Мошенничество в системе Portmone.com

Карточные жулики вплотную занялись интернетом. На прошлой неделе одна из крупнейших платежных систем в стране - Portmone.com - сообщила об активизации мошенников, которые под разными предлогами выпытывали у пользователей информацию о платежных картах, после чего за считанные минуты опустошали их счета.

По словам финансистов, это не единственная в нынешнем году атака преступников, которые с недавних пор все чаще стали нападать на элитный пластик и карты с кредитными лимитами.

Весеннее обострение

Как сообщили в компании Portmone.com, массивный штурм жуликами карточных счетов украинцев наблюдается уже второй месяц кряду. "Бывает, что мы блокируем в день до 500 карт, которые определяются нашей мониторинговой системой как мошеннические", - рассказал президент межбанковской системы электронной доставки и оплаты счетов Portmone.com Игорь Горин.

Для получения сведений о карте злоумышленники, как правило, применяют несколько основных приемов. Самый распространенный - размещение на сайтах информации о якобы проводимой выплате на карточку денег за просмотр рекламы и регулярное его посещение. Также данные о пластике выпытывают под предлогом получения денежных призов либо каких-то других дармовых заработков (очень часто такие объявления помещаются на сайтах по поиску работы).

"Владельцу карты предлагается возможность получить выигрыш наличными, для чего необходимо подъехать куда-нибудь в область, или альтернативный вариант - комфортно получить деньги на свой банковский счет, реквизиты которого нужно предоставить. При этом сроки выплаты ограничены", - конкретизировала начальник процессингового центра ПУМБа Юлия Шатрова.

"Наивная жертва в погоне за наживой вводит все реквизиты своей карты. Далее мошенники используют эту карту для покупки анонимных электронных ваучеров мобильных операторов через интернет и перепродают их", - дополнил ее г-н Горин. Менее распространены, по словам финансистов, случаи с рассылкой запросов о карточных реквизитах под видом службы безопасности банка. Такие сообщения зачастую приходят на электронную почту украинцев: финучреждение ссылается на то, что у него произошел сбой в компьютерной системе, и просит клиентов подать ему утраченную информацию. Специалисты утверждают, что в последние месяцы столкнулись с настоящим разгулом преступности в пластиковом сегменте. "Если в 2007 г. нападки на карты зачастую случались раз в один-два месяца, то в этом году они происходят по несколько раз в месяц", - сказала начальник управления предотвращения мошенничества Дельта Банка Ольга Кафтанова.

Жулики грамотно подходят к выбору жертв, нападая преимущественно на клиентов финучреждений страны с миллионными эмиссиями карточек и солидными остатками на счетах, причем зачастую потерпевшими становятся держатели элитного пластика и карт с кредитными лимитами. Одной из наиболее крупных атак эксперты назвали штурм клиентских счетов Райффайзен Банка Аваль осенью прошлого года: тогда мошенники использовали специальную компьютерную программу-троян, при помощи которой получали доступ к системе "клиент-банк" и внушительным средствам на счетах.

"В конце 2007 г. преступники активно промышляли телефонным фишингом. Наиболее серьезная атака была предпринята на одно из крупнейших украинских финучреждений. Злоумышленники, очевидно, получив контактную информацию по держателям кредитных карт, прозванивали клиентов и под предлогом ошибки в кредите предлагали уточнить реквизиты карты. Дальше применялась та же схема с ваучерами мобильных операторов", - рассказал Игорь Горин. Базы будущих жертв мошенники формируют из данных, покупаемых у работников банков или перехватываемых во время платежей в торговой сети (каналы связи не всегда защищены соответствующим образом), а также собирая информацию о пользователях платежных систем, работающих в режиме интернет-банкинга. "Используются и другие источники. Например, клиенты, попавшиеся на удочку жуликов, позже вспоминали, что оставляли сведения о том, что у них есть карта нашего финучреждения в нескольких анкетированиях на получение дисконтных карт в ряде торговых точек", - отметил начальник управления платежных карт банка "Хрещатик" Сергей Головань.

Украденное не вернуть

Как сообщили в компании Portmone.com, ей в этом году удавалось останавливать до 90% мошеннических транзакций и блокировать сайты, при помощи которых жулики дурачили украинцев. Сложнее предотвратить ограбление, если держатели карт самостоятельно предоставляют сведения о своем пластике злоумышленникам при телефонном либо почтовом фишинге. В этих случаях банкиры предпочитают не вспоминать, что клиентская база данных попала в руки к преступникам из-за халатности самих работников финучреждений, а иногда - благодаря преступному сговору.

Как правило, они ссылаются на то, что, сообщая информацию третьим лицам, владелец пластика нарушает условия соглашения с банком, и отказывают ему в компенсации. Как только пластиковый рынок начала накрывать волна преступности, банкиры оперативно пересмотрели договоры по обслуживанию карт и, насколько это было возможно, уменьшили свою ответственность за пропажу денег с карточных счетов.

"Сегодня в 70-80% случаев мошенничества клиент теряет деньги", - констатировал начальник сектора электронных каналов продаж OTP Bank Владимир Шведченко.

Единственное, на что могут рассчитывать потерпевшие, - это на задержание преступников, хотя и тогда шансы получить свои деньги обратно у них невелики. "Как правило, вернуть средства, несанкционированно списанные с карточного счета держателя в результате фишинга, достаточно сложно. На проведение расследования и поимку жулика может потребоваться длительное время", - признала начальник отдела мониторинга операций и контроля рисков департамента платежных карт банка "Финансы и Кредит" Олеся Гутник.

Мошенники расплодятся

Чтобы не попадаться на удочку мошенников, украинцам советуют не откликаться на предложения о быстрых заработках, заполонившие сегодня интернет и попадающие в их электронную почту. "Надо отдавать себе отчет в том, что банк не обращается к клиентам через почтовые системы. В случае если такие предложения будут поступать от имени финучреждения, о них необходимо сообщать банкирам", - сказал Владимир Шведченко. Кроме того, финансисты требуют, чтобы при платежах в Сети клиенты сообщали лишь нужные данные, а не все, что отпечатано на пластике.

"Для зачисления денег достаточно только номера карты и срока ее действия. Если сайт запрашивает для пополнения карты, скажем, выигрышем дополнительную информацию о CVV2 (код, нанесенный на оборот карточки. – ред.), то это точно признак жульничества", - пояснил г-н Головань. Все еще актуальным остается и классический совет - подключаться к услуге sms-банкинга, которая позволяет держателю оперативно получать сведения обо всех своих транзакциях на мобильный телефон. При обнаружении первых незнакомых платежей необходимо блокировать карточку, причем делать это нужно очень быстро.

"Обычно карту "бомбят" на протяжении пяти-семи минут после получения информации о ней", - рассказала Ольга Кафтанова.

Если верить банкирам, то они возьмутся за внедрение новых технологий, которые осложнят проникновение мошенников в базы данных держателей карт. "Основной недостаток многих банковских систем - применение технологических решений, заведомо обреченных на кражу клиентской информации", - признал г-н Шведченко. Впрочем, даже при условии внедрения последних ноу-хау, финансисты не рассчитывают на спад преступности в карточном сегменте и готовят украинцев к самому худшему.

"Число мошеннических атак в 2008 году может существенно вырасти, ведь постоянно увеличивается количество эмитируемых карт. Не менее важен вопрос ответственности: до настоящего времени в Украине еще не задержали ни одного интернет-жулика", - резюмировала г-жа Кафтанова. Специалисты считают, что наиболее любимыми приемами преступников в этом году останется фишинг, также они допускают повторение взломов хакерами банковских серверов, осуществляющих клиентские платежи в Сети.

Источник:

Мошенничество при перепродаже кредитного авто

С развитием банковского рынка мошенники изобретают все более изощренные схемы. Нарушители закона освоились на рынке потребительского и автокредитования и стали заглядываться на биржи. Они становятся все более образованными и выходят уже на фондовый рынок. Стражи порядка сетуют на нехватку IT-специалистов и говорят, что в дальнейшем темпы развития преступлений не будут падать, сообщает "Коммерсант". По данным управления по борьбе с экономическими преступлениями (УБЭП) ГУВД Санкт-Петербурга и Ленинградской области, одной из острых проблем является невозврат кредитов, что наиболее часто происходит с потребительскими кредитами на покупку бытовой и оргтехники, а также с автокредитами. Сейчас, по оценке экспертов, активно растет сектор потребительского кредитования. Как считает генеральный директор аналитической компании Advansed Research Светлана Пальянова, его ежегодный прирост составляет более 10%. Не удивительно, что активность кредитных учреждений, стремящихся увеличить свое присутствие в данной сфере банковской деятельности, не проходит мимо внимания преступников. Эти преступления носят сезонный характер: наиболее активно преступники действуют весной и осенью. Существуют различные схемы действия мошенников. Например, аферисты находят человека, паспорт которого будет использоваться для привлечения кредита. Как правило, это может быть бомж, алкоголик или человек, состоящий на учете в психоневрологическом диспансере. После оформления кредита, который зачастую берется на технику стоимостью 1—2 тыс долларов, владельцу паспорта платят мизерную сумму, а остальное получают мошенники. Есть свои схемы и при автокредитовании.
Например, весной 2006 года милиционеры совместно со службой безопасности одного из банков пресекли деятельность группы, специализировавшейся на получении автокредитов. По словам оперативников третьего отдела оперативно-разыскной части УБЭПа, мошенники использовали подставных лиц, которых находили по объявлениям "Окажем помощь в получении кредита" в газетах. В ходе оперативно-разыскных мероприятий стражи порядка вышли на нескольких человек, которых заподозрили в мошеннических намерениях, а через них вышли на след посредницы, через которую велась вся работа. И уже через нее была обнаружена организатор этой аферы. Главное следственное управление (ГСУ) ГУВД возбудило уголовное дело по статье 159 УК РФ («Мошенничество»). В ходе следствия выяснилась схема работы преступников. Банк, отправляя деньги в автосалон, получал в залог паспорт технического средства (ПТС), а заемщик — машину. Выйдя из салона, человек выписывал доверенность на автомобиль и передавал его мошенникам, получая при этом определенную сумму. Затем преступники, используя уже другого подставного человека, получали в МРЭО дубликат ПТС, с которым новая машина и продавалась. Всего, по предварительной информации, в деле насчитывается 10 подобных случаев, размер ущерба по каждому колеблется от 10 тыс до 60 тыс долларов.

Однако проблема невозврата кредитов касается не только физических лиц. Большой процент невозврата и по кредитам, выданным юрлицам, где суммы заемных средств гораздо выше. Юридические лица просят в основном от 3 млн рублей, и верхней планки нет. Например, строительные компании могут запрашивать до 50 млн долларов. Здесь схема сводится к тому, что кредиты получаются по подложным банковским балансам под несуществующие активы. Ведь сегодня зарегистрировать юридическое лицо или купить готовое с номинальным директором не представляет проблемы. Есть несколько вариантов развития событий после получения кредита. Либо фирма имитирует хозяйственную деятельность, во время которой терпит серьезные убытки, в итоге объявляя себя банкротом. Либо деньги перегоняются через ряд других фирм-«однодневок», а след исчезнувших средств найти крайне сложно или вообще невозможно. Ситуацию осложняет тот факт, что подобные преступления, как показывает практика, вскрываются слишком поздно: при смене менеджмента банка, при ревизии. Время уже упущено, преступники успели замести свои следы. К тому же сами банки не слишком охотно идут на предоставление информации. Делают они это только в том случае, если у них есть свой интерес — к примеру, поймать преступников. В этом случае их позицию можно понять, ведь для кредитного учреждения важна репутация, а любой скандал отразится на ней негативно. Между тем, по мнению милиционеров, банки нередко сами провоцируют мошенников: недостаточно тщательно проверяют личность заемщика или предоставляемые документы и наличие имущества, отдаваемого в залог банку. "Не стоит исключать и такое обстоятельство, как помощь в осуществлении преступления кем-то из сотрудников банка. За ’откат’ они могут пролоббировать выдачу кредита конкретному человеку или фирме. Но доказать наличие сговора непросто", — говорят сотрудники правоохранительных органов.

Тем временем преступники начинают активно использовать высокие технологии. Очень часто в милицию обращаются люди, решившие самостоятельно играть на бирже Forex через Интернет. Доверчивостью населения пользуются мошенники. "Некоторые рекламные объявления говорят о том, что стать брокером очень просто, и обещают большие прибыли. Население покупается на них, а выигрывает в лучшем случае каждый сотый игрок", — считают стражи порядка. Здесь действует следующая схема. Человек обращается по телефонам, указанным в объявлении, к финансовому брокеру и заключает с ним договор. В фирме называют счет, на который клиенту необходимо положить оговоренную сумму, затем выдают все необходимые данные для выхода через Интернет на биржу Forex. На самом же деле клиент играет на собственном сервере мошенников, которые при помощи специальной программы имитируют Forex. К тому моменту, когда человек поймет, что его обманули, деньги уже уйдут в карман преступников. В 2006 году ГСУ возбудило уголовное дело: в милицию поступило около 500 заявлений от граждан, которые были вовлечены в подобную аферу. Как удалось установить следствию, деньги направлялись в прибалтийские банки, а потом в офшорные зоны, и далее их след терялся. "Мы идем вслед за мошенниками. Сначала они создают свои схемы, а потом мы их ловим. Работать непросто: не хватает специалистов по IT. К тому же техническое оснащение преступников на порядки выше, чем наше", — говорит начальник третьего отдела ОРЧ Юрий Кайда. Прогнозировать состояние преступности в банковской сфере достаточно сложно. Тем не менее, правоохранители не считают, что в будущем нас ожидает резкое уменьшение числа мошенничеств. Аналитики рынка полагают, что на ситуацию будут влиять как минимум два фактора. "Прогноз, конечно, скорее негативный: следует ожидать роста. Платежеспособное население уже охвачено банками, теперь очередь за не слишком состоятельными гражданами", — отметила госпожа Пальянова. И в этом случае риск невозврата кредитов возрастает.

Еще о мошенничестве с автокредитами:
Мошенничество с автокредитами
Фиктивный автосалон

Банковские кредиты граничат с мошенничеством

Глава Федеральной антимонопольной службы Игорь Артемьев считает "движением в правильном направлении" судебные иски заемщиков к банкам, и считает, что они заставят указывать реальные процентные ставки по кредитам.

По мнению Артемьева, политика банков, декларирующих приемлемые ставки при том, что реальные платежи оказываются значительно больше за счет дополнительных скрытых комиссий, находится на грани с мошенничеством.

"Не все люди обладают необходимым высшим юридически образованием для того, чтобы разобраться в очень сложном юридическом договоре и понять, сколько на самом деле им придется платить денег в конечном итоге в виде процентных отчислений за взятый кредит", - отметил глава антимонопольной службы в интервью российскому круглосуточному информационному каналу "Вести".

По его словам, большинство банков работают вполне добросовестно, но порядка четверти банков указывают неверные проценты за кредит.

"Они пишут большими буквами, что реальная ставка, скажем, 14% годовых (по рублевым кредитам), что большинство населения считает в нынешних условиях приемлемым. А дальше мелким шрифтом начинают дописывать где-то там в самом конце договора, что, например, за открытие счета может быть 2% нужно заплатить, да не в год, а 2% в месяц", - сказал Артемьев.

"За операцию, которая вообще стоит одну копейку, по сути, у заемщика взяли 24% дополнительно годовых", - отметил он.

"И другие есть такие "накрутки", и в результате гражданин вместо того, чтобы, как он думал, что ему нужно заплатить 14%-15%, платит 60, 70 и даже 100%. Это, кстати, причина, почему многие люди не возвращают кредиты банкам", - сказал Артемьев.

Он оценивает это как "большую и серьезную" проблему. "Мне хотелось бы подчеркнуть, что эти иски, которые поданы, это, несомненно, движение в правильном направлении", - отметил Артемьев.

Федеральная антимонопольная служба считает также незаконным требование банка страховать кредиты в определенных компаниях. "Это нарушение антимонопольного законодательства. Мы сейчас вели несколько таких дел. И мы их, я думаю, успешно завершим. У меня нет сомнений в абсолютной судебной перспективе, что мы там победим", - заявил Артемьев.

"Но все, что касается нормативов банковских, всяких комиссий безумных, скрытых, мне кажется, государство должно как можно быстрее форсировать Федеральный закон о потребительском кредитовании", - сказал он.

По его мнению, в законе найдется и место для ипотечного кредитования. "Это же страшная вещь, это же человек, семья попадает в зависимость на десятки лет", - сказал Артемьев.

Источник: www.mysob.ru

Как банки водят нас за нос, выдавая автокредиты. Цифры по украинским банкам

Ни для кого уже не секрет, что банковский бизнес в Украине – сверхприбыльный. Даже если учитывать, что уровень инфляции в стране составляет около 10%, все равно кредитные ставки отечественных финансовых учреждений (и филиалов зарубежных банков) намного превышают показатели развитых стран.

Но самое неприятное для нас, потребителей, что дополнительным источником получения сверхприбылей стала… недобросовестная реклама. Нас просто обманывают.

К сожалению, надежды на то, что приход на рынок крупных иностранных банков улучшит ситуацию, не оправдались. Более того, западные банки увлеченно включились в процесс выкачивания сверхприбылей из наших карманов.

Активисты Гражданской инициативы «За прозрачность финансовых рынков» в начале августа провели собственное исследование рынка автокредитования (едва ли не наиболее популярного среди украинцев вида займов). Его результаты представлены ниже...

Но, прежде чем перейти к сухому языку цифр, напомним, что 5 июня вступило в силу постановление НБУ №168 «Об утверждении правил предоставления банками информации потребителю об условиях кредитования и общей стоимости кредита», которым Нацбанк обязал украинские банки предоставлять заемщикам информацию о реальной стоимости потребительских кредитов. Однако банкиры не спешат выполнять данное постановление, ссылаясь (вдумайтесь!) на невозможность моментально изменить свою рекламную политику. Тем самым, они фактически признают, что реклама банковских услуг, мягко говоря, не отображает реальной стоимости кредитов.

Обычно, привлекая клиентов низкими процентами или чрезвычайно простой процедурой оформления кредита, банки в своих рекламных сообщениях «забывают» упомянуть о таких видах платежей, как единоразовые комиссии, плата за обслуживание кредита и ведение кредитного дела. Как правило, клиент узнает о них, только садясь подписывать договор. В действительности же, с учетом всех, на первый взгляд, мелких «дополнительных» платежей, реальная (эффективная) ставка по кредиту может составить не 10-15 обещанных процентов, а все 50%...

Итак, во сколько нам действительно обходятся «дешевые» кредитные услуги.

«Райффайзен Банк Аваль». Реклама банка сообщает, что проценты по кредиту в гривне от 14,75%. Однако в отделении банка кредит дают под 16%. И только в гривне, поскольку в банке ее переизбыток. Кроме того, банк снимает комиссию 2% за перевод денег на счет автосалона (на бумаге максимум 500 грн., реально больше). Не сказано и о том, что клиент должен застраховать свою жизнь (1%), оплатить банку плату за нотариальное оформление залога 0,4%, плату за выписку с госреестра заложенного движимого имущества 50 грн, зачисление еще 50 грн., выписка про отсутствие налоговой задолженности 60 грн. И даже заплатить за согласие супругов (!) – 50 грн.
Дополнительные платежи в сумме: 7608 грн. (9,2%)
Переплата за 5 лет: 41%
Реальная ставка в 1-й год: 18,26%

«УкрСиббанк». Широко разрекламировал акцию о предоставлении кредита на авто всего за 8,99% в валюте, не уточняя, что валюта – швейцарский франк. Реальная ставка в долларах 12,5%, в грн. 17,5%. Кроме того, клиент должен заплатить комиссию за предоставление кредита 100 грн., комиссию за открытие текущего счета 30 грн., безналичное зачисление денег 1,2%, госпошлина 0,1%. Не сказано и об обязательном страхование КАСКО от 3,91%.
Дополнительные платежи в сумме: 5746 грн. (7%)
Переплата за 5 лет: 45%
Реальная ставка в 1-й год: 18,95%

«ОТП банк». Активно рекламирует по Киеву кредит на авто под 9,49%. Однако, тоже не уточняя, что проценты в Швейцарских франках. Также, ничего не сказано о необходимости заплатить разовую комиссию 2%, оплатить регистрацию автомобиля в госреестре 34 грн. Страхование КАСКО, страхование г.о., по желанию страхование курсового риска 1%, услуги нотариуса от 500 грн., госпошлина - 0,1%.
Дополнительные платежи в сумме: 11 874 грн. (15,2%, включая услуги МРЕО)
Переплата за 5 лет: 44%
Реальная ставка в 1-й год: 21,27%

«Альфа-банк». Не скрыл никаких платежей или комиссий.
Дополнительные платежи в сумме: 10 430 грн. (12,7%, включая услуги МРЕО)
Переплата за 5 лет: 31%
Реальная ставка в 1-й год: 14%

VABбанк. Не упоминает в рекламе комиссии: за перевод денег 0,1%, открытие счета 0,9%, конвертация - 0,1%. Кроме того, необходимо оплатить внесение в реестр заложенного движимого имущества - 50 грн. К тому же, требует паспорт или водительское удостоверение с клиентов для входа в кредитный отдел в отделении банка. Реальная ставка, с учетом ежемесячной комиссии не 15%, а 16,56%.
Дополнительные платежи в сумме: 6336,42 грн (8,2%)
Переплата за 5 лет: 46%
Реальная ставка в 1-й год: 18,86%

«Кредобанк». Не уточняет в рекламе, что необходимое условие получения кредита - страхование КАСКО от 5% до 6%, нотариус 400 грн. (+ 50 за согласие супругов), перечисление денег 0,5%.
Дополнительные платежи в сумме: 7 145 грн. ( 8,7%)
Переплата за 5 лет: 45%
Реальная ставка в 1-й год: 20,1%

«СЕБ банк». Только на консультации можно узнать о таких платежах: комиссия 1% единоразово, комиссия за перечисление, нотариус 700 грн., оформление договора 240 грн., регистрация в реестре 140 грн.
Дополнительные платежи в сумме: 11 000 грн. (13,4%, включая услуги МРЕО)
Переплата за 5 лет: 39,5%
Реальная ставка в 1-й год: 18,82%

UniCredit Bank. На сайте банка не сказано об оплате госпошлины 0,1%, нотариус 570 грн., страхование КАСКО от 4,4 до 7,0%
Дополнительные платежи в сумме: 8 208 грн. (10%, включая услуги МРЕО)
Переплата за 5 лет: 38,1%
Реальная ставка в 1-й год: 16,7%

Источник:
Юрий Крымов, «Фраза»
http://www.fraza.ua/

Аферы с потребительскими кредитами

Популярность таких преступлений - нормальное явление, характерное для всех развитых стран мира. Искоренить их невозможно - можно лишь свести к минимуму убытки от них, а это уже зависит от того, как в каждом конкретном случае сработает служба юридической и экономической безопасности того или иного банка либо кредитного союза.

Потребительские кредиты, как известно, выдаются на покупку товаров длительного пользования - холодильников, телевизоров, стиральных машин: Чтобы приобрести товар таким способом, нужно сразу заплатить магазину 10-30% его стоимости. Остальную часть заплатит банк. Причем залогом в данном случае является товар, приобретенный покупателем.

Для того, чтобы получить кредит, заемщик должен предоставить в банк ряд документов. В первую очередь, это паспорт, причем с регистрацией именно в той местности, где находится банк. Например, житель Одесской области практически не имеет шансов получить кредит в Киеве, равно как и киевлянину не на что рассчитывать в одесских банках.

Второй по важности документ - справка с постоянного места работы, подтверждающая получение в течение последнего полугодия стабильного дохода. Как правило, доход должен хотя бы вдвое превышать сумму ежемесячных платежей. Так если у человека зарплата тысяча гривен, а за кредит нужно выплачивать семьсот в месяц, его шансы получить согласие банка практически равны нулю.

Подсадные утки
Мошенники обманывают банкиров преимущественно двумя способами: с использованием поддельного паспорта и через подставное лицо, проще говоря - подсадную утку. В последнем случае мошенник находит легкомысленного или легковерного человека, находящегося в затруднительном материальном положении, но имеющего паспорт и постоянную прописку. И уговаривает его взять кредит на свое имя и, конечно же, под свою ответственность.

Так, в Подольском районе Киева 40-летняя безработная Галина Скитская попалась на удочку к опытной мошеннице Людмиле Чайке, директору крошечной фирмы <Алго>, которая пообещала, что возьмет ее на работу с зарплатой 600 долларов США, но при одном условии - если она возьмет в разных банках потребительский кредит на общую сумму 40 тыс. грн. Эти деньги якобы нужны для закупки технологического оборудования для консервного цеха. И тогда, мол, фирма заработает, деньги потекут рекой, и из будущей прибыли будут быстро погашены взятые кредиты.

Женщина наивно поверила и взяла в банках "Киевская Русь", "Надра", "Финансы и кредит" и "Индексбанк" четыре кредита на покупку комплекта мягкой мебели, по 10 тыс. грн. каждый. Ей не отказали, поскольку она предъявляла свой настоящий паспорт и фиктивную справку о стабильных доходах, которая был заверена печатью фирмы "Алго". Все эти деньги она передала своей "шефине", которая вместе с ними бесследно исчезла. Обманутую ею Галину привлекли к уголовной ответственности по ст. 190 Уголовного кодекса (мошенничество), и приговором Подольского районного суда она получила пять лет лишения свободы, правда, с испытательным сроком два года. Зато организатор преступления - Людмила Чайка до сих пор пребывает в розыске.

А в Голосеевском районе Киева сотрудники милиции изобличили 43-летнюю аферистку, которая вербовала на эту роль обыкновенных пьяниц. Злоумышленница тоже имела официальный статус директора фирмы, которая, правда, никакой коммерческой деятельности не вела, и потому эта незадачливая бизнес-леди, чтобы как-то свести концы с концами, торговала на рынке. Там она и нашла нескольких простаков, которые согласились взять для нее кредит на покупку компьютеров. Для этого искусительница выписала им справки о том, что они будто бы работают у нее на фирме и получают там неплохую зарплату.

С каждой такой операции она имела 3-5 тыс. грн., а пьянчужкам, которые заключали с банками кредитные договора, выдавала из этой суммы 50-100 грн., а то и вообще обходилась выпивкой и закуской. Женщина понимала, что рано или поздно банки начнут предъявлять претензии к этим подставным заемщикам, а когда дело дойдет до милиции, мужички с перепугу укажут на нее как на организатора преступления. Поэтому лишь только запахло жареным, она подготовила все, чтобы переехать в другой район города, где ее ни за что бы не нашли. Однако не успела и села на скамью подсудимых вместе со своими подсадными утками.

Магазин - конвертационный центр
Интересно, что эти аферисты, получая кредит на покупку товаров длительного пользования, вовсе не хотели морочиться с громоздкими холодильниками и стиральными машинами, но желали получить деньги наличными. Для этого они обходили стороной большие магазины, которые давно и тесно сотрудничали с курирующими их банками и даже оборудовали в своих помещениях постоянные рабочие места для их кредитных инспекторов. Ведь банк перечисляет деньги не самому заемщику, а магазину, в котором он собирается делать покупку.

С владельцами магазинов мошенники договаривались о следующей схеме. Мы, мол, решаем в банке вопрос о кредите на покупку вашего товара, но когда деньги поступят, мы не будем его покупать. Просто заберем деньги и уйдем. Вам оставим 15% от перечисленной суммы, если вы не будете возражать против такой операции и, кроме того, дадите нам счет-фактуру о том, что мы уже заплатили за ваш товар первый взнос. Многие магазины соглашались на роль такого своеобразного конвертационного центра.

Поддельный паспорт
Однако далеко не всегда мошенникам удается найти доверчивого человека, который бы согласился на роль подсадной утки. Поэтому чаще они используют поддельные паспорта. Их обычно покупают у карманников, и если возраст владельца подходящий, вклеивают туда свою фотографию.

Конечно, проверяя документы, служба безопасности банка очень легко может выйти на контакт с настоящим владельцем паспорта и таким образом изобличить обман. Однако злоумышленники надеются на халатность банковских работников, и очень часто их расчет оказывается верным.

Не так давно Главное управление МВД Украины в г. Киеве расследовало уголовное дело Олега Петренко, который получал кредиты по поддельному паспорту на имя Александра Оршанского. В это время настоящий Оршанский жил у себя дома, адрес которого был четко указан в паспорте, и в его квартире работал телефон, номер которого можно было узнать по базе <09>. Вывести мошенника на чистую воду можно было очень просто: позвонить по этому номеру и убедиться, действительно ли этот человек собирается брать кредит.

Так, между прочим, и делали большинство добросовестных клерков, вследствие чего самозванцу было отказано в займе в двух десятках банков. Но в трех ему все-таки повезло, и он взял там кредит на общую сумму 16 тыс. грн. Как его проверяли службы безопасности тех банков, доподлинно неизвестно. Известно только, что банковские сотрудники в сговоре с ним не были и от его махинаций своей доли не имели.

А вот 25-летняя девушка, которая сейчас находится под следствием, целенаправленно похищала паспорта у молодых киевлянок. Причем выбирала тех, кто имел в городе собственное жилье, однако собирался выезжать на отдых на относительно продолжительное время. Для этого она постоянно крутилась в различных турагентствах, где под любыми предлогами знакомилась с девушками. Находила общие темы для разговора, выясняла нужную информацию, а потом приглашала посидеть в кафе, где улучив минуту вытаскивала паспорт из сумочки своей новой подруги.

Потом, пока эта наивная жертва нежилась на пляже или каталась на лыжах, мошенница по ее документам старалась обойти как можно больше банков. Аферистка смело писала в анкетах номер ее домашнего телефона, точно зная, что трубку никто не поднимет. При этом она еще и объясняла клеркам, что она, как настоящая бизнес-леди, очень рано идет на работу и очень поздно возвращается, поэтому застать ее дома практически невозможно, и в случае необходимости лучше звонить на мобильный.

Липовая справка о доходах
Ну и, наконец, если мошенник решил пользоваться поддельным паспортом, ему непременно нужна и фальшивая справка о доходах. Изготовить ее не так-то уж и сложно, ведь существуют десятки тысяч частных предприятий, которые при регистрации получили круглую печать в разрешительной системе МВД. Некоторые из них успешно работают, а некоторые существуют только на бумаге. Кое-кто из их руководителей стал миллионером, а кто-то и опустился на дно. То же самое и с их печатями: одни надежно хранятся в массивных сейфах, а другие беспомощно валяются среди кучи прочего ненужного хлама.

Чтобы сделать справку с печатью какой-нибудь почившей в бозе фирмы, можно эту печать украсть, купить или обменять на бутылку водки. Впрочем, запастись документом из реально работающего предприятия тоже вполне возможно. Для этого, например, можно завербовать секретаршу директора. И только шеф на минутку отвлечется, как она быстро поставит печати на чистых листах бумаги, куда мошенники легко наложат нужный для справки текст.

Большим специалистом по части таких справок был 28-летний киевлянин Сергей Шолойко, осужденный Голосеевским районным судом к четырем годам лишения свободы. По поддельному паспорту он набрал кредитов в 12 банках на общую сумму более 50 тыс. грн. Для того, чтобы подтвердить свою платежеспособность, он сам себе печатал справки о доходах и ставил на них печать уже давно несуществующей фирмы "Стройкомплект-2". Однако, чтобы заморочить голову службам безопасности, он довольно оригинально оформлял бланки этих справок: сверху большими буквами писал "Корпорация Познякижилстрой", а ниже, немного меньшими, - Производственное предприятие "Стройкомплект-2". Таким образом, у клерка, проверявшего эти бумаги, складывалось впечатление, будто никому не известная частная фирма является структурным подразделением всем известного гиганта строительной индустрии Киева. Поэтому проверка проводилась уже не так тщательно, и в результате обманщику не отказывали в кредите.

Тот же Шолойко совершил еще одну хитрую комбинацию, чтобы доказать банкам легальность своих доходов, он временно, опять же под чужой фамилией, трудоустроился на работу в небольшую фирму <Региональные ресурсы>, которая имела в своем штате всего лишь двух сотрудников - генерального директора и его секретаршу. Фирма ничем не занималась, а ее руководитель скучал и ждал заказов на услуги по транзитной перекачке денег, которые вдохнули бы в нее жизнь. И когда явился Шолойко со своими грандиозными бизнес-планами, генеральный директор, недолго думая, назначил проходимца на должность коммерческого директора и, доверив ему печать фирмы вместе со всеми делами по руководству нею, уехал отдыхать в Крым. Мошенник первым делом сделал себе тридцать экземпляров справки о доходах и уговорил юную секретаршу, чтобы она в его отсутствие на все звонки из банков отвечала, будто бы он здесь работает не два дня, а два года. За это он пообещал девушке купить мобильный телефон с видеокамерой.

Однако в большинстве случаев мошенники действуют намного проще: на бланках справок о доходах вместо телефона предприятия, где они будто бы работают, печатают квартирные телефоны своих друзей и знакомых, которые с ними в сговоре. А те уже вводят в заблуждение проверяющих. По инструкции работник службы безопасности должен, не ограничиваясь телефонным разговором, лично выехать на место работы и жительства клиента, тщательно выяснив там все вопросы. Но, к сожалению, это правило соблюдают не все и не всегда, иначе не были бы такими значительными убытки банков от мошенников.

Наиболее ответственно проводят кредитные проверки бывшие сотрудники оперативных подразделений милиции, имеющие богатый опыт в таких делах. Один из таких сотрудников службы безопасности <Укрсоцбанка> изобличил мошенника, который пытался получить немалый кредит по поддельному паспорту на имя молодого киевлянина Ивана Савченко. Этот парень имел неосторожность сдать в аренду проходимцу свою квартиру, да к тому же еще и оставил как-то без присмотра свои документы. Злоумышленник похитил их, вклеил туда свою фотографию и отправился за кредитом.

Бывалый сыщик с первого взгляда определил, что этот паспорт поддельный, а потому позвонил не только домой к Ивану Савченко, но и к его соседям, номера которых он узнал по базе "09". Ему удалось найти среди них людей, которые хорошо знали эту семью и даже дали ему адрес и телефон жены настоящего Савченко, где он и проживал в этот момент. А тот уже поведал сыщику, что никаких кредитов он брать не собирался, а паспорт где-то потерял. Поэтому, когда на следующий день мошенник явился в банк его задержали милиционеры Государственной службы охраны.

Источник: Юрий КОТНЮК
http://bin.com.ua/

Документальное ФОТО - "Ливанская петля" на банкоматах

Это так называемая "ливанская петля". Старый проверенный способ. Не попадитесь на эту уловку!























См.также материал по теме>>>