенниса - Лидерсовский бульвар 7 (парк им. Шевченко)

Как работает китайская экономика?

Как работает экономика мирового феномена трудолюбия и инноваций? Ответ не покажется простым: Китай работает много, в тяжелых условиях и с пользой для себя одного… В дебрях Амазонских джунглей находится крупнейший в мире железный рудник Карахас. Там из недр земли извлекаются огромные глыбы краснозема, которые через полмира перевозятся на сталелитейные заводы на восточном побережье Китая.

Там из них создают каркасы для строительства миллионов высоток в сотнях быстро растущих китайских городов. В прошлом году Китай опередил США и стал крупнейшим торговым партнером Бразилии. И хотя эти две развивающиеся страны находятся в разных концах света, рост экономических связей за последнее десятилетие экономические хорошо отражает изменения, происходящие в мировой экономике. В последующее десятилетие этот дуэт может заложить основу для исторической перестановки в мировой экономике. Учитывая сделки, заключаемые в области горного промысла, производства стали, изготовления строительного оборудования и передачи электроэнергии, Китай, судя по всему, может в этом году стать крупнейшим прямым инвестором в Бразилии. Такие инвестиции – один из аспектов очень важной тенденции. Вторая крупнейшая в мире экономики, затмевающая Японию, – Китай – закладывает базу для нового цикла независимого экономического развития между Азией и другими странами развивающегося мира, и обходит европейские страны и США. Китай не только поглощает сырье из других развивающихся экономик, как это происходило в прошлое десятилетие. Он также начал вкладывать средства в их инфраструктуру и промышленность, что отчасти стало возможно благодаря снижению цен и быстрому развитию китайских производителей, или же благодаря привлекательным финансовым условиям. Пекин в течение ряда лет направлял таким образом инвестиции в страны Африки: сейчас подобные сделки заключаются по всему миру. Влияние царящего в Китае бума приводит к полномасштабным изменениям во многих развивающихся странах. «Это начало нового цикла», – говорит Бен Симпфендорфер, экономист RBS и автор книги «Новый шелковый путь», в которой рассказывается о расширении экономических связей между Китаем и Ближним Востоком, центральной и южной Азией. «В Китае есть компании, которые хотят инвестировать, они производят достаточно хорошие товары, а их работе способствуют большие объемы ликвидности, поступающей в финансовую систему страны». По словам Яна Бреммера, президента консалтинговой компании Eurasia и автора недавно вышедшей книги «Конец свободного рынка», отмежевание Китая от запада – не случайность. По его мнению, это стратегия снижения экономической – и, в некоторой степени, политической – зависимости от США. «Это очень здравая политика, стоящая на повестке дня всего китайского руководства, – говорит он. Из-за неопределенности в отношении долгосрочных экономических перспектив развитого мира они занимаются поиском стратегии хеджирования». Он утверждает, что продвижение инноваций и стимулирование внутреннего потребления также являются частью данной стратегии, однако усиление экономической интеграции с остальными странами развивающегося мира – это «стратегия, которая может быть реализована довольно быстро». Нигде влияние этого процесса не ощущается так остро, как в Бразилии.

Учитывая торговый бум наряду с развитием Китая в течение прошлого десятилетия, бразильцы иногда жалуются, что они снова, как и в 20 веке, играют роль поставщика сырья в промышленные державы. Тем не менее в прошлом году долгожданная волна китайских инвестиций, кажется, наконец достигла берегов Бразилии. И хотя в 2009г. их объем составил всего 92 млн. долларов, бразильские чиновники предполагают, что в этом году они превысят 10 млрд. долларов. Например, компания Wuhan Iron and Steel заплатила 400 млн. долларов за долю в горнодобывающей компании, принадлежащей бразильскому промышленному магнату Эйку Батисте, и планирует построить огромный сталелитейный завод позади порта неподалеку от Рио-де-Жанейро, который строит одна из других компаний г-на Батисты. Lifan, один из крупнейших китайских производителей мотоциклов и автомобилей, уже отправляет большие объемы экспорта в Бразилию. Сейчас основатель компании Инь Мингшан говорит о возможности открытия в стране автомобилестроительного завода. «Бразилия – многообещающий партнер с огромной территорией и большим внутренним рынком, – отмечает он. Некоторые китайские бизнесмены поступают достаточно недальновидно, игнорируя бизнес в Бразилии, но я те так глуп».

Инвестирование в Бразилию – это один из символов новой эпохи экономического сотрудничества Китая с развивающимся миром, а другой символ – подъем в сфере строительства железнодорожных сетей по всему миру. Китайские компании, занимающиеся строительством железных дорог, работают, как никто, эффективно, и в течение нескольких лет занимаются строительством в соседних странах в центральной и юго-восточной Азии. Однако в прошлом году они также заключили контракты и в таких странах, как Украина, Турция и Аргентина. Китайские представители данного сектора не ограничивают свою деятельность ручной укладкой железнодорожных линий. Они надеются на заключение контрактов за рубежом на продажу высокоскоростного железнодорожного оборудования, включая локомотивы, и сигнальные системы. Первым заказом может стать строительство планируемой высокоскоростной магистрали между Сан-Паулу и Рио-де-Жанейро. Строительство этих новых магистралей стало возможным благодаря двум факторам. Во-первых, в Китае возникло целое поколение компаний, выпускающих средства производства, которые могут конкурировать на международном уровне. Они могут предложить развивающимся странам новые поезда, электростанции, горное оборудование и телекоммуникационное оборудование достаточно высокого качества по ценам, которые обычно гораздо ниже цен их международных конкурентов. Во-вторых, финансовое обеспечение банковской системой данных секторов бизнеса. Йи Хейман, топ-менеджер Industrial and Commercial Bank of China, на недавней конференции заявил, что его банк сотрудничает с правительством по вопросам «строительства железных дорог и финансирования» по всему миру. Бразильская компания Vale, занимающаяся добычей руды на гигантском железном руднике в долине Амазонки, недавно объявила о подписании кредитного договора с двумя китайскими банками на сумму в 1.23 млрд. долларов для покупки 12 больших грузовых судов на китайском судостроительном заводе, которые будут использоваться для перевозки железной руды между двумя странами.

«Это похоже на гонку в Формуле 1, когда все отчаянно борются за звание лидера». Хотя Китай является второй крупнейшей экономикой и крупнейшим экспортером в мире юань практически не используется за пределами страны. При заключении внешних сделок Китай оперирует иностранными валютами – в частности американским долларом. Опасность такого положения стала очевидна во время финансового кризиса, когда китайский экспорт пострадал от замораживания коммерческого кредита, выраженного в долларах. Поэтому в последние месяцы Пекин объявил о принятии мер по обеспечению использования юаня и реорганизации мировой денежной системы. «Мы стоим на пороге чего-то великого, – говорит Дариус Ковальчик, стратег Crédit Agricole в Гонконге. Посредническая функция доллара будет постепенно сходить на нет». В июне Пекин расширил пилотный проект по международным расчетам в юанях, делая его открытым для мира. С этого момента такие международные банки, как HSBC, Deutsche Bank и Citigroup побуждают компании, от Лондона до Токио, использовать вместо доллара китайскую валюту. Некоторые даже предлагают скидки на операционные сборы в качестве поощрения. «Это похоже на гонку в Формуле 1, когда все отчаянно борются за звание лидера», – говорит Филипп Джаккард из Citigroup.

Нынешняя финансовая инфраструктура позволяет, например, аргентинскому производителю зерна продавать товар за юани, а затем за счет полученной выручки покупать сельскохозяйственное оборудование в Китае. В первом полугодии объем международной торговли в юанях достиг 70.6 млрд. юаней (10 млрд. долларов). Однако этот показатель остается очень низким по сравнению с общим объемом внешней торговли Китая. В прошлом году он достиг 2800 млрд. долларов, при этом большая часть операций проводилась в долларах или евро. Одним из препятствий на пути более масштабного использования юаня является отсутствие у иностранных компаний способов инвестирования своих юаней или хеджирования своих валютных рисков. Из-за жесткого контроля капитала вход на китайские финансовые рынки практически невозможен. Однако ситуация меняется. В прошлом месяце Китай открыл внутренний межбанковский рынок облигаций для иностранных центральных банков и коммерческих банков, у которых образовались накопления в юанях за счет международной торговли. Также были сняты ограничения на свободное обращение юаня в Гонконге. С июля финансовые группы этого особого административного региона могут создавать различные инвестиционные продукты, деноминированные в юанях, и инструменты хеджирования, которые доступны для международных компаний и инвесторов. В прошлом месяце американская сеть предприятий быстрого обслуживания McDonald’s стала первой транснациональной компанией, выпустившей выраженную в юане облигацию в Гонконге. Компания планирует использовать полученные доходы для финансирования своих операций в материковой части Китая. Роберт Куксон

Несомненно, масштаб этих операций гораздо меньше вкладов Пекина в американские ценные бумаги на суму примерно в 1500 млрд. долларов, однако прослеживается аналогичная динамика: китайская финансовая система начинает использовать свои валютные вклады для финансирования некоторых торговых партеров из развивающихся стран с целью стимулирования спроса на собственные товары. Торговая статистика Китая уже отражает данное влияние в виде максимального увеличения экспорта в прошлом году в рамках торговли с развивающимися странами. Объем торговли с Ассоциацией государств юго-восточной Азии в первом полугодии увеличился на 54.7% и на 60.3% с Бразилией. Если китайские инвестиции действительно помогут запустить цикл экономического роста в других странах развивающегося мира, это тонизирует мировую экономику, в рамках которой прогноз по многим ведущим экономикам остается мрачным, причем некоторым из них угрожает повторная рецессия. Сочетание китайского спроса и роста инвестиций – одна из причин, лежащая в основе бразильского роста в китайском стиле – 8.9% в первом полугодии.

Однако западные страны также сталкиваются с множеством рисков. Рост инвестиций может ознаменовать эпоху жесткой конкуренции между транснациональными компаниями развитых стран и китайскими государственными компаниями. Значительное финансовое обеспечение, которые получают данные группы, может спровоцировать обвинения в том, что они играют не на равных условиях. Возможно, никого не удивляет, что некоторые транснациональные компании, в последние месяцы открыто критиковавшие промышленную политику Пекина – GE и Siemens – работают в тех отраслях, в которых Китай становится сильным конкурентом, например производство энергооборудования и строительство железных дорог. Новый этап усиления китайского влияния также ставит под сомнение будущее доллара. Китайские чиновники говорят о долгосрочной задаче по его замене на посту мировой резервной валюты корзиной других валют, возможно, включающей юань. По мере расширения торговли с развивающимся миром Пекин принимает важные меры по повышению уровня международного использования юаня, при этом иностранные вклады в данную валюту могут инвестироваться на материковом рынке облигаций. По мнению некоторых экономистов, в течение следующего десятилетия юань может стать базовой валютой азиатской торговли.

Однако ирония заключается в том, что несмотря на сильный экономический импульс, позволяющий китайской валюте расширить свои позиции на международном уровне, Пекин не хочет этого. «Китай все еще сомневается, хочет ли он на самом деле, чтобы его валюта стала международной», – говорит Ю Йонгдинг, влиятельный экономист из Китайской академии социальных наук. Стать важной торговой валютой – это одно: но для того чтобы стать мировой резервной валютой, которая будет угрожать позициям доллара, правительству пришлось бы снизить контроль за капиталом и открыть внутренний рынок облигаций. Это означало бы отказ от жесткого контроля валютного курса и процентных ставок. Кроме того, в случае успешной экономической интеграции с другими развивающими странами от Пекина потребуется тщательное управление. Существует вполне реальный риск, что недавно проявившийся интерес к развивающимся рынкам спровоцирует обратную реакцию, в особенности если объемы китайского экспорта промышленных товаров будут также быстро увеличиваться.Уже появилось множество предупреждений. К примеру, Индия в этом году попыталась уменьшить поставки китайского энергооборудования в пользу товаров местного производства. В течение нескольких месяцев правительство пыталось вытеснить компанию Huawei – китайского производителя телекоммуникационного оборудования с индийского рынка. В Бразилии опасаются, что такие компании, как автопроизводитель Lifan, хотят не продвигать национальную промышленность, а использовать страну в качестве площадки для сборки почти готовых автомобилей, произведенных в Китае. Кроме того, существуют опасения по поводу новой конкуренции за доступ на рынки других латиноамериканских стран. По подсчетам Кевина Галлахера из Бостонского университета, дешевые китайские изделия угрожают 91% бразильского экспорта промышленных товаров в данный регион. Если на этом рынке начнется спад, представители отрасли, вероятно, будут негативно настроены по отношению к новым китайским связям. В следующем десятилетии расширяющиеся связи Китая с остальным развивающимся миром могут в значительной степени способствовать как подъему самой страны, так и мировой экономики. Однако волна протекционизма может остановить этот процесс. Пекину придется серьезно потрудиться, чтобы его новые партнеры из развивающегося мира не чувствовали себя так, будто они оказались под колесами многотонного грузовика.

Пинзеник не верит в кредиты МВФ

Пинзеник заявил о невозможности получения Украиной кредита МВФ
Экс-министр финансов Украины Виктор Пинзеник сомневается в принятии Международным валютным фондом (МВФ) политического решения о предоставлении кредита Украине. Такое мнение он высказал сегодня на пресс-конференции.

При этом он подчеркнул, что решения о предоставлении Украине кредита, принятые МВФ в прошлом году, также не были политическими. «Я не знаю случаев политических решений МВФ. Если вы имеете в виду прошлогодний опыт, опыт, который, по моему мнению, не принес пользы Украине, то он (МВФ) имел причины (для предоставления кредита Украине – ред.). По моему мнению, причинами таких решений были мировые экономические процессы – очень нестабильная ситуация в мире, очень серьезные проблемы в банковском секторе, и Украина могла бы стать возбудителем новых проблем. Это и есть причина, по которой в прошлому году предоставлялись средства, но сейчас ситуация изменилась», - отметил Пинзеник, сообщает ForUm.

ЕС проведет стресс-тесты банков

Страны ЕС договорились протестировать 25 крупнейших европейских банков, чтобы установить их устойчивость к будущим потрясениям, в частности к замедлению экономического роста и резкому увеличению государственной задолженности.

Тесты будут проводиться национальными регуляторами под руководством специального ведомства CEBS (комитет европейских банковских супервайзеров), передает Reuters. На втором этапе география тестирования расширится.

«Ведомство занимается этим в течение некоторого времени. Были установлены критерии макроэкономического стресс-сценария, они согласованы с Европейским центробанком», — приводит Reuters слова источника, близкого к переговорам. «Сейчас они (CEBS) работают над вторым этапом, на котором масштабы тестирования будут значительно расширены», — говорят источники в финансовых кругах ЕС.

В прошлом году ЕС провел общий стресс-тест 22 крупнейших банков, которые представляют собой 60% активов ЕС. По результатам тестов оказалось, что европейская банковская система прочная и могла выстоять гораздо более сильный экономический спад в 2009 и 2010 годах, чем тот, который произошел в 2008 году.

Полная прозрачность
Как уверяют в CEBS, все результаты будут обнародованы. «Мы полагаем, что утаивание не принесет рынкам уверенности», — заявил источник в CEBS. «Министры (финансов стран ЕС) подумали, что это может немного помочь восстановить доверие», — считает он. Первой об этом объявила Испания, слухи о серьезных банковских проблемах которой уже ходят некоторое время. Инициативу Испании поддержала Германия.

Если какой-либо банк не пройдет тест, правительство соответствующей страны должно будет принять «спасительные» меры. По некоторой информации, ЕЦБ настаивает на достаточных программах увеличения акционерного капитала в случае, если банк не выдерживает стресс-сценарий.

Делёж коллекторами кредитных портфелей

По разным оценкам, на сегодня коллекторские агентства обслуживают уже свыше трети безнадежной задолженности банков. При этом финансисты все охотней продают свои проблемные портфели, избавляясь не только от бланковых кредитов, но и от обеспеченных займов. По прогнозам участников рынка, в следующем году объем "проблемки", которая уйдет с молотка, вырастет в два раза. При этом удельный вес автокредитов и других обеспеченных залогами займов в выставляемых на продажу портфелях достигнет 30-50%.

Анна Шведова


Финансисты расходятся в своих оценках доли проблемных кредитов, которые находятся на обслуживании коллекторов. Тем более что единых параметров подсчета такого показателя на сегодня не существует. По мнению Мантаса Шукявичюса, заместителя председателя правления–руководителя направления кредитования и риск-контроля СЕБ Банка, если оценивать переданную коллекторам задолженность по международным стандартам (т. е. включать в проблемный портфель все тело кредита, а не только просроченную часть), то данный показатель достигает 35-50% от объема проблемных и сомнительных долгов по банковской системе, а возможно, и более. По оценкам коммерческого директора ГК eCall (включает коллекторское агентство Verdict) Марии Тугай, этот показатель составляет 30-40% от старых долгов банков (сроком более года). В целом, по весьма приблизительным подсчетам, в руках коллекторских компаний сейчас сосредоточены долги на сумму 12-15 млрд грн.


Одним из основных трендов в сегменте коллекторских услуг в этом году стало приобретение компаниями проблемных активов, а не работа на условиях комиссии, как это было еще год назад. Наращивать инвестиции в покупку портфелей коллекторы вынуждены по нескольким причинам. Во-первых, размер комиссий, которые сегодня готовы платить банки, сравнительно небольшой (как правило, от 15% до 40% от суммы, которую удается взыскать). Это ограничивает количество инструментов, применяемых сборщиками долгов, а следовательно – снижает их эффективность. Во-вторых, при работе на условиях комиссии банки передают портфель в работу на короткий период – 3-4 месяца. "В это время коллекторская компания работает с реестром, 'разогревает' должников, то есть ведет подготовительную работу. В итоге достаточно большая часть платежей поступает уже после этого срока, и коллектор не получает за них никакого вознаграждения",– поясняет Мария Тугай.


По словам экспертов, наиболее активно скупкой долгов сейчас занимаются около пяти компаний. "Помимо нашей, в эту пятерку входят 'УкрБорг', CredEx, Credit Collection Group, 'Укрфинанс'",– говорит операционный директор группы компаний "Примоколект" Эва Закович. Еще порядка 5-7 компаний регулярно участвуют в тендерах на покупку портфелей. Но, как правило, они остаются в стороне, поскольку не могут предложить цену, которую ожидает получить банк.


"Проблемку" оценили дорого
В нынешнем году банки начали более охотно сбывать проблемные портфели. "Среди учреждений, которые с начала кризиса продали свои портфели, можно назвать Правэкс-банк, Хоум Кредит Банк, Платинум Банк, БТА Банк, Плюс Банк, Альфа-банк и многие другие",– констатирует Эва Закович. Но если, по оценкам экспертов, за 2008-2009 годы на рынке было зафиксировано порядка 8-9 сделок по продаже портфелей, то в нынешнем их количество выросло как минимум в полтора раза. Причем до конца года эксперты прогнозируют завершение еще 5-6 сделок по продаже портфелей. По оценкам генерального директора коллекторской компании Credit Collection Group (CCG) Гжегожа Копаниажа, до конца текущего года банки продадут проблемные долги на сумму около 3 млрд грн. Генеральный директор коллекторской компании CredEx Сергей Деминский считает, что эта цифра может достичь $600-800 млн.
По словам Мантаса Шукявичюса, к распродаже "проблемки" банки подталкивают два весомых фактора. Во-первых, нежелание взыскивать долги своими силами из-за экономической нецелесообразности такой процедуры. Во-вторых – недееспособное налоговое законодательство, регулирующее эту сферу. "Долг 'плохого' заемщика банк вполне может продать, скажем, за 3-8% от тела кредита. И на сегодняшний день это гораздо более выгодно, чем пытаться самостоятельно взыскивать долг. Так, если после долгих переговоров и, например, двух лет просрочки банк договорится о возврате заемщиком 30% задолженности в добровольном порядке, то после списания остальной части и проплаты налогов банку останется всего 0,3% от суммы долга",– сетует господин Шукявичюс. К тому же, избавляясь от невозвратов, банки получают возможность высвободить значительную часть средств, замороженных в резервах. По данным НБУ, на 1 ноября объем сформированных банками резервов вырос со 122,4 млрд грн (на начало года) до 147,3 млрд.грн.


Еще одна причина, побуждающая финансистов продавать долги,– рост цен на проблемные портфели в 2010 году. "Из-за высокой конкуренции на рынке цены на них выросли практически в два раза. Если в прошлом году цена составляла порядка 10% от тела задолженности по беззалоговым потребительским кредитам (для долгов давностью более года), то сейчас она нередко достигает 20% от тела кредита",– отмечает Гжегож Копаниаж. При этом диапазон цен на рынке по-прежнему остается очень широким (нередко дисконты достигают 95-99%) и зависит от целого ряда факторов, включая сумму долга (как среднюю, так и общую), количество дней просрочки, регион, долю пени в общей сумме долга, историю платежей и т. д. По словам коллекторов, последние сделки проходили по цене 10-15% от просроченного портфеля.
Дальнейшего роста цен на проблемные долги эксперты не прогнозируют. "Ряд компаний-покупателей приобрели портфели в 2009-2010 годах по завышенным ценам. Их инвесторы вряд ли будут финансировать сделки в будущем, а значит, они уйдут с рынка. С другой стороны, в случае экономического роста банки могут снизить объемы продаваемых долгов. Эти два фактора уравновесят друг друга, и цены останутся на месте",– считает Сергей Деминский.


Залог продаже не помеха
Как и прежде, финансисты готовы расставаться в первую очередь с мелкими необеспеченными займами. "Многие банки, в том числе наш, продают потребкредиты, хотя мы отдаем их на свою факторинговую компанию. Это мелкие займы, работа с которыми, однако, из-за их большого количества, требует значительных затрат труда, времени и штата. Нам невыгодно этим заниматься. Гораздо более целесообразно для банка фокусироваться на возврате крупных обеспеченных залогами долгов, поскольку в этом сегменте он может рассчитывать на хорошую отдачу. В частности, в нашем банке возврат по залоговым кредитам сейчас составляет не менее 50%",– говорит член правления ОТП Банка Михаил Кузьмин, отвечающий за риск-менеджмент.
Средний номинал портфелей, которые сбывают банки, варьируется в диапазоне 20-30 млн грн, средний срок просрочки кредитов – 1-2 года. Хотя размеры продаваемых портфелей могут очень разниться, от 100-200 до 40-50 тыс. займов. Единых критериев, стимулирующих банки выставлять долги на продажу, также пока не существует. "У каждого банка свой подход к работе с коллекторами. Кто-то передает в работу кредиты с просрочкой 30 дней, кто-то после года просроченной задолженности. В основном банки продают те кредиты, которые нецелесообразно или невозможно взыскать",– констатирует начальник департамента работы с просроченной задолженностью УкрСиббанка Егор Кононенко. "Как правило, банкам интересно продавать долги со сроком просрочки более 500 дней, а также ту 'проблемку', которую они уже отработали самостоятельно",– дополняет директор департамента управления рисками ВиЭйБи Банка Елена Домуз.


В последнее время финансисты начали задумываться и о продаже обеспеченных залогами кредитов. Не так давно коллекторское агентство Verdict приобрело у одного из украинских коммерческих банков долги по авто- и ипотечным кредитам на 14 млн грн. В начале ноября группа компаний CredEx заключила аналогичную сделку с одним из банков с иностранным капиталом, выкупив портфель проблемных залоговых кредитов объемом 160 млн грн. Приобретенный CredEx портфель на 80% состоит из ипотечных и автокредитов физлиц, 20% составляют беззалоговые потребительские займы.


Эксперты считают, что количество и объемы сделок по продаже обеспеченной залогом "проблемки" в 2011 году вырастут в несколько раз. По оценкам Гжегожа Копаниажа, в следующем году объем кредитов, которые будут проданы банками, может увеличиться вдвое, достигнув примерно 6 млрд грн. При этом структура выставляемой на продажу задолженности претерпит значительные изменения. В частности, доля обеспеченных кредитов, а именно автозаймов, может превысить 50% в общем объеме продаваемых долгов. "Основной проблемой в этой сфере остается правильная оценка портфелей и готовность коллектора работать с залоговыми кредитами. Одно дело создать call-центр на несколько десятков мест и звонить должникам с требованием погасить долг. И совсем другое – содержать штат дорогостоящих юристов, которые смогут профессионально работать с залоговым имуществом",– констатирует Сергей Деминский.


Смена курса
Коллекторы убеждены, что и в будущем году они не останутся без работы. "С уверенностью можно сказать, что количество продаж проблемных портфелей банками точно не будет меньше, чем в 2010 году",– прогнозирует Мария Тугай. "Мы также ожидаем появления свежих проблемных кредитов. Ведь ряд банков в этом году уже возобновил потребительское кредитование",– отмечает Эва Закович.
В то же время банкиры придерживаются иной точки зрения. По мнению начальника направления коллекшн Платинум Банка Романа Самойлика, объемы выставленных на продажу займов в 2011 году упадут. Основными поставщиками кредитных портфелей коллекторским компаниям станут те немногие банки, которые продолжали активно кредитовать в 2009-2010 годы. Как следствие, сборщикам долгов придется подрабатывать за счет предоставления сопутствующих услуг. "На сегодня рынок коллекторских услуг довольно насыщен. Думаю, крупные компании будут активно расширять свое присутствие на рынке, предлагая более высокие дисконты. Мелкие же компании будут вынуждены предлагать новые интересные банкам услуги или объединяться для конкурирования с лидерами рынка",– говорит господин Самойлик. К слову, сегодня уже многие коллекторские компании, ранее занимавшиеся исключительно взысканием проблемных долгов, предлагают банкирам помощь в рассылке писем по базе клиентов или же "подрабатывают" продажей специализированного программного обеспечения, облегчающего процесс взыскания задолженности.

Источник: http://www.kommersant.ua/

Банки так и не научились отбирать квартиры у своих заемщиков

За время кризиса банкиры так и не научились выселять своих неплатежеспособных заемщиков из залоговых квартир. Они признаются, что сделать это им удается в очень редких случаях."Выгонят на улицу, а квартиру отберут" - приблизительно так представляли себе неопытные заемщики ситуацию в конце 2008 - начале 2009 года, когда из-за падения курса гривни и доходов многие из них уже не могли обслуживать свои ипотечные кредиты. Банки такое суждение всячески поддерживали, дабы в сложное для всех время не оказаться перед лицом повального снижения платежной дисциплины заемщиков.Как выяснило "Дело", на практике выселение из квартиры прописанных в ней должников, их родственников или знакомых оказалось занятием не из простых и дешевых. Затраты на принудительное взыскание залога составляют около 30% его стоимости. А при "отягощающих" обстоятельствах, когда в квартире прописаны социально незащищенные категории граждан, как то пенсионеры или несовершеннолетние дети, задача становится почти невыполнимой.

В прошлом году на сайтах многих украинских банков появились новые разделы под названием "Реализация залогового имущества". Так, у обладателя наибольшего ипотечного портфеля физлиц - УкрСиббанка (18% рынка) на сайте предусмотрено для этих целей сразу два раздела: по реализации залогов на торгах (то есть по принуждению) и по добровольной продаже.

В банке говорят, что в первом случае они продают квартиры, собственники которых не хотят оплачивать долг и отказываются его реструктуризировать. Таких квартир и домов по всей сети у финучреждения собралось около 340, приблизительно столько же - 325 объектов жилой недвижимости - продает банк по согласию с заемщиком.

У Райффайзен Банка Аваль, который держит 12,1% розничного ипотечного рынка, на продажу выставлены 373 квартиры и 349 домов.

Третий на рынке Укрсоцбанк с долей 11,7% свою базу залогового имущества почему-то скрывает. "Наш розничный бизнес не видит пока целесообразности (выставлять на сайте базу залогового имущества. - "Дело")", - сообщили в пресс-службе Укрсоцбанка. Банк "Надра" выставил около 353 квартир и домов, которые ищут новых платежеспособных хозяев.

Продажи не пошли

Рынок залоговых квартир, выставленных на продажу, имеет огромные масштабы, однако похвастаться активными продажами банкиры не могут. "За прошлый год банк реализовал почти 40 квартир и домов, за этот - около 10", - сообщили в "Надра".

Не могут похвастаться масштабной реализацией залогов по ипотеке и в СЕБ Банке. "В 2009 году мы реализовали сравнительно небольшое количество объектов. Причин здесь несколько: малая активность рынка, долгие судебные и исполнительные процедуры, пока объект залога выставляется на продажу", - говорит начальник управления по работе с залоговым имуществом СЕБ Банка Татьяна Саух.

По ее словам, в этом году количество продаж растет, так как активизируется рынок. "Многие заемщики поняли, что по ценам 2007-2008 годов им не удастся реализовать свое имущество, и начали уступать в цене, более приближенной к рыночной", - утверждает она.

Банкиры не скрывают, что им намного выгоднее, когда заемщик добровольно соглашается на продажу залога. Это не только экономит время и нервы сотрудников финучреждений, но и деньги. Причем принудительная реализация имущества невыгодна и самим заемщикам, утверждают в банках. "Принудительное взыскание залога - затратная процедура, в результате которой теряется около 30% стоимости залога: затраты на принудительное производство, комиссия торгующей организации. В итоге клиент остается должен банку разницу, а банк может претендовать на другую собственность и активы клиента", - отмечает директор департамента правового обеспечения Эрсте Банка Александр Ярецкий. По его словам, конфликты с банком только затягивают время решения проблем и в 99% случаев заканчиваются убытками как для клиента, так и для банка.

Некоторые банки продажей залоговых квартир вовсе не занимаются. "Наш банк не занимается реализацией залогового имущества. Как правило, находим компромиссные решения и реструктуризируем задолженности", - сообщили в пресс-службе банка "Хрещатик".

Не сдвинуть с места

Банкиры признаются, что "по принуждению" продаются чаще всего квартиры и дома, купленные в свое время перекупщиками, в которых никто не проживает. Так, в УкрСиббанке сообщили, что в большей части квартир, выставленных на торги, заемщики не прописаны.

А вот принудительно продать жилье, в котором проживают или сам должник, или его родственники, по словам экспертов, очень сложно. К примеру, в ОТП Банке "Делу" насчитали около 10 случаев за время кризиса, когда финучреждению удалось выселить заемщиков из залоговых квартир, в которых были прописаны сами должники, их родственники или знакомые.

Во многих финучреждениях вообще не берутся за подобные проблемные залоги. "Банки не выселили практически ни одного заемщика из квартиры - это правда. Заемщики защищаются всеми возможными и невозможными способами - подают в суды по поводу того, что заключали сделку без согласия жены, а также резко начинают прописывать в квартирах детей", - рассказывает член правления Проминвестбанка Владислав Кравец.

По его словам, даже если банк получает конечное решение суда, выселить из квартиры недобросовестных заемщиков он не может, так как в той квартире или доме уже прописаны дети и пенсионеры. "ЖЭК прописывает в залоговых квартирах детей и пенсионеров, несмотря на то, что в кредитном договоре написано, что этого делать нельзя, - ему на это начхать", - сетует Кравец. Однако банкиры дарить эту недвижимость заемщикам не собираются и планируют передавать такие кредиты в коллекторские компании. А у коллекторов с заемщиками другие методы работы.

Продам домик, дорого

Среди выставленных на продажу квартир и домов попадаются довольно дорогие "экспонаты". Жаль только, что большинство этих домов находятся в недостроенном состоянии. Но уже из набросок можно увидеть - проекты задумывались амбициозные.

К примеру, ОТП Банк продает дом в Конче-Заспе общей площадью 2,4 тыс. кв.м. за $2,9 млн. В доме - 10 спален с санузлами, гостиная комната, гардеробная, бассейн на 230 кв. м, зимний сад, бар, сауна, турецкая баня, комната отдыха. Также есть гараж на 4 машины, котельная, прачечная, тренажерный зал, кинотеатр, бильярдная, спортзал, винный погреб, бар-ресторан.

Банк "Финансы и Кредит" выставил на продажу трехэтажный дом в с. Крюковщина, под Киевом общей площадью 800 м. кв. Стоимость дома - $0,8 млн. Дом достроен, с евроремонтом, придомовая территория уложена газоном, есть бассейн. Как часто пишут в объявлениях риелторы - "Заходи и живи".

КОММЕНТАРИЙ ЭКСПЕРТА


Принудительная продажа имущества


Алексей Поляков,
начальник отдела исполнительного производства OTП Банка


Что обычный заемщик слышит от своих соседей, друзей, знакомых? "Пропиши дома детей, и никто тебе ничего не сделает". Так и поступают. Известны случаи, когда заемщики прописывали до семи детей в одной квартире, исходя из старого постулата: "Чем больше - тем лучше".


Процедура работы с такими должниками стандартная. Банк обращается в исполнительную службу, а государственный исполнитель информирует заемщика о необходимости добровольного погашения долга в установленные сроки. Если он игнорирует это требование, то исполнитель уведомляет его о дате и времени проведения описи имущества. Многие заемщики считают, что, не допустив госисполнителя к описи, они тем самым ловко одурачили банк вместе с исполнительной службой. На самом деле зачастую это только начало.


Поведение должника резко меняется, когда исполнитель описывает квартиру в присутствии милиции и понятых по определению районного суда. Тогда он уже пытается начать диалог с банком. Но банк, сомневаясь в его искренности и понимая, что находится в шаге от продажи квартиры, предпочитает продолжить начатую работу по принудительной продаже имущества.


Буквально неделю-две назад подобный случай произошел с одним из заемщиков по ул. Вишняковская в Киеве. Он решил не допускать государственного исполнителя к описи, поскольку слышал, что тех, у кого маленькие дети, никто не трогает и из дома не выселяет. Вместе с тем этот клиент является вполне платежеспособным и имеет возможность обслуживать свой кредит в полном объеме. Однако делать этого не хотел.

Он решил держать оборону и дважды не допускал исполнителей и сотрудников банка к описи квартиры. О каждом факте недопуска был составлен соответствующий акт, что позволило в будущем исполнителю обратиться в суд и доказать неправомерность действий заемщика. Через 15 дней исполнитель уже отсылал уведомление должнику о принудительном входе. Но заемщик опять проигнорировал это требование, ведь у него маленький ребенок.

В назначенный день у дверей должника собрались представители банка, государственный исполнитель и участковый милиционер. Жена хозяина квартиры вышла из квартиры с коляской и отказалась кого-либо впускать. Даже ознакомившись с определением суда, женщина пожала плечами и равнодушно бросила, что у нее, дескать, маленький ребенок и права входить в ее квартиру никто не имеет.

Государственному исполнителю ничего не оставалось, кроме как пригласить в компанию профессионального взломщика замков. Имущество недобросовестного заемщика в присутствии представителей правоохранительных органов, банка, ЖЭКа и понятых было описано. Эта квартира в ближайшее время будет выставлена на торги принудительную продажу.

Источник: Леся ВОЙТИЦКАЯ (Дело, № 94, 10 июня 2010)

Азаров задумал возвращать обесцененные вклады

Кабинет Министров Украины планирует с 2011 года возобновить возвращение сбережений вкладчикам бывшего Сбербанка СССР. Это предусмотрено изменениями к закону "О государственных гарантиях возобновления сбережений граждан Украины", которые были одобрены на сегодняшнем заседании правительства."Эти изменения - определяющие для того, чтобы возврат сбережений не зависел от предвыборных обещаний, чтобы люди никогда больше не почувствовали горькую обиду от обмана, как от так называемой "Юлиной тысячи", - отметил Премьер-министр Украины Николай Азаров.

По словам главы правительства, цель законопроекта - справедливо и эффективно погашать обязательства государства перед вкладчиками, которые потеряли свои сбережения. "Для этого нужно обеспечить функционирование автоматизированной информационной системы реестров кладчиков и создать реестр страховщиков и застрахованных лиц, и таким образом зафиксировать долг государства и начать погашать его настолько быстро, насколько позволит работа экономики и наполнение госбюджета", - отметил Н.Азаров.

В свою очередь, Министр финансов Украины Федор Ярошенко отметил, что на данный момент начинается работа над проектом бюджета на 2011 год, и выплаты будут проводиться исключительно в пределах средств, предусмотренных в госбюджете на соответствующий год.

Источник: http://news.liga.net/news/N1013843.html