Самое больное - это крупные должники, имеющие прикрытие

Вместо того чтобы бесполезно сжигать бюджетные деньги на рекапитализацию госбанков, нужно привлекать к ответственности тех, кто разворовывает и преднамеренно не возвращает кредиты, заявил председатель правления "ВТБ Банка" Вадим Пушкарев.

Пушкарев подчеркнул, что речь идет не о тех людях, которые попали в критическую ситуацию и стали неплатежеспособными по объективным причинам, а о тех, кто ушел в "тень" и пытается найти лазейки, чтобы не платить по кредитам.

"Самое больное - это крупные должники, которые взяли многомиллионные, на десятки миллионов долларов кредиты, а сейчас не собираются их возвращать, имея зачастую депутатское прикрытие. Это не рядовые заемщики-физлица, а состоятельные, богатые, влиятельные особы, которые в состоянии лоббировать свою безнаказанность через Верховную Раду, путем принятия специальных законов", - подчеркнул он.

"Вот таких деятелей нужно в первую очередь преследовать, предъявлять обвинения, сажать, чтобы неповадно было. Ведь они "кидают" не только банки - они грабят всех, всю страну, и это нужно понять! Вот что надо делать, а не компенсировать из бюджета разворованные деньги. Ведь такое разворовывание при полной безнаказанности может продолжаться до бесконечности!", - убежден банкир.

Он акцентировал, что деньги, выделяемые на рекапитализацию банков - бюджетные, привлекаемые за счет гособязательств и погашать их придется за счет денег налогоплательщиков.

"Правовой нигилизм, безнаказанность... Сформировалась и замкнулась цепь круговой поруки, беспредела и коррупции, которая поощряется на всех уровнях, с которой никто реально не борется. Если сажают, то какого-то председателя глухого сельсовета, но никто из министров так до сих пор и не сел. Ни одному министру не задан вопрос: куда деваются бюджетные средства, почему закупки производятся по двойной и тройной стоимости, за какие деньги они летают отдыхать? Обо всем этом мы читаем на страницах газет, но никто реально не наказан", - отметил он.

"Государство, платя нищенские зарплаты, крохи, само провоцирует мздоимство и воровство. Оно берет деньги, возвращает обманутым, не наказывая обманщиков и лишая достаточного заработка тех, кто мог бы претендовать на него своим честным трудом", - подчеркнул банкир.

По словам банкира, неплатежи по кредитам поощряются на самом высоком уровне - в Верховной Раде Украины.

"Коалиция в парламенте уже есть. Коалиция неплательщиков-должников на десятки и сотни миллионов долларов. И сидят они во всех фракциях. Это - коалиция жуликов, которые не возвращают долги. И при этом лоббируют выгодные для себя законы, прикрываясь бабушками, дедушками и рядовыми согражданами. Дескать, парламент их защищает. Да не защищает он их! Он прежде всего защищает миллионеров-жуликов", - заявил Пушкарев.

Банкир убежден, что у властей отсутствует политическая воля к борьбе с воровством и невозвратами.

"Будь политическая воля, какими бы сложными и хитрыми ни были схемы - за ними не скроешься, они все распутываются", - пояснил он.

"Поэтому найти виновного и отследить, где эти деньги сейчас, особого труда не составляет. Даже если они ушли за рубеж, то это не перелетевшая границу вольная птица. Это - трансакция, платеж, который имеет конкретное и очень точное назначение. И если он выполнен в оплату чего-то, что не вошло сюда вопреки существующему законодательству, то, извините, человека уже нужно сажать по статье за валютные махинации, мошенничество и нарушение декрета о валютном регулировании. Опять-таки - было бы желание", - подчеркнул банкир.

Источник: http://banker.ua/articles/64/2010/02/22/1180439223/

Финансовый оскар

Миллиардер Джордж Сорос утроил свои вложения в золото

Фонд миллиардера Джорджа Сороса Soros Fund Management в четвертом квартале почти в три раза увеличил вложения в SPDR Gold Trust, специализирующийся на золоте. Это произошло на фоне рекордного роста цен на драгметалл, пишет Bloomberg.

Компания Сороса стала четвертым крупнейшим инвестором SPDR Gold Trust, купив дополнительно 3,7 млн акций на 421 млн долларов. Стоимость доли Soros Fund Management на 31 декабря 2009 года составляла 663 млн долларов, что является максимальным вложением фонда.

Китайский суверенный инвестфонд China Investment Corp. также приобрел долю в SPDR Gold Trust на сумму 155,6 млн долларов.

На фоне слабого доллара участники рынка стремятся перевести средства в безопасное укрытие, говорит аналитик Mizuho Corporate Bank Тецуя Йоши. Центробанки увеличивают свои золотые запасы, и в будущем все больше инвесторов станут наращивать свой золотой портфель, переключаясь в более надежные активы.

На Всемирном экономическом форуме в Давосе Сорос заявил о "пузыре" на рынке золота и о перспективе падения его цены, сообщает The Daily Telegraph.

Согласно статистике Всемирного золотого совета, спрос на золото в четвертом квартале вырос на 2,6%. Глобальный уровень потребления золота составил 819,7 метрических тонн. Цена в среднем выросла на 15% относительно третьего квартала, напоминает BFM.RU

В декабре золото достигло нового максимума на уровне 1225 долларов за унцию, продемонстрировав рост на 40% за 12 месяцев. На этой неделе цена золота достигла исторического рекорда в евро (818 евро за унцию).

18 февраля, однако, золото снизилось на фоне укрепления доллара и после сообщений МВФ о планируемых продажах золота на открытом рынке. Чтобы не подрывать рынок, MВФ сообщил, что продажи будут проводиться постепенно. Остается открытым также вариант покупки золота центробанками напрямую.

В прошлом году МВФ объявил о планах продажи 403 тонн золота, что составляет почти одну восьмую совокупного золотого запаса фонда. До последнего времени приобрести золото у МВФ могли только центробанки. Такой возможностью воспользовались центробанки Индии, Шри-Ланки и Маврикия, напоминает Reuters.

Источникhttp://www.uabanker.net/daily/2010/02/021810_1720.shtml

Другие статьи:

Про відкриття проекту Twinning НБУ, Національного банку Польщі та Дойче Бундесбанку

10 лютого, відбулося офіційне відкриття проекту Twinning для Національного банку України "Посилення потенціалу Національного банку України через наближення до стандартів ЄС щодо діяльності центральних банків", партнерами за яким є консорціум у складі: Дойче Бундесбанк (Німеччина) та Національний банк Польщі.

Проект фінансується коштами ЄС у розмірі 1,1 млн. євро та спрямований на підтримку банківського сектору України з метою посилення його спроможності у повному обсязі фінансувати економічний і соціальний розвиток України, а також поступового наближення до стандартів Європейського Союзу для покращення інтеграції банківського сектору України до міжнародних фінансових ринків.

Проект передбачає посилення інституційних спроможностей Національного банку України шляхом надання відповідної експертної допомоги, обміну досвідом та отримання інформації щодо стандартів та найкращих практик діяльності центральних банків Німеччини та Польщі як членів Європейської системи центральних банків.

Головні компоненти Проекту охоплюють найважливіші сфери діяльності центрального банку (система операційного планування, комунікації та міжнародне співробітництво, монетарна та валютно-курсова політика, управління резервами, платіжні системи, грошово-кредитна статистика, наближення правової бази до законодавства ЄС), заходи Проекту передбачають розробку пропозицій щодо впровадження нових механізмів та найкращих практик, які відповідають нормам і стандартам банківської діяльності ЄС.

У відкритті взяли участь Перший заступник Голови Національного банку України – керівник Проекту, Посол ЄС в Україні та представники Посольств Німеччини та Польщі Україні, партнери Проекту від Дойче Бундесбанку та Національного банку Польщі, представники Уряду України тощо.

Украина не Европа, олигархи тоже люди - Стенограмма заседания ВР по законопроекту 0884

Украина не Европа, олигархи тоже люди - Стенограмма заседания ВР по законопроекту 0884Так, шановні колеги, переходимо до розгляду закону у другому читанні. Є пропозиція розглянути, а після того оголосити перерву. Розглядається законопроект за номером 0884 (друге читання). Проект Закону про внесення змін до деяких законів України (щодо регулювання діяльності банків). Так, від комітету у нас Полунєєв Юрій Володимирович, будь ласка. Регламент - у вас три хвилини вступне, а потім ідемо по статтях.

ПОЛУНЄЄВ Ю.В
ПОЛУНЄЄВ Ю.В
ПОЛУНЄЄВ Ю.В. Шановний Голово, шановні народні депутати! Необхідність прийняття Закону про внесення змін до деяких законів України щодо необхідності регулювання діяльності банків обумовлюється низкою важливих причин.

По-перше, це необхідність приведення Закону України «Про банки і банківську діяльність» у відповідність до законодавства Євросоюзу та інших законів України. Крім того, прийняття змін до Закону України «Про банки і банківську діяльність» з питань забезпечення розкриття інформації про реальних власників банків є одним із зобов’язань української сторони, передбачених Меморандумом про економічну та фінансову політику, укладеним в рамках спільної з Міжнародним валютним фондом Програми «Стенд-бай».

Законопроект готувався до другого читання робочою групою при Комітеті з питань фінансів і банківської діяльності Верховної Ради, до складу якої входили народні депутати України, представники Національного банку України, банківських асоціацій та фахові експерти. Було проведено близько 10 засідань, як в комітеті, так і в Національному банку України. Варто відмітити, що до підготовки законопроекту до другого читання залучалися також експерти міжнародних організацій Євросоюзу.

Можна констатувати: що текст підготовленого до другого читання законопроекту в повній мірі узгоджений з положеннями базельських принципів та Директиви ЄС про кредитні установи, враховує коментарі та рекомендації Міжнародного валютного фонду і Світового банку, та погоджений із фаховими експертами.

Проект передбачає, зокрема наступне. Запроваджується механізм та процедури виявлення реальних власників банків, до них встановлюється конкретні спеціальні вимоги. Розширюється обсяг інформації про власників істотною участю в банку, яка має надаватися клієнтам, опубліковуватися та посилюється відповідальність власників за приховування інформації про себе. Змінюється процедура набуття та збільшення істотної участі у банку. І законопроект передбачає зміну цього порядку на.. по відомчій, за яким особа, яка має намір здобути істотну участь в банку, за три місяці до набуття або збільшення зобов’язана повідомити про це Національний банк України. Разом із повідомленням подається повний пакет документів, що дає змогу ідентифікувати заявника і зробити висновок про його ділову репутацію та фінансовий стан. Встановлюється розмір мінімального статутного капіталу банків, що викликано, в першу чергу, необхідністю захисту споживачів фінансових послуг і клієнтів банку. Комітет рекомендує прийняти законопроект України про внесення змін до деяких законів України (щодо регулювання діяльності банків) у другому читанні та в цілому. Просимо підтримати цей законопроект.

ГОЛОВУЮЧИЙ. Дякую. Шановні колеги, якщо я правильно зрозумів, а ні, то мене поправите, усі поправки за виключенням 20 і 23 поправки колеги Аржевітіна враховані.

ПОЛУНЄЄВ Ю.В. Так.
ГОЛОВУЮЧИЙ. Правильно?
ПОЛУНЄЄВ Ю.В. Так. Це так.
ГОЛОВУЮЧИЙ. Тому, будь ласка, Аржевітін по 20 поправці, прошу.

АРЖЕВІТІН С.М.
АРЖЕВІТІН С.М. Шановні народні депутати, хотів би вам нагадати, що минулого разу цей законопроект ми зняли тільки із-за того, що була порушена стаття 116 Регламенту. Нічого з того часу не відбулося. А тепер по суті. Це для стенограми.

Моя правка № 20 була розроблена на пропозицію Президента України, вірніше, до його Програми економічних реформ, де Президент України Віктор Янукович сказав, що треба підняти власні капітали комерційних банків. Відповідно до цього я прописав норму.

Хотів би нагадати, що це дуже розумно з точки зору програми Президента. Так живе Європа, яка стабільність і надійність банківської системи визначає не показником статутного капіталу, а показником саме достатності капіталу, тобто регулятивного капіталу. Я це і розробив. Тому я прошу, шановні, підтримати мою пропозицію, враховуючи, що вона випливає із програми Президента України Віктора Януковича.

ГОЛОВУЮЧИЙ. Дякую. Прихильників Президента більшає. Так, яка думка комітету?

ПОЛУНЄЄВ Ю.В. Комітет розглянув пропозицію Станіслава Михайловича і вважає, що та позиція, яка викладена в законопроекті, є вірною. Але є на цю тему, є зауваження народного депутата Воропаєва.

ГОЛОВУЮЧИЙ. Так, давайте ми спочатку визначимось із 20 поправкою, а потім я надам Воропаєву із 23-ї. Значить комітет не підтримує цієї поправки. Автор наполягає. Я ставлю на голосування 20 поправку Аржевітіна. Прошу визначатися.

За-35. Поправка не підтримана. І будь ласка, 23 поправка, Аржевітін.

АРЖЕВІТІН С.М.
Шановні народні депутати! Я так розумію, що вам сьогодні буде запропоновано, щоб змінити 500 мільйонів статутного капіталу для діючих, для новостворених банків, я так розумію, на 120 мільйонів для банків всіх. То хотів би нагадати, що моя пропозиція в 23 статті якраз стосувалась про те, що ми повинні говорити про регулятивний капітал, а не про статутний капітал.

І хотів би нагадати статистику. Що сьогодні, якщо ми будемо говорити про 120 мільйонів статутного капіталу, не виконують 75 банків. І це збільшення майне на 70 відсотків. Це в умовах кризи потрібно буде знайти майже 4 мільярди.

Я хотів би нагадати, що знову ж таки в Європі є 50 мільйонів гривень. У нас тут буде пропонуватись сьогодні 120 мільйонів гривень. І в Європі дають 8 років. У нас планується до 3 років. Тому при голосуванні за цю норму я прошу теж врахувати мої коментарі.

ГОЛОВУЮЧИЙ. Так, думка комітету?

ПОЛУНЄЄВ Ю.В. Україна, на жаль, ще не Європа. І якість банківського капіталу в Україні, а також якість активів сильно відрізняються. Тому комітет вважає, що необхідно підвищувати розмір статутних капіталів банків, в першу чергу для того, щоб захищати банківських клієнтів. Дякую.

ГОЛОВУЮЧИЙ. Шановні колеги! Заспокойтесь. Юрій Володимирович, давайте тільки не будемо вживати терміну, що Україна – це не Європа. Україна знаходиться в центрі Європи. Так, я ставлю 23 поправку Аржевітіна на голосування. Прошу визначатись.

За-44. Не підтримано.

ГОЛОВУЮЧИЙ. Перед голосуванням від фракції немає за Регламентом. Будь ласка, яке зауваження Воропаєва, до якої статті? Прошу.

ВОРОПАЄВ Ю.М.
Я бы хотел обратить ваше внимание на то, что неоднозначно воспринято в нашем обществе предложение об увеличении уставного капитала банков до 500 миллионов гривен. И поэтому, для того, чтобы снять напряжение, мы, я предлагаю следующее. Я предлагаю в двух, в статье 24, это страница 15 таблицы.

ГОЛОВУЮЧИЙ. До якої поправки? Номер поправки?
ВОРОПАЄВ Ю.М. Это поправка 16. Шпенов, Полунеев авторы.
ГОЛОВУЮЧИЙ. Вона врахована, так.

ВОРОПАЄВ Ю.М.
ВОРОПАЄВ Ю.М. Да, она врахована. Я предлагаю заменить цифру 500 миллионов гривен на 120 миллионов гривен. И аналогично же поступить со статьей, со статьей 31. (Шум у залі) Со статьей 31 Закона, это поправка 19 Шпенов и Полунеев.

ГОЛОВУЮЧИЙ. Так, шановні колеги, шановні колеги! Це по Регламенту, тому що народні депутати мають право робити зауваження до тих поправок, які враховані і висловлювати свої пропозиції. Тобто вона врахована. Вона врахована, але кожен має право заперечити щодо врахування цієї поправки, бо приймає закон, приймає закон не комітет, а приймає закон Верховна Рада. Тому, давайте, будь ласка, обговоримо цю пропозицію, цю пропозицію. Прошу записатись, прошу записатись від фракцій. Так, будь ласка, Єфремов.

ЄФРЕМОВ О.С.
Уважаемые коллеги, уважаемый Адам Иванович! Я бы обратил внимание на то предложение, с которым выступил Воропаев, только там требуется еще уточнение. Ну, во-первых, мы должны понимать, что в Европе существует 5 миллионов евро уставной капитал – мы увеличиваем свои банки до 10 миллионов евро, это первое.

Второе, для того, чтобы реально банки могли пройти эту процедуру, необходимо какое-то время. Насколько я понимаю, там прописана процедура трехлетнего периода для того, чтобы эту норму можно было ввести как действующую.

Если это все действительно есть в той поправке, которую Воропаев сказал, ее можно было бы поддержать и согласиться, в окончательном варианте принять этот закон. Спасибо.

ГОЛОВУЮЧИЙ. Дякую. Юрій Кармазін.

КАРМАЗІН Ю.А.
КАРМАЗІН Ю.А.
Юрій Кармазін. Шановні народні депутати, чотири роки цей закон зараз мусується. І зараз направлений на знищення українських банків. Я проти врахування поправки номер 16 і прошу колегу Аржевітіна дообгрунтувати цю пропозицію.
Прошу передати йому слово, Аржевітіну. Дякую.

ГОЛОВУЮЧИЙ. Слово не передається, але у Аржевітіна одна хвилина, будь ласка.

АРЖЕВІТІН С.М.
Шановні народні депутати, пропозиція Воропаєва і те, що виступав депутат Єфремов, можна прийняти тільки лише за однієї умови, якщо у Прикінцевих положеннях буде термін не 3 роки, не 2 роки, а буде термін 5 років, і я приведу чому, аргумент.

Сьогодні цю норму не виконує 75 банків. 75 банків. Їм потрібно 4 мільярди гривень в умовах кризи наростити за ці 2-3 роки, що є майже нереальним. І я хотів би нагадати, що у цих банках, 75 банках, десятки мільярдів вкладень українських наших громадян, десятки мільярдів вкладень на депозитах юридичних осіб. В умовах кризи, я думаю, термін лише не менше 5 років може бути прийнятним.

Для відома. Якщо у Європі відбувається збільшення на 30 відсотків, то відповідно до Базеля-3 в Європі додають не менше 8 років. Я вас прошу, давайте норму «5 років» і це може бути хорошим компромісом.

ГОЛОВУЮЧИЙ. Бондаренко Володимир.
БОНДАРЕНКО В.Д.
Ляшко.
ГОЛОВУЮЧИЙ. Будь ласка, Ляшко.

ЛЯШКО О.В
ЛЯШКО О.В.
Олег Ляшко. Шановний Олександре Сергійович Єфремов, шановний Олександре Сергійовичу, я хочу звернутись до вас. Зайве, очевидно, вашій фракції, яка протягує цей закон, говорити про те, що цей закон дозволить монополізувати банківський ринок.

Я хотів би сказати про інше. Зараз йдеться про питання мільйонів українських громадян. Ото ці банки, які грохнуться після прийняття цього закону, там тримають свої вклади майже 4 мільйони українських громадян. Я хочу, щоб перед тим, як ви зараз будете голосувати, щоб ви чітко це усвідомлювали, що своїм голосуванням, виставляючи оці 120 мільйонів гривень там банківського капіталу чи 500 мільйонів, чи 120, як запропонував колега Воропаєв, ви фактично знищуєте ці банки, і як наслідок страждатимуть люди, які сьогодні працюють і обслуговуються в цих банках. Я хочу, щоб ви чітко це розуміли. Бо ви вже давали дозволи людям кредити валютні отримувати, сьогодні мільйони людей не можуть вернуть ці кредити. Тепер ви фактично …

ГОЛОВУЮЧИЙ. Так, будь ласка, думка комітету.

ПОЛУНЄЄВ Ю.В. Комітет вважає, що пропозиція депутата Воропаєва може бути підтримана, і якраз вона направлена на те, щоби врахувати, з одного боку, врахувати, з одного боку, дійсно, інтереси цих банків, про які говорив депутат Аржевітін, з іншого боку, ми керуємося тим, що якраз слабі і недокапіталізовані банки є загрозою для наших вкладників, і саме їх треба посилити. 3 роки достатні для того, щоби ці банки або збільшили капітал, або злилися, або знайшли собі інвестора. І ця поправка якраз приймається в інтересах людей. Дякую.

ГОЛОВУЮЧИЙ. Шановні колеги, прошу заспокоїтись, олігархи також люди.

Шановні колеги, будьте уважні. Поступило зауваження до 16 поправки. Колега Воропаєв наполягає на тому, щоб ми проголосували її підтвердження. Тобто комітет врахував її, у народного депутата є заперечення. Тому відповідно до Регламенту я ставлю на голосування пропозицію. Хто за те, щоб підтримати враховану комітетом 16 поправку, де сума йде про 500 мільйонів гривень, прошу визначатись.

За-0. Ніхто не підтримав.

Шановні колеги, давайте ми таким чином поступимо, що 16-е і 19-е вони пов`язані і весь текст. Те, що ми проголосуємо, ми 500 мільйонів не підтримали по всьому тексту, тому що не пройшла ця поправка. Тому, коли редакційно будуть уже працювати у Головному юридичному управлінні і в комітеті, це врахують, щоб ми не голосували… ну кожну сторінку. Ми концепцію з вами визначаємо.

Тепер, будь ласка. Значить, 500 мільйонів не пройшло. Була пропозиція колеги Воропаєва, щоб цифру 500 мільйонів замінити 120 мільйонів. Я ставлю пропозицію про статутний фонд… капітал банку у сумі… Так, Воропаєв, будь ласка.

Роки – це інша пропозиція. Почекайте, спочатку ми з цифрою… із сумою визначимося.

ВОРОПАЄВ Ю.М.

Я предлагаю отдельно проголосовать 16-ю правку и отдельно проголосовать 19-ю правку. Потому что они… 16-я имеет отношение к капиталу филии иноземных банков, а 19-я имеет к уставному капиталу украинских банков. Поэтому давайте мы отдельно и там, и там проголосуем цифру 120 миллионов вместо 500.

ГОЛОВУЮЧИЙ. Юрій Миколайович, ви мабуть мене погано чули. Я сказав, що цифра «500» не проходить. Ту цифру, яку ми зараз проголосуємо, вона буде по всьому тексту: і в 16-ій, і в 19-ій поправці. Зрозуміли? Да. тобто цифру, яку ми з вами визначимо, вона буде встановлена для усього тексту закону. Я ставлю на голосування пропозицію щодо суми 120 мільйонів гривень. Прошу визначатися.

За-207. Не підтримана пропозиція.

Так, почекайте. Тепер була ще одна пропозиція, яка кореспондується із сумою. Мова йде про те на скільки років встановити, дати можливість привести банкам свій статутний капітал до цифри, яку ми встановимо. Одна пропозиція була – 3 роки, інша пропозиція була – 5 років. Тому я ці пропозиції буду ставити на голосування. Я ще раз повторюю, хто вносить таку пропозицію?

ГОЛОВУЮЧИЙ. Добре, Ляшко наполягає ще на третій пропозиції – вісім років. (Шум у залі) Значить, шановні колеги, будемо, будемо визначатися і ставити на голосування. Будемо ставити на голосування пропозиції: три роки, п’ять років і вісім років в порядку поступлення пропозицій.

Хто за те, щоб на три роки, прошу визначатися.

За-211. Так, п’ять років, прошу визначатися.

За-226. Таким чином, шановні колеги, пройшла пропозиція

Уже не буде, тому що голосування ставиться до того моменту, поки не набирає позитивного результату, є позитивний результат, далі ми не голосуємо. Значить, ми з вами проголосували за п’ять років.

Тому давайте зараз поступимо таким чином і звучала така пропозиція, щоб врахувати 120 мільйонів і п’ять років. Прошу голосувати за цю пропозицію: 120 мільйонів і п’ять років. (Шум у залі) Сто двадцять і п’ять, прошу голосувати. Голосуємо.

За-209

Так, шановні колеги. (Шум у залі) Я прошу заспокоїтись, прошу заспокоїтися. Ми з вами вирішили термін – 5 років. Тепер нам залишилося визначити цифру. Прошу записатися з приводу цифри, а потім ми послухаємо думку комітету. Прошу записатися.

Будь ласка, Шкіль.
ШКІЛЬ А.В. Соболєву передайте, будь ласка.

ГОЛОВУЮЧИЙ. Мікрофон Соболєва прошу включити.

СОБОЛЄВ С.В.
СОБОЛЄВ С.В.
Соболєв, "БЮТ – "Батьківщина", партія "Реформи і Порядок".
Шановні колеги, чим ми зараз займаємося? Ми хоч уявляємо, що зараз голосується у сесійні залі з голосу? Півмільярда, 120 мільйонів, хтось каже – мільярд, хтось – 50. Та де тут голова Національного банку, щоб ми хоч в очі йому подивилися, щоб він прозвітував, що за кожною цифрою стоїть – доля мільйонів наших співгромадян чи десятки тисяч підприємств, які мають гроші безпосередньо в комерційних банках. Всі чудово розуміють, що зараз відбувається.

Деякі банки українські готові далі до продажу іноземцям. Чим вище буде розмір в 500 мільйонів, як це передбачається, тим легше їх буде продати. Бо заснувати такі банки буде важко. Тому ті, хто не голосували, повинні розуміти: це авантюра, яку вніс в зал автор, який зараз стоїть на трибуні, і голова Національного банку. Такі речі голосувати без економічного обґрунтування не можна. Наша фракція не буде голосувати.

ЄФРЕМОВ О.С.
ЄФРЕМОВ О.С.

Я думаю, что коллеги могут не волноваться, мы осознанно понимаем, что делаем и за что голосуем. И мы понимаем, куда нас могут втянуть, если вы не проголосуете. Наверное, вы к этому идете.

Поэтому я прошу всех тех, кто действительно понимает, насколько важны те решения, которые сейчас мы принимаем, все-таки поддержать норму: 120 и 5 лет. Еще раз вернуться и проголосовать за эту норму. Я думаю, что з такой постановкой вопроса согласится абсолютное большинство представителей банков. Спасибо.

ГРИЦЕНКО А.С.
ГОЛОВУЮЧИЙ. Будь ласка, Анатолій Гриценко.

ГРИЦЕНКО А.С.
Шановні колеги! Монополізація категорично неприпустима, я прошу викласти аргументи Павла Жебрівського.

ЖЕБРІВСЬКИЙ П.І.
ЖЕБРІВСЬКИЙ П.І.
Шановні колеги! У нас справді банки ніхто не буде купувати, бо вони нікому не будуть потрібні, якщо регуляторний капітал не буде піднятий до тої планки, про яку говорять, то вони просто на ринку не будуть ліквідними. І насправді вони умруть. І, по великому рахунку, постраждає достатньо велика кількість людей.

Ми достатньо багато говоримо про європейську інтеграцію, якщо ми готуємо своє законодавство, гармонізуємо своє законодавство з європейським, то правильно і логічно було б, щоб насправді був статутний капітал 50 мільйонів гривень. Це в тому числі і комунальні банки міст, це в тому числі банки системні, які на сьогоднішній день компанії відкривають.

Власне, це та норма, планка піднята, яку можуть подолати 85 банків про які ми говоримо. Я закликаю, щоб ми, все-таки дослухалися до європейського …

ГОЛОВУЮЧИЙ. Обмінялись думками, будь ласка від комітету Юрій Володимирович, яка думка?

ПОЛУНЄЄВ Ю.В. Шановні народні депутати! Я прошу вас відкинути емоції і зайву риторику, цей законопроект готувався до другого читання цілою групою серйозних фахівців і Національного банку, і міжнародних. Я хочу пояснити, капітал банку потрібний в першу чергу для того, щоб ним захищати вкладників і депозити, які в банку розміщені. І якщо банк недокапіталізований, то власники не мають страхового резерву за допомогою якого вони страхують в першу чергу вкладників банку. Тенденція до підвищення розміру мінімального статутного і регулятивного капіталу, це загальна, світова тенденція, і … рекомендує це робити. Ми постраждали всі від фінансової кризи, ми бачили черги наших вкладників до банків. Єдиний вихід стратегічний з цього – це підвищення статутного капіталу.

Національний банк запропонував високу планку, знайшли компроміс. Шановні народні депутати, давайте не грати тут в підкидного, 50 мільйонів і так далі.

Давайте проголосуємо за зважену пропозицію 120,5. Дякую.

ГОЛОВУЮЧИЙ. Будь ласка, Аржевітін.

АРЖЕВІТІН С.М.

Шановні народні депутати, по-перше, якщо говорити мовою компромісів, то п’ять років це та дата, яка дійсно може визначити як буде виглядати ринок через два-три роки. І я думаю, що в депутатів наступного скликання буде можливість ще раз оцінити в якому стані буде банківська система через два-три роки після кризи. І можливо або залишити цю норму 5 років і 120, або можливо внести якісь інші пропозиції. Тому я пропоную сьогодні, враховуючи, що ми знайшли і шукаємо компроміси, все-таки погодитися на 120 мільйонів статутного капіталу для всіх банків з нормою 5 років. Я думаю, через деякий час депутати все рівно повернуться до цієї норми. Тому я прошу цей компроміс підтримати.

ГОЛОВУЮЧИЙ. Дякую.

Шановні колеги, заради уточнення, я хотів би нагадати колезі Соболєву, що Полунєєв не є автором цього законопроекту, він доповідає від імені комітету, це друге читання. Полунєєв доповідає як секретар комітету, від комітету, він не автор законопроекту, він доповідач, тому не треба його звинувачувати.

Друге. Шановні колеги, ми дійсно знайшли в цій залі найкращий компроміс, який полягає в тому, що ми відтерміновуємо введення в дію цифри, яку ми зараз затвердимо, аж на п’ять років.

Третє. Погодьтеся, що банки це непогано, але 180 банків мабуть забагато. І тому треба врегулювати, що банки нехай дбають про себе, це дуже добре, але, в першу чергу, нехай вони виконують свої функції перед тими, хто створив і хто годує ці банки, перед тими, хто вкладає свої кошти. Ми з вами, на жаль, захищаємо тільки банки і банківський капітал, забуваючи про тих, хто створив ці банки своїми коштами.

Тому я ставлю на голосування пропозицію, яка звучала про те, щоб ще раз повернутися до голосування, компромісу, який ми знайшли, 120 мільйонів і 5 років. Прошу проголосувати про повернення до цієї пропозиції.

За-247


Я ще раз наголошую, шановні колеги, ми знайшли розумні межі, давайте підтримаємо цю пропозицію по всьому тексту там, де має до цього відношення, записати 120 мільйонів і термін 5 років. Прошу голосувати 120 мільйонів і 5 років.

За-237. Прийнято.


Ще раз наголошую, для роботи над остаточною редакцією, якщо ми її приймемо в цілому (а я сподіваюсь, що так і буде), що по всьому тексту, щоб не голосувати вже кожну окремо, по всьому тексту цифра, там де треба замість «500» - «120 мільйонів» і по всьому тексту там, де було «3 роки», «встановлюється 5-річний термін».

Так, шановні колеги, я ставлю на голосування пропозицію про прийняття в другому читанні і в цілому законопроекту за номером 0884 - про внесення змін до деяких законів України (щодо регулювання діяльності банків) з врахуванням тих пропозицій, які ми підтримали. Прошу голосувати.

За-230. Закон прийнято.

Джерело: http://www.rada.gov.ua/zakon/new/STENOGR/15021108_06.htm

В Калифорнии задержаны русские дропы

Прокуратура Калифорнии возбудила дело против группы граждан России, обвиняющихся в мошенничестве и хранении краденого.

Уголовное дело на россиян, ворующих номера кредитных карт и совершающих покупки через интернет с их помощью, было заведено в июле 2006 года. Тогда американец Дэвид Д. обратился в полицию с заявлением о хищении персональной информации и использовании его кредитной карты для покупки ноутбука. Полиция отправилась по адресу, указанному в заказе, и обнаружила там гражданина России, имя которого не разглашается в интересах следствия. Из квартиры россиянина была изъята пачка бланков таможенных деклараций, которые положено прилагать к отправляемым за границу посылкам, пакеты для бандеролей, каталоги для покупок через интернет, портативные компьютеры, подарочные карты и драгоценности.

На допросе россинянин признался в том, что участвует в афере с кредитными картами, которой руководят из России. Его задачей было принимать купленные по украденным кредиткам товары и отсылать их в Ростов-на-Дону и Таганрог. Он также согласился сотрудничать с органами в деле поимки соучастников преступления в обмен на снятие всех обвинений и предоставление вида на жительство в США. Благодаря его сообщениям, полиции удалось арестовать еще нескольких участников группы аферистов в Калифорнии, Балтиморе и его окрестностях. Некоторые из арестованных прибыли в США по студенческим или временным рабочим визам, срок которых у большинства уже истек. Представители прокуратуры Калифорнии заявили, что злоумышленники действовали в нескольких штатах и аресты продолжатся после поступления дополнительных сведений.

Определение "дропа" на сайте журнала "Хакер":  
Дроп-сервис (цена: процент от перевода или часть принимаемых товаров) - услуга, предоставляющая дропов для любых целей, будь то прием товаров или обнал грязных денег.
Т.е. человек, живущий обычно за границей, на чей адрес отправляются товары, которые куплены в интернете по украденным данным платежных карт. Затем дропер пересылает эти товары на адреса мошенников.


Статья по теме: "Вещевой кардинг"

Хакер, кардинг, скиминг, взлом, дропинг, киберпреступность, ФСБ, ИнтерполВещевой кардинг получил наибольшее распространение среди кардеров. Его суть заключается в заказе товаров в интернет-магазинах по чужим кредитным картам с целью последующего сбыта.

Схема работы вещевика, вроде бы, лежит на поверхности. Это привлекает многих начинающих кардеров, которым все кажется понятным и простым. На самом деле заниматься вещевым кардингом не так легко. Чтобы получать доход, нужна цепочка людей, которые будут слаженно работать.

КАК ЗАКАЛЯЛАСЬ СТАЛЬ


В середине 1990-х годов никто еще не слышал о махинациях с кредитными картами, а редкие случаи пропажи денег были ошибками магазинов и банков. Поэтому непуганые интернет-магазины охотно принимали несуществующие сгенерированные кредитные карты, алгоритм которых был таким же, как и у настоящих карт. Проверив алгоритм, интернет-магазины высылали заказанный товар. Обман вскрывался только в конце месяца, когда магазины запрашивали у банков перевод денег с карт на оплату товара. Естественно, что денег магазин не получал, так как запрошенных кредитных карточек просто не существовало в природе.

В это время в странах СНГ стало возможным получить доступ к интернету. Первыми пользователями были в основном преподаватели и студенты вузов. Эти студенты и составляли основу зарождающегося кардерства СНГ. Голодные студенты кардили все, что только можно, делая упор на электронику и ювелирные изделия. Особым рвением отличались украинские кардеры, которые организовали в Киеве целую сеть по транспортировке, хранению и сбыту накарженного. Десятки квартир покупались под склады для хранения электроники, которую не успевали сбывать по бросовым ценам. На таможенном терминале в киевском международном аэропорту Борисполь круглосуточно дежурили несколько грузовиков, вывозивших груз после каждого международного рейса. Таможенники, быстро оформлявшие прибывшие грузы, тоже в накладе не оставались :). Товар из европейских магазинов в основном доставлялся наземным путем. Объем товара был настолько велик, что нередко магазины отправляли свои фуры прямо на Украину, не прибегая к услугам почты. Многие магазины всерьез задумались об открытии своих филиалов в СНГ.

Товар сбывался по подложным документам через оптовые и розничные магазины, которые были заинтересованы в покупке фирменной электроники по низким ценам. Огромный поток скарженной электроники привел к затовариванию украинского рынка. Сложилась парадоксальная ситуация, когда можно было купить оперативную память по цене в два раза дешевле отпускной цены производителя. Легальные поставки электроники, особенно компьютеров, практически прекратились.

Сказка не могла длиться вечно. ФСБ совместно с Интерполом уже некоторое время следили за вызывающей деятельностью кардеров. В 1996 году по Украине, России и Белоруссии прокатилась волна арестов. Главари кардерских группировок и их приближенные были арестованы. О дальнейшем существовании таких сообществ не могло быть и речи, теперь каждый был сам за себя. Товар старались сбыть сразу после получения, работали в основном поодиночке или небольшими группами, не привлекая лишних людей.

ПАЛКИ В КОЛЕСА

Долго такой беспредел продолжаться не мог. Из-за действий кардеров очень многие интернет-магазины разорились. Оставшиеся магазины объявили страны СНГ вне закона и перестали слать в СНГ товар. Причем даже по легальной кредитной карте заказать что-то в иностранных магазинах жителям СНГ было очень и очень трудно. В то время мой знакомый заказал в европейском интернет-магазине по своей кредитке какую-то редкую книгу. После заказа ему позвонили из магазина и попросили назвать все реквизиты его кредитной карточки. Потом попросили выслать отсканированную с двух сторон кредитку. И когда все требования магазина были выполнены, оттуда после недели раздумья пришел ответ, что по техническим причинам товар не может быть выслан. Такие пироги.

Многие думали, что это конец недолгой жизни вещевого кардинга, но выход был найден. Если они не шлют нам, то будут слать в свою страну! Теперь кардеры искали иностранца, который бы принимал товар и за вознаграждение пересылал его в СНГ либо продавал у себя на родине, высылая часть денег (а часть себе в карман). С тех пор кардеры специализируются по регионам: США, Великобритания или Европа. При этом, например, европейские магазины без проблем шлют товар в пределах Европы, в том числе и в такие близкие нам страны, как Латвия, Болгария и даже Украина.

Следующим ударом по кардерскому ремеслу стал постепенный отказ в приеме сгенерированных кред. В связи с большими убытками магазинов, у банков появились новые сервисы, позволяющие магазину проверять достоверность данных о кредитной карте на лету или в разумные сроки (раньше магазин узнавал, что его надули, уже после того, как покупка отправлялась заказчику). И теперь магазин мог отсеять несуществующую кредитку еще до отсылки товара. Но и эту преграду удалось преодолеть. Из-за несовершенства защиты интернет-магазинов можно было утянуть у них базу данных с информацией о кредитных картах клиентов, делавших у них покупки.

С этого момента многие добропорядочные американцы боялись делать покупки в интернет-магазинах. И правильно делали. Каждый магазин уверяет покупателей, что у него самая надежная защита. Но было бы намного лучше, если бы магазины просто не хранили информацию о покупателях у себя на сервере. Иногда можно, введя в поисковике что-нибудь типа "credit card name adress", выйти на список кредитных карт, который хранится на сервере интернет-магазина. То есть информация о кредитных картах в этом случае настолько незащищена, что даже индексируется поисковыми системами! Теперь, когда в магазине делали заказ по существующей карте, он снимал с нее деньги (или просто проверял ее существование, а деньги снимал в конце месяца). Через некоторое время настоящий владелец карты обращался в банк и опротестовывал транзакцию. Банк, в свою очередь, разбирался с магазином. Но поезд ушел, товар выслан, а магазин опять в дураках.

Новым шагом в защите от фрауда стал запрос магазинами кода cvv2 при покупке. Тут уж думали, что кардингу пришел конец. Фишка здесь в том, что этот код - 3 последние цифры номера на задней стороне карты, знать его может только владелец карты, который держит ее в руках. Теперь любые махинации с кредитными картами стали в принципе невозможны, так как код cvv2 узнать нельзя никак. Изначально планировалось, что cvv2 не будет сохраняться ни на какой стадии обработки кредитной карты. То есть он сообщался только банковской системе обработки карт, а уже из банка шло подтверждение или отказ. Но хотели как лучше, а получилось как всегда. Интернет-магазины, нарушая все требования банков, стали сохранять код cvv2 со всей остальной информацией о кредитных картах в своих базах данных. Ну, а базы, в свою очередь, так же спокойно, как и раньше, воровались, а кардеры получали доступ к cvv2. Все вернулось на круги своя. И пенять интернет-магазинам оставалось только на себя.

ВЕЩЕВОЙ КАРДИНГ СЕГОДНЯ
Сейчас вещевой кардинг переживает не лучшие времена, но и сдавать позиции не собирается. Наблюдается некое равновесие среди покупок в интернет-магазинах: с одной стороны, потери интернет-магазинов на кардерских заказах покрываются прибылью с легальных покупок, с другой стороны, этих заказов хватает кардерам, чтобы свести концы с концами и не умереть с голоду. Сегодня вещевой кардинг продолжает оставаться популярным среди новичков, хотя некоторые и разочаровываются в нем, забывая про кардинг навсегда.

АНОНИМНОСТЬ И БЕЗОПАСНОСТЬ
Главное, на что стоит обратить внимание, это безопасность и анонимность при занятии вещевым кардингом. При заказе товара в интернет-магазине специальные скрипты могут узнать дополнительную информацию о пользователе. Так, например, если ты работаешь с американскими интернет-магазинами, то и твой компьютер должен выглядеть как компьютер типичного американца. Это значит, что установленная операционная система должна быть от начала и до конца английской - магазин может насторожить даже наличие русского языка для ввода с клавиатуры. Твой часовой пояс должен быть не просто американским, а соответствовать локальному часовому поясу твоего дропа (человека, который получает товар из магазина и пересылает тебе). При заказе в интернет-магазине обязательно использование анонимного proxy-сервера. И крайне желательно, чтобы IP этого proxy-сервера соответствовал штату твоего дропа, а еще лучше городу.

ПРАКТИЧЕСКИЕ СОВЕТЫ (не для практического использования)
Тебе также следует знать, что настоящий американец совершает покупки в интернет-магазине либо во время обеденного перерыва на работе, либо вечером у себя дома. Соответственно, в эти часы интернет-магазины получают больше всего заказов, и у твоего заказа будет меньше шансов привлечь внимание менеджеров магазина. Отдельно стоит упомянуть покупки подарков на Рождество и другие праздники. В этот период с виртуальных полок интернет-магазинов покупатели метут все подряд, раскупается даже самый залежалый товар. Интернет-магазинам на этот период приходится нанимать дополнительных работников. Также стоит обратить внимание на официальные выходные в той стране, на которой ты специализируешься. Заказы, сделанные в праздничные дни, будут обработаны только через несколько дней, а эта задержка может стать роковой, так как у владельца карты будет время, чтобы опротестовать платеж.
Кредитную карту для покупки в интернет-магазине следует подбирать очень тщательно. Карта должна соответствовать штату, а лучше городу твоего дропа, тогда можно попробовать указать при заказе разные адреса дропа и владельца карты и постараться убедить магазин, что ты (как владелец карты) решил сделать подарок своему племяннику на другом конце города. Если есть возможность, лучше купить карту с онлайн-доступом. В таких картах можно заходить на сайте банка в специальный раздел и менять там адрес держателя карты. Если адрес сменить на адрес дропа, то у магазина в принципе отпадут всякие сомнения в легальности покупки, так как он высылает покупку на адрес держателя карты. Но и тут все не так просто. Дело в том, что смена адреса держателя карты очень схожа с шаманством и плясками с бубном вокруг костра. Иногда адрес на карте меняется без вопросов, а иногда банк начинает сомневаться и ничего не получается. Кстати, многие кардеры очень суеверные люди :).

Интернет-магазин, в котором будет сделан заказ, также надо тщательно подбирать. Не стоит делать заказ в больших интернет-магазинах с хорошей службой безопасности. Надо выбрать небольшой интернет-магазин, который обычно является лишь интернет-витриной обычного магазина. Доля покупок через интернет в таком магазине очень мала, поэтому нет квалифицированного персонала, отслеживающего покупки кардеров.

Если интернет-магазину что-то кажется подозрительным, он может потребовать выслать ему отсканированную кредитную карточку или спросит твой телефон, либо предложит тебе самому позвонить в магазин. Скан кредитной карты наши умельцы тебе за несколько десятков баксов сделают такой, что будет лучше оригинала :), а вот с телефоном придется помучиться. Можно договориться со своим дропом о подтверждении по телефону, можно найти отдельного человека. И если с дропом все просто, то отдельный человек может жить в другом штате. Тогда придется пользоваться антиАОНами, которые подменят номер телефона на тот, который будет соответствовать штату дропа.

В последнее время стала очень актуальной тема по интернет-магазинам Австралии и Новой Зеландии. Из-за их отдаленности от других стран там существует лишь немногочисленный местный вещевой кардинг, который контролируется китайской мафией. Поэтому магазины без лишних вопросов шлют товар не только по своим странам, но и за границу, даже в Россию. Правда, срок доставки в Россию намного больше, чем из Америки, из-за хуже развитых служб почтовой доставки. Еще одной проблемой является добыча австралийских и новозеландских кредитных карт. Из-за того, что из этих стран мало кто кардит, очень малое количество карт можно приобрести. А если у продавца и появляются австралийские кредитки, то по ценам в несколько раз больше американских или европейских.

ОХ УЖ ЭТИ ДРОПЫ
Если магазин все-таки выслал товар, то все равно еще рано пить шампанское и праздновать победу, так как между тобой и товаром есть еще дроп. Очень часто дропов берет ФБР, а иногда сами дропы могут тебя кинуть. В найме дропа есть два пути. Первый - с самого начала все ему рассказать, чтобы он знал, на что идет. В этом случае он сможет подтверждать заказы по телефону и всячески способствовать получению товара. Либо можно найти какую-нибудь домохозяйку, которая за несколько сотен в месяц будет не прочь подработать получением и пересылкой посылок. Но у этого пути есть куча минусов. Домохозяйка, будучи существом глупым :), может делать такие вещи, которые ты себе и представить не сможешь. Например, был случай, когда на адрес такого вот дропа пришла посылка, но из-за того, что дропа несколько раз не заставали дома, посылку отправили обратно в магазин. И это при том, что время прихода почтальон каждый раз согласовывал с домохозяйкой по телефону! Но даже когда товар благополучно получен дропом и выслан тебе, радоваться все еще рано. Бывали случаи, когда дроп путал адрес, и посылка отправлялась обратно. Радоваться будешь, когда товар будет уже у тебя в руках.

А КАК ЖЕ РОССИЯ?
Многих, наверное, мучает вопрос о российских интернет-магазинах. Сам факт кардинга из российских магазинов подразумевает использование кредитной карты нашего соотечественника. Среди кардеров существует негласное правило - не трогать своих. И если на кардерских форумах проскакивает объявление о продаже базы с русскими кредитками, то оно сразу удаляется. Еще одна причина - бдящие :) службы безопасности интернет-магазинов, тесно сотрудничающие с правоохранительными органами. И если, кардя товар из американских магазинов, кардер может не беспокоиться, что из-за нескольких ноутбуков его объявят в международный розыск, то ФСБ по наводке российского интернет-магазина быстро найдет мошенника.

БЕСКОНЕЧНАЯ ИСТОРИЯ
Несмотря ни на что, кардинг продолжает жить. И на каждую новую уловку магазинов найдется свое средство. Главное помнить, что все, в конечном счете, зависит от менеджера интернет-магазина, который занимается твоим заказом. Был у меня случай, когда магазин не захотел мне высылать товар, требуя телефонного звонка. Тогда я написал им жалобное письмо, что сейчас не имею доступа к телефону, а цифровой фотоаппарат предназначается моему сыну, у которого через три дня день рождения. А подарок как раз тот, о котором сын давно мечтал. Я попросил выслать покупку и пообещал, что обязательно позвоню в магазин через неделю. И это сработало! Так что никогда не стоит забывать про человеческий фактор :).

СХЕМА ВЕЩЕВОГО КАРДИНГА
1) Кардер, предварительно организовав свою безопасность и анонимность в Сети, делает заказ в интернет-магазине.

2) Магазин может попросить позвонить и/или выслать отсканированную кредитную карту. Скан кредитки рисует специальный человек. Звонок в магазин тоже делается человеком с антиАОНом, чтобы все выглядело, как будто звонит законный владелец карты.

3) Магазин высылает покупку твоему человеку (дропу) в стране, где находится интернет-магазин.

4) Дроп продает товар на месте, оставляя часть денег себе, либо пересылает товар тебе.

КРЕДИТКИ С ОНЛАЙН-ДОСТУПОМ
Многие американские банки предоставляют своим клиентам доступ к информации о кредитной карте на банковском сайте. Введя на сайте номер карты и пароль, клиент может посмотреть статистику транзакций, изменить адрес и т.п. На самом деле из любой кредитной карты соответствующего банка можно сделать карту с онлайн-доступом. Для этого надо, кроме информации о кредитной карте, знать лишь номер социального страхования ее владельца, который известен только ему самому. Но в интернете можно найти людей, которые имеют доступ к базам данных с номерами социального страхования. И за 5-10 баксов они по имени владельца карты выдадут тебе номер социального страхования.

PROXY-СЕРВЕРЫ
Лучше всего proxy-серверы покупать, тогда ты сразу получаешь именно тот сервер, который тебе нужен. Но если ты начинающий кардер и денег у тебя немного, то можно взять адреса серверов на сайтах, посвященных компьютерной безопасности. Отсортировать сервера по штатам и городам поможет программа Proxy Checker. Теперь, когда ты нашел сервер нужного тебе штата, подставь адрес и порт сервера в свой браузер.

Схема работы вещевика, вроде бы, лежит на поверхности. Это привлекает многих начинающих кардеров, которым все кажется понятным и простым. На самом деле заниматься вещевым кардингом не так легко.

Особым рвением отличались украинские кардеры, которые организовали в Киеве целую сеть по транспортировке, хранению и сбыту накарженного. Десятки квартир покупались под склады для хранения электроники, которую не успевали сбывать по бросовым ценам.

Из-за действий кардеров очень многие интернет-магазины разорились. Оставшиеся магазины объявили страны СНГ вне закона и перестали слать в СНГ товар.

cvv код - 3 последние цифры номера на задней стороне карты, знать его может только владелец карты, который держит ее в руках. Теперь любые махинации с кредитными картами стали в принципе невозможны, так как код cvv2 узнать нельзя никак.

Сейчас существует некое равновесие: с одной стороны, потери интернет-магазинов на кардерских заказах покрываются прибылью с легальных покупок, с другой стороны, этих заказов хватает кардерам, чтобы свести концы с концами и не умереть с голоду.
Отдельно стоит упомянуть покупки подарков на Рождество и другие праздники. В этот период с виртуальных полок интернет-магазинов покупатели метут все подряд, раскупается даже самый залежалый товар.

Хакер, кардинг, скиминг, взлом, пересылка, western union, дропинг, киберпреступность, ФСБ, ИнтерполИнтернет-магазин, в котором будет сделан заказ, также надо тщательно подбирать. Не стоит делать заказ в больших интернет-магазинах с хорошей службой безопасности.

Несмотря ни на что, кардинг продолжает жить. И на каждую новую уловку магазинов найдется свое средство. Главное помнить, что все, в конечном счете, зависит от менеджера интернет-магазина, который занимается твоим заказом.

Источник: Журнал "Хакер" 

Читать еще: 
Кардинг
История "Планеты" - форума кардеров

В Днепропетровске открылся первый финансовый музей

В Днепропетровске открылся первый финансовый музей, главный бухгалтер, денежных знаков, коллекция, монет, музей денег, раритетное издание
В Днепропетровске открыли первый в Украине финансовый музей. Здесь выставлена уникальная коллекция самых разнообразных финансовых отчетов и денежных знаков.

Первый, кто встречает посетителей музея - Василий Васильевич. Он сделан из воска. Это – собирательный образ главного бухгалтера финансового управления 50-х годов прошлого века. Перед ним на столе - раритетное издание "Капитала" Маркса.

В Днепропетровске открылся первый финансовый музей, главный бухгалтер, денежных знаков, коллекция, монет, музей денег, раритетное издание
В музее собраны данные о финансовой системе целого края. Оригиналы денежных знаков, счеты и счетные машинки, старинные бухгалтерские принадлежности, закладные и векселя. Среди экспонатов есть и указ Екатерины второй о создании казенных палат (они формировали губернский бюджет), и железные таблички, которые вывешивали на дома, отданные ростовщикам под залог.

древний, старый кассовый аппарат, старинные денежные знаки, коллекция, монет, музей денег, раритетное издание"Один из интереснейших документов - билет госкомиссии погашения долгов на вечный вклад. Настолько было большое доверие к банкам, что могли положить в банк деньги навечно…", - говорит директор Музея исторического развития финансовой системы области Людмила Писарева.

Один из самых старых экспонатов - налоговая книжка для неграмотных крестьян. В этой книжке очень умно разработана инструкция, как неграмотный человек мог узнать, сколько нужно уплатить налогов. И разработана схема - одна копейка- изображена палочка, 10 копеек - кружок с крестиком.

Этот музей собирали по архивам и библиотекам в течение нескольких лет. И аналогов ему в Украине пока нет. Сейчас здесь собраны 1,5 тысячи экспонатов. Треть из них - подлинники. И такой экспозиции позавидовали бы лучшие исторические музеи страны.

В Днепропетровске открылся первый финансовый музей, главный бухгалтер, денежных знаков, коллекция, монет, музей денег, раритетное издание


Museum of American Finance: http://www.moaf.org/

Интересные факты о деньгах: http://www.smolenskklad.ru/

Индекс Биг Мака: доллар должен стоить 3,91 грн

Британский журнал The Economist опубликовал Big Mac Index, рассчитываемый на основе цены известного гамбургера в ресторанах McDonald's разных странах.

В частности, самым недооцененным, согласно данным издания, оказался - юань: в Поднебесной Биг Мак стоит дешевле всего. А самой переоцененной стала норвежская крона - в Норвегии известная булка с котлетой стоит почти вдвое больше, чем в США.

Тем временем, курс гривны должен быть выше нынешнего на 51% и составлять 3,91 грн за доллар.

Так, средняя цена этого бутерброда в США составляет 3,58 доллара, в Украине по состоянию на 11 января -14 гривен, или всего $1,74.

Следовательно, курс гривны должен быть выше нынешнего на 51% и составлять 3,91 грн за доллар.

Вместе с тем, самая переоцененная валюта по отношению к доллару - норвежская крона, которая на 96% выше ее нормы, предписанной паритетом покупательной способности, свидетельствует Big Mac Index. В Осло придется заплатить за Биг Мак примерно $7, в то время как в США этот гамбургер стоит $3,58.

В список стран с переоцененной валютой входит Швейцария (за Биг Мак там просят $6,3), страны еврозоны ($4,84 за гамбургер, на 35% выше, чем в США), Австралия ($3,98), Канада ($3,97), Венгрия ($3,86), Турция ($3,83), Великобритания ($3,67).

На противоположном полюсе от Норвегии находится Китай - гамбургер там стоит всего $1,83. Многие страны уже давно упрекают Китай в слабом юане, который помогает экономике Поднебесной.

И исследование The Economist еще раз подтверждает, что юань сильно недооценен по отношению к доллару США - на 48,9% от текущего курса, такой же уровень недооценки был в начале 2009 и 2008 года, а до этого в 2004-2007 годах юань недооценивался примерно на 58%.

Для сравнения, в зоне евро, где американская котлета в булочке стоит $4,84, единая европейская валюта переоценена на 35,2% (в 2009 году - на 29,4%, в 2008 - на 49,6%, до этого отклонения от справедливого бигмаковского кросс-курса были меньше - в 2006 и 2007 годах - примерно на 22%, 2003 и 2004 - на 24-25%, а в 2005 - только на 11,4%).

Big Mac Index основан на теории паритета покупательной способности, которая гласит, что валютные курсы должны уравнять стоимость потребительской корзины в различных странах. В данном случае такой корзиной является Биг Мак, который готовится одинаково в разных странах и цена которого посчитана в долларах.

Напомним, что, согласно опубликованному этим летом индексу Биг Мака, украинская гривна была недооценена на 49%.



Financial TimesThe EconomistForbesEuromoneyReutersThe Wall Street Journal

Щодо обмеження виїзду за межі України боржників банків
Зміни порядку здійснення валютно-обмінних операцій
Про стимулювання кредитування економіки України (Постанова №650)
Щодо участі в ЄІС "Реєстр позичальників"
Розяснення НБУ стосовно реструктуризації кредитної заборгованості
Розяснення НБУ щодо дії мораторієв
Інформація щодо стану здійснення тимчасової адміністрації
Пам’ятка позичальника, який має заборгованість перед банком
Рекомендації щодо роботи банків з позичальниками
Розяснення НБУ стосовно надання клієнтам інформації про діяльність банківських установ
Верховная Рада приняла изменения в закон "Про банк...
Про ликвидацию "Одесса-банк"
НБУ обязал банки зачислять на спецсчет в Нацбанке
Щодо взаємозаліку зобов'язань під час дії мораторієв
Про зміни в правовому полі з питань регулювання банківсько. діяльності
Підтримка ліквідності банківської системи Національним банком України
Про затвердження Порядку участі держави у капіталізації банків
Про гарантування пролонгованих вкладів
Про заходи Національного банку України щодо підвищ...
Ро'зяснення НБУ щодо реструктуризацii кредитiв
Повідомлення-роз'яснення НБУ: Як працює «друкарський верстат» та Чого варті гроші
Антикризисные нормативно-правовые акты и разъяснения НБУ
Постановление НБУ №319 "Про додаткові заходи щодо діяльності банків"

© Банковские истории ®

Кризисные анекдоты

Банк. С утра сотрудники в спешке передвигают мебель с места на место, выравнивают все по сантиметру, компасу и т.д. Посредине всего этого хаотичного движения стоит старенькая уборщица в обнимку со шваброй, испуганно смотрит на все это действо. Бормочет про себя: "Только помыла, сейчас все опять затопчут, уроды» и т.д.
Стояла долго смотрела на все это, потом спрашивает:
- Милые, а что вы тут делаете? Переезжаете?
- Да нет, бабуля, мы сейчас мебель по фен-шую поставим, и к нам сразу клиент попрет и продажи взлетят до небес.
- Сынки, я тут давно уже работаю, еще до революции полы в этом здании мыла. Так вот, до революции тут публичный дом был. Там, когда выручка падала, кровати не двигали. Там сразу девок меняли.

Читать ещё ...

Полезные ссылки - Информационный центр Министерства юстиции


На сайте информационного центра министерства Юстиции: https://informjust.ua/

Єдиний реєстр громадських формувань
http://rgf.informjust.ua/pages/default.aspx

Державний реєстр друкованих засобів масової інформації
та інформаційних агентств як суб'єктів інформаційної діяльності
http://dzmi.informjust.ua/

ЄДИНИЙ РЕЄСТР спеціальних бланків нотаріальних документів
http://rnb.informjust.ua/pages/default.aspx

Державній реєстр виконавчих впроваджень -
система публічних торгів конфіскованим та арештованим майном
https://trade.informjust.ua/main.aspx


Також на сайті у розділі "реєстри":
Єдиний реєстр громадських формувань
Реєстр методик проведення судових експертиз
Єдиний реєстр спеціальних бланків нотаріальних документів
Єдиний реєстр довіреностей, посвідчених у нотаріальному порядку (діяльність реєстру припинено)
Єдиний реєстр заборон відчуження об'єктів нерухомого майна
Єдиний реєстр нотаріусів України
Єдиний реєстр заповітів та спадкових справ (діяльність реєстру припинено)
Державний реєстр застав рухомого майна (діяльність реєстру припинено)
Єдиний державний реєстр об'єднань громадян та благодійних організацій (діяльність реєстру припинено)
Реєстр прав власності на нерухоме майно
Державний реєстр атестованих судових експертів
Єдиний державний реєстр нормативно-правових актів
Єдиний державний реєстр виконавчих проваджень
Державний реєстр iпотек
Державний реєстр правочинів
Державний реєстр обтяжень рухомого майна
Спадковий реєстр
Реєстр спеціальних бланків документів інформаційної системи Міністерства юстиції України
Єдиний реєстр довіреностей
Державний реєстр друкованих засобів масової інформації та інформаційних агентств як суб'єктів інформаційної діяльності
Державний реєстр актів цивільного стану громадян

Soft-collection и hard-collection (софт-коллекшн и хард-коллекшн)

Soft-collection — это совокупность дистанционных процедур, связанных с общением с должником и направленных на взыскание задолженности в рамках коллекторской деятельности

Досудебные дистанционные процедуры взыскания задолженности (soft-collection)

Soft-collection (далее SС) традиционно рассматривается как одна из стадий коллекторской деятельности, т.е. конвейерного взыскания большого объема преимущественно бесспорной однотипной задолженности. Вместе с тем, технологии, которые применяются на стадии SOFT-COLLECTION могут эффективно использоваться и на стадии судебного разбирательства, и в рамках исполнительного производства (legal-collection). Поэтому важно понимать, что SOFT-COLLECTION отличает не столько место в процессе взыскания, сколько особые технологии и ситуации применения.


С точки зрения автора данного сайта, SOFT-COLLECTION отличается от наиболее сходной стадии hard-collection наличием дистанции между специалистом по взысканию (коллектором) и должником, т.е. взаимодействие, общение осуществляется с помощью технических средств, в основном, телефона (другие варианты — письменные уведомления, электронные сообщения, sms и т.д.). Содержание деятельности в рамках SOFT-COLLECTION и HARD-COLLECTION достаточно сходное и представляет собой общение с должником с целью возвращения им полностью или по частям суммы задолженности, а также определения целесообразности перехода к следующим стадиям коллекторской деятельности (LEGAL-COLLECTION — судебному и исполнительному производству) для получения, например, акта о невозможности взыскания по неплатежеспособным должникам.

В рамках SOFT-COLLECTION в полной мере могут быть реализованы принципы коллекторского подхода:
формализуй!
оптимизируй!
твори!
В стадии SOFT-COLLECTION эти девизы проявляются следующим образом:

1) Формализуй! Это значит, что необходима технологизация процесса дистанционного общения с должниками, т.е. выделение стадий (подготовительной, основной, резулятивной и т.д.), введение бланков и стандартных инструкций по этим стадиям и т.д.

2) Оптимизируй! Реализация этого принципа проявляется в поисках путей сокращения времени на каждую операцию в рамках SOFT-COLLECTION (специальное программное обеспечения call-центра и т.д.), повышения удобства деятельности коллекторов.

3) Твори! Этот принцип особо важен для SOFT-COLLECTION, т.к. несмотря на максимальную формализацию, эффективное общение с должниками должно быть основано на гибкости и творческом подходе, учитывающем особенности ситуации в каждом случае существования задолженности.

Рассмотрим особенности Soft-collection в следующем порядке: сначала отдельные аспекты этой стадии — юридические, психологические, организационные; затем, остановимся на алгоритме действий в рамках SOFT-COLLECTION.

Юридические аспекты SOFT-COLLECTION
Юридические аспекты SOFT-COLLECTION связаны с двумя основными блоками вопросов:

1) Правильное оформление полномочий коллекторской организации и ее сотрудников.
2) Границы возможных действий в отношении должника, прежде всего, границы законных угроз и шантажа.

Итак, начнем с первого блока юридических вопросов. Для запуска процесса взыскания на стадии SOFT-COLLECTION необходимо оформление договорных отношений с кредитором или покупка долга (заключение договора уступки права требования — цессии).

Коллекторская деятельность, как правило, осуществляется на основе договоров оказания услуг, комиссии, агентских соглашений. В договоре должен быть определен круг полномочий коллекторского агентства. В этом отношении для SOFT-COLLECTION важно наделение коллектора полномочиями по проведению переговоров с должником, сбору информации, включая направление запросов в различные органы и организации. Обычно SOFT-COLLECTION осуществляется в рамках полного цикла коллекторских услуг и это повышает эффективность данной стадии. Наличие у коллекторского агентства полномочий по обращению в суд и правоохранительные органы от имени кредитора дает возможность подкрепить угрозы наступления негативных для должника последствий реальными документами государственных органов (повестками, копиями заявлений с отметками о принятии и т.д.).

После оформления договорных отношений коллекторскому агентству, как правило, требуется доверенность от клиента на отдельных сотрудников. Однако, учитывая, что SOFT-COLLECTION связано с дистанционным общением, то доверенности на всех специалистов не требуется, так как они осуществляют свою деятельность по месту нахождения коллекторского агентства, полномочия которому предоставлены на основании договора.

Второй блок вопросов — границы возможных действий в отношении должника, прежде всего, границы законных угроз и шантажа. Ограничения в отношении принуждения должника к выполнению своих обязательств установлены уголовным законодательством. Во-первых, незаконным является применение реальных угроз убийством или причинением тяжкого вреда здоровью (ст. 119 УК РФ). Во-вторых, угроза применения насилия в отношении должника или его близких, либо угроза распространения не соответствующих действительности, прочащих сведений может квалифицироваться как самоуправство (ст. 330 УК РФ), т.к. в данном случае нарушается установленный законом порядок защиты своих прав (обращение в суд, правоохранительные органы и т.д.).

Пока в российском законодательстве нет ограничений для собственно коллекторской деятельности, точнее она вообще фактически не фигурирует как самостоятельный вид деятельности. Поэтому ограничения, аналогичные закрепленным в американском законодательстве (запрет звонков должнику в ночное время, повторяющихся звонков с целью надоесть и т.д.) у нас отсутствуют. Правда, при звонках в ночное время может возникнуть вопрос об административной ответственности коллектора, т.к. есть вероятность нарушения тишины в ночное время.

Психологические аспекты SOFT-COLLECTION
Содержание коллекторской деятельности: конфликтные переговоры, стрессы, поиск неочевидных решений для помощи должнику, предполагает необходимость внимания к психологическим аспектам. При этом различные психологические методики используются для эффективного общения с должниками и коррекции собственного состояния сотрудников, которые занимаются взысканием.

В настоящее время существует достаточно большое количество различных направлений практической психологии, которые предлагают применимые в коллекторской деятельности техники. Среди наиболее известных — нейро-лингвистическое программирование (НЛП), эриксоновский гипноз, соционика и т.д. При этом необходимо отметить, что в рамках большинства из названных направлений существуют стандартные курсы подготовки и тренинги, которые с небольшими дополнениями и учетом специализации применимы для обучения специалистов по работе с должниками. Традиционные тренинги по коммуникации и убеждению, жестким переговорам являются наиболее актуальными для коллекторов, особенно специалистов по личному или телефонному общению с должниками.

В рамках психологической подготовки сотрудников коллекторских агентств наиболее важными являются следующие блоки:

1. Типология должников.
2. Методики выявления лжи.
3. Навыки изменения представления о долге (рефрейминг).
4. Техники эффективного убеждения.
5. Способы управления собственным состоянием и борьбы со стрессом.

1. Типология должников.
Установление типа должника позволяет выбрать правильную коммуникативную стратегию, способы воздействия. Возможно выделение различных типов должников по большому количеству оснований: социальным характеристикам, психотипам (тут подробные методики и рекомендации предлагает соционика), причинам появления задолженности, готовности идти на контакт и решать возникшую проблему и т.д. На практике достаточно эффективной является следующая типология:

А) Должники в силу обстоятельств. Это люди потерявшие стабильный заработок, вынужденные пойти на непредвиденные расходы, ставшие неплатежеспособными в результате различных жизненных событий (болезнь, смерть родственников, развод и т.д.)
Особенностью в данном случае является готовность платить добровольно, но в меньшем размере и в течение более длительного срока нежели предусмотрено соглашением с кредитной организацией. В общении с должниками этого типа целесообразно использовать методы убеждения, консультировать по возможностям разрешения проблемы с долгом, но необходимо поддерживать представление о необходимости, несмотря на обстоятельства уплатить долг.

Б) Наивные должники. К этому типу относятся люди, которые не рассчитали свои финансовые возможности, забыли оплатить один из платежей, не прочитали договор и т.д.
Отличительная черта этого типа — не совсем правильное, часто несерьезное отношение к появившейся задолженности. Соответственно, их необходимо предупредить о негативных последствиях невозврата кредита.
Отдельный подтип, который можно выделить, это люди взявшие кредит не для себя, а по просьбе родственников, друзей и т.д. Таким должникам необходимо объяснить, что юридически обязательства по выплате денежных сумм банку несут они, для кредитной организации не важно то, как они поступили с полученными деньгами. Однако, вместе с тем, стоит посоветовать рассмотреть возможность обращения в правоохранительные органы с заявлением о мошенничестве со стороны лица, фактически получившего денежные средства.

В) Недовольный клиент. К этому типу относятся люди, которые считают, что банк оказал им услуги ненадлежащим образом. Обычно претензии касаются или размера расходов по кредиту, т.е. процентов, сумм комиссий, платы за обслуживание счета и т.д, или неудобства процедуры погашения кредита (очереди, длительные сроки зачисления денежных средств, непонятный порядок оплаты).
При общении с такими должниками надо, с одной стороны, выслушать их претензии и сообщить, что они обязательно дойдут до соответствующих специалистов банка, а, с другой стороны, указать на необходимость соблюдения обязательств даже несмотря на недовольство, т.к. иначе юридические последствия (взыскание процентов, процедура судебного разбирательства и принудительного взыскания) доставят еще больше переживаний.

Г) Нечестные. В эту категорию попадают собственно мошенники, наркоманы, и другие лица, которые умышленно получали кредит без намерения его возвращать.
Специфика общения с такими должниками, если их удается найти, состоит в максимально убедительном предупреждении об уголовно-правовых последствиях совершенного деяния.

2. Методики выявления лжи.
В рамках первого и последующих контактов с должником важнейшим моментом является определение правдивости его слов. Ваш оппонент врет, если вы замечаете нервозность, несогласованность в поведении собеседника. Необходимость лгать нервирует человека, и это проявляется в его поведении, в неконтролируемых движениях (ерзании, верчении мелких предметов и т.д.) либо, наоборот, в зажатости, подавлении любых реакций. Как отмечают многие исследователи, в отношении выявления лжи часто можно положиться на интуицию, т.к. в ходе исторического развития человеческого общества способности к выявлению неправды развивались естественным образом.

Простейшим приемом для выявления лжи являются уточняющие вопросы. Если в ответ на такой вопрос следует новая ложь, то появляется возможность выявить несоответствие между сказанным ранее и в данный момент. Детализирующие вопросы могут касаться как прошедших событий, так и будущего. Применительно к беседе с должником часто необходимо уточнить как именно он погасил свою задолженность, если он говорит что сделал это (узнается номер, дата квитанции, место, где был произведен платеж и т.д.). Если должник собирается выполнить свои обязательства в будущем, уточняется дата и причины, по которым именно в это время будет возможность оплаты, способ которым будет произведена оплата и т.д.

3. Навыки изменения представления о долге (рефрейминг).
При общении с должником необходимо помнить, что для него жизненная ситуация, связанная с долгом может выглядеть не так, как кажется со стороны. Например, человек может просто не считать наличие задолженности большой проблемой чем-то ему угрожающей. С другой стороны часто люди, которые брали заем, считают свое положение безвыходным и не видят вариантов, которые существуют для возврата долга. В таких случаях специалист по взысканию задолженности может изменить представление своего собеседника о долге, предложив и описав альтернативные видения того, чем является долг.

В случае, если должник не считает свою ситуацию слишком проблемной, ему можно рассказать, что наличие задолженности может быть одним из условий привлечения к уголовной ответственности, например, по ст. 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности». Если же человек хотел бы вернуть долг, но не видит возможностей для получения необходимых денежных средств, ему можно показать, что часто долг — это реальная возможность выяснить отношение к нему родственников и друзей. Также в подобных случаях часто требуется консультация по вопросу о возможности займа в другом банке на более выгодных условиях и т.д.

Изменение представления о каком либо явлении в НЛП называется рефреймингом (от англ. «Frame» — рамка). Коллекторы могут тренироваться в рефрейминге, формулируя как можно больше определений «долг — это…». В каждом же конкретном случае общения с должником необходимо подбирать такой вариант рефрейминга, который окажает максимальное воздействие. Так для офицера необходимость погашения долга можно представить как дело чести и т.д.

Изменение представления о долге — это, по сути, мягкий способ убеждения, который может быть очень эффективен при правильном использовании.

4. Техники эффективного убеждения.
Большинство техник жесткого убеждения базируются на таком свойстве человеческой природы как последовательность. Человеческое общество держится на предсказуемости и последовательности поведения его участников. Детей учат держать данное слово, выполнять обещания. Соответственно, часто чтобы человек вернул долг, его необходимо вовлечь в соответствующую последовательность действий или ролей. Начать с минимального интереса, согласия подумать над ситуацией с долгом, перейти во время следующего звонка к описанию негативных последствий, которых желает избежать «подумавший» над долгом человек. Затем предложить приехать в офис для составления более точного плана разрешения проблемы, а этот план привести в исполнение в виде уплаты долга.

Важно вовлекать в последовательность постепенно, начав с простых уступок перейти к «ролевому принуждению», когда отказ от последовательности для должника будет просто противоречить его представлениям о себе. При этом представления о себе могут быть самыми различными (один может считать себя человеком слова, а другому «не слабо» заплатить долг).

5. Способы управления собственным состояние и борьбы со стрессом.
Успешный разговор с должников требует подходящего эмоционального состояния, уверенности в себе, напористости. Для формирования и быстрого вызова такого состояния хорошо использовать так называемые «якоря». Якоря — это сигналы, символы, которые связаны с определенной внутренней, психологической реакцией. Например, большинство может вспомнить какую-либо мелодию, которая вызывает грусть или радость, потому что связана с какими то воспоминаниями. Вот эти самые воспоминания мелодии как раз и помогают снова вызвать то или иное состояние. Соответственно, надо вспомнить моменты наиболее явной уверенности в себе, своих возможностях и зафиксировать их помощью какого-либо знака, прикосновения к себе (например, знак ОК может стать таким якорем для эффективного состояния). Можно даже собирать своего рода «коллекцию» якорей (телесных, звуковых, изобразительных), чтобы быстро вызывать необходимые состояния.

Еще одним эффективным способом для изменения своего эмоционального состояния является активно используемый в системе Станиславского метод «как если бы». Суть этого метода в следующем: человеческая психика и физиология взаимосвязаны и от простого изображения какого-либо состояния происходит переход к его реальному возникновению. Говоря словами Станиславского: «Нельзя сделать три гневных жеста и не почувствовать гнев». Несколько жестов, напряжение мышц, соответствующее состоянию душевного подъема, и эффективное состояние для убеждения должника готово.

Организационные аспекты SOFT-COLLECTION
Организационные проблемы SOFT-COLLECTION проявляются в следующих моментах:
Структура call центра и распределение обязанностей;
Программное обеспечение;
Системы управления знаниями и документооборотом.
(продолжение следует)

Содержание деятельности по взысканию в рамках SOFT-COLLECTION
Определив SOFT-COLLECTION как совокупность дистанционных процедур, связанных с общением с должником и направленных на взыскание задолженности в рамках коллекторской деятельности, мы в содержании SOFT-COLLECTION выделили два основных режима:
угрозы;
консультации.
В качестве вспомогательной можно выделить деятельность по уточнению информации о должнике для определения его типа и т.д., чтобы выбрать один из основных режимов. Сразу отметим, что жесткой границы между режимом угроз и консультаций нет, т.к. и консультация (особенно о последствиях неуплаты долга) может нести элемент угрозы, и наоборот. Однако для целей обучения разберем эти режимы по отдельности.

Режим угроз в SOFT-COLLECTION
Эффективное использование соответствующих законодательству угроз базируется на возможности выбрать наиболее действенный вид угроз или сочетание этих видов. Мы выделяем для целей SOFT-COLLECTION следующие основные виды угроз:
юридические;
обыденные;
мифические.
Юридические угрозы связаны с определенными законодательством неблагоприятными последствиями невыполнения обязанности по погашению задолженности. Юридические угрозы можно поделить по отраслям права: гражданско-правовые, уголовно-правовые, а также угрозы, содержанием которых определяется нормативно-правовыми актами о кредитной истории и т.д. Наиболее часто применяемые юридические угрозы:
сообщение о возможности увеличения суммы долга при обращении кредитора в суд (включение сумм госпошлины, расходов на представителя и т.д.);
указание на возможность обращения в милицию с заявлением о мошенничестве, если в действиях должника есть признаки обмана (сообщение при получении кредита недостоверных сведений о месте работы или жительства, размере заработной платы и т.д.).;
объяснение последствий отражения в кредитной истории факта уклонения от уплаты задолженности;
описание возможного визита судебных приставов, описи имущества и его изъятия и даже запрета на выезд из России.
Содержание обыденных угроз определяется возможностью негативного, с точки зрения должника, изменения его обычной жизни. Обыденные угрозы можно поделить на подвиды в зависимости от сферы жизни, с которой они связаны: домашние, рабочие, семейные и т.д. Наиболее распространенными являются следующие варианты обыденных угроз:
беспокойство звонками со стороны коллектора;
возможность сообщения о наличии задолженности на работу должника (часто для выяснения имущественного положения должника, даты выплаты заработной платы и т.д. коллекторы звонят непосредственно в бухгалтерию организации, где работает должник или руководству);
сообщение о наличии задолженности родственникам (бывают курьезные случаи, когда даже совместно проживающие ближайшие родственники не знают о приобретении чего-либо в кредит и, более того, приобретенной вещи дома нет). Соответственно возникают семейные проблемы, связанные с выяснением всех обстоятельств покупки в кредит.
Мифические угрозы часто не осознают сами коллекторы, они наиболее сложны в сознательном использовании, т.к. требуют применения косвенных речевых приемов. Мифическими эти угрозы называются потому, что основаны они на распространенных несоответствующих действительности представлениях. Например, одна из самых распространенных мифических угроз то, что взысканием долгов занимаются с применением насилия, нарушением закона и т.д.

Для эффективного применения мифических угроз важно обращать внимание на то, что говорит сам должник, какие у него имеются мифические представления. Например, если он считает, что всех должников не выпускают за границу РФ (на самом деле, это достаточно трудоемкая процедура — ограничение выезда с помощью службы судебных приставов), то эту угрозу и нужно использовать.

Эффективность угроз зависит от четкости определения типа должника, возможности сочетания описанных разновидностей угроз.

Режим консультаций в SOFT-COLLECTION
Этот режим в рамках SOFT-COLLECTION проявляется в сообщении должнику следующих сведений:
как и где можно погасить задолженность (адреса и режим работы отделений банков, автоматических касс и терминалов);
каким образом можно найти денежные средства для оплаты кредиты (тут помогут реальные истории других заемщиков, формализованные советы по возврату, которые распространяются вместе с требованием об оплате, контактная информация кредитных брокеров).
Для успешного консультирования должников важна предварительная подготовка, т.к. у коллектора под рукой должны быть необходимые данные (адреса банков и т.д.). Также требуется определенная гибкость, чтобы понять какой именно совет нужен должнику.

Бывают случаи, когда должнику требуется консультация по защите его нарушенных прав. Например, когда работодатель задерживает или вообще не выплачивает заработную плату, в результате чего и возникает задолженность по кредиту.

В рамках этого режима часто бывают курьезные случаи. Например, иногда приходится должникам объяснять, какие именно кнопки надо нажимать на банкомате и т.д.

Также в рамках SOFT-COLLECTION в некоторых случаях используется режим телефонного расследования, когда на основе какой-либо первоначальной информации устанавливаются актуальные данные: место работы должника, размер его заработной платы и дни ее выплаты. В этих случаях требуется звонок в бухгалтерию организации, где предположительно работает должник.

Материал, выложенный на данной странице, представляет собой переработку, которую осуществил Федоров Александр Владимирович из материала, подготовленного Жданухиным Дмитрием Юрьевичем для книги о коллекторском подходе к взысканию задолженности. Первая публикация. Все права защищены. Москва 2007 год.

Как Хард-коллекшн понимают на Украине
 Процедура hard collection является полной процедурой досудебного взыскания задолженности. Она основывается на специально разработанной технологии администрирования дебиторских платежей и позволяет взыскивать долги различных размеров, как у юридических, так и у физических лиц.

Процедура hard collection существенно отличается от процедуры soft collection. На этапе hard collection долгу, как правило, уже больше двух месяцев и существенно меняется вся картина взаимоотношений с дебитором. На первом щадящем этапе взыскания мы предполагаем, что дебитор просто недостаточно внимательно относится к своим платежным обязательствам, возможно, он просто забыл о предстоящей оплате или потерялся выставленный счет. Поэтому процедура soft collection с ее простыми методами взыскания идеальна именно для начальной стадии.

На стадии hard collection все значительно усложняется. У долга уже значительный возраст и это говорит о том, что у дебитора имеются какие-либо скрытые мотивы, которые провоцируют его к неоплате. Среди наиболее распространенных причин, приводящих к длительной задержке оплаты, необходимо упомянуть следующие:
финансовые причины (например, недостаточность оборотных средств);
общее тяжелое положение – дебитор готовится к процедуре банкротства и ликвидации компании;
дебитор готовится сменить поставщика товара или услуги и в силу этого не желает платить предыдущему поставщику;
стратегия использования чужих денег.

Специфика заключается в том, что мы не знаем, какими истинными мотивами руководствуется дебитор и почему он не желает платить. Задача кредитного инспектора - быстро и аккуратно выяснить, почему именно дебитор не платит и в соответствии с результатами выбрать необходимую стратегию взыскания. Именно от правильно выбранной стратегии зависит успешность всего мероприятия, так как разные типы долговых ситуаций требуют разных мер воздействия. Кредитные инспекторы компании XPOINT успешно ведут взыскание именно благодаря умению уже на первом этапе переговоров «докопаться» до реальных причин просрочки платежа и правильно выстроить всю цепочку действий по взысканию. При этом необходимо отметить, что кредитные инспекторы работают максимально корректно, стараясь сохранить отношения между вами и вашими клиентами.

Стандартный срок процедуры hard collection составляет 120 дней, однако, необходимо отметить, что долг может быть взыскан и раньше. Процедура включает в себя следующие этапы:
телефонное инкассо;
письменное инкассо;
переговоры с дебитором;
разработка графиков платежей, соглашений и других документов;
контроль поступающих платежей;
составление графиков оплаты и мировых соглашений;
консультации юриста, в том числе анализ документации.

Немного подробнее о некоторых элементах процедуры hard collection:

Письменное инкассо

XPOINT использует в своей работе специальную трехступенчатую систему писем, которые высылаются через строго определенные периоды времени и текст которых становится все более жестким по мере увеличения срока задолженности.

Телефонное инкассо
Кредитный инспектор по телефону связывается с дебитором и предпринимает все необходимые усилия по взысканию долга. Как правило, телефонное инкассо чередуется с письменным инкассо – первое письмо и первый звонок, второе письмо и второй звонок и т.д.

Прямые переговоры
Непосредственные переговоры проводятся в случае, если необходимо более детально обсудить с дебитором сложившуюся ситуацию, заключить дополнительное гарантийное соглашение и т.д. Все достигнутые договоренности, как правило, фиксируются в письменной форме.

Выполняя любые из вышеуказанных действий, наш кредитный инспектор всегда нацелен на получение конкретного результата. Если отправка первого письма и переговоры с дебитором не дали желаемого результата, вся схема повторяется со вторым и третьим письмом, после чего принимается решение о последующих предпринимаемых мерах. Важная деталь, характеризующая нашу работу по взысканию, - все действия выполняются последовательно, и все «обещания», данные дебитору в письменной или устной форме, обязательно выполняются – это способствует улучшению платежной дисциплины дебитора.

Информационные аспекты процесса взыскания дебиторской задолженности 
Один из базовых принципов нашей сервисной политики заключается в том, чтобы обеспечивать клиентов разнообразными информационными инструментами как для того, чтобы кредитор мог легко и быстро сдать долг на взыскание, так и для того, чтобы он всегда располагал полной информацией о ходе взыскания переданного на взыскание долга. При этом постоянные контакты по телефону и написание писем могут быть достаточно временноемкими, а в некоторых случаях и утомительными как для клиента, так и кредитного инспектора. Поэтому нами разработаны специальные формы электронной отчетности, которые клиент, если он также является пользователем Портала кредитной информации (см. раздел «Портал кредитной информации»), может просмотреть в любое удобное для него время с любого рабочего места, оборудованного компьютером и снабженного доступом в сеть Internet. Кроме отчетов о ходе взыскания задолженности, мы также разместили в Портале электронную форму заказа услуги инкассо, использование которой значительно упрощает процесс осуществления заказа и экономит время.

Мы предлагаем нашим клиентам следующие возможности:

1. Заказ инкассо долгов
Поручить взыскание долга и передать информацию о соответствующих долгах в компанию XPOINT можно следующим образом:
заполнить в портале кредитной информации электронную форму заявки инкассо;
выслать список долгов, передаваемых на взыскание, и соответствующей информации по электронной почте.

2. Информация о ходе взыскания задолженности
Информация о ходе взыскания задолженности представлена в форме двух основных отчетов:
Отчет инкассо I – доступ к этой отчетности обеспечивается через портал в режиме on-line и информация в нем постоянно обновляется.
Отчет инкассо II – отчет высылается клиенту раз в две недели по электронной почте. Отчет также доступен для просмотра в портале, однако это необновляемые данные за конкретный отчетный период, поэтому отчет имеет законченную форму и изменения в нем не производятся.

3. Подтверждение платежей
При получении платежей от дебитора мы выставляем соответствующую информацию на начальной странице портала и кредитор, в зависимости от полученных им денежных поступлений, может подтвердить или опровергнуть эти данные.
Источник: XPOINT Украина