Мошенничества в кредитно-банковской сфере

Человечеству, живущему в третьем тысячелетии, достаточно трудно "изобрести велосипед". Потому что на протяжении всего эволюционного перехода по маршруту "обезьяна – человек", представители homo-sapiens придумывали, фантазировали, создавали. Причем все что угодно, начиная от деревянной дубинки и процесса рыбной ловли, до супер современного компьютера и процесса "ловли рыбы в мутной воде".

Когда Вам говорят – "изобретен новый способ мошенничества" - не верьте! Потому что ничего нового в этой отрасли придумать нельзя. Усовершенствовать, используя новейшие достижения науки и техники – это пожалуйста. А вот создать что-то свое, авторское, если хотите, эксклюзивное – это под силу только действительно талантливым людям. Путь даже талантливым в такой неблаговидной сфере как мошенничество.

Формы и виды криминальных проявлений в современной кредитно-финансовой сфере не являются принципиально новыми. Это касается не только России, но и всего мирового финансового сообщества. Многие черты современного состояния преступности во многом подобны тем, что были присущи банковской системе в конце XIX и начале XX столетия.

Среди наиболее типичных махинаций, имевших значительный общественный резонанс, можно отметить следующие.

Участие банкирских домов и контор в биржевых спекуляциях за счет вкладов клиентов

Махинации, связанные с привлечением денежных средств населения посредством введения в заблуждение относительно будущих доходов.

Злоупотребления в сфере кредитования и вексельного обращения
С 1909 по 1913 г.г. был отмечен значительный рост нарушений уставов торговых и кредитных предприятий с 2814 до 4661 в год. Нарушения выражались в основном в невыполнении обязательств по полученным кредитам. Увеличилось также число подлогов (в основном по векселям). В 1909 г. зарегистрировано 6633 случая, а к 1913 г. эта цифра составила 8158 случаев. Довольно часто в то время приходилось сталкиваться с фактами, когда служащие с жалованием в 100 руб. имели кредиты в 7-8 обществах на 5-6 тыс. руб. и задолженность в 4 тыс. руб. и более.

Злоупотребления, обусловленные совмещением государственной службы с участием в акционерных компаниях
На заре XX века поощрялось участие финансовых специалистов, находящихся на государственной службе, в управлении и учреждении акционерных компаний. С 1860 г. совместительство из отдельно встречающихся фактов переросло чуть ли не в повсеместное дело. Так, высшие чиновники Министерства финансов приглашались в учредители за будущую возможность получать кредиты Госбанка.

Ложные банкротства
В 1912 г. произошло два скандальных банкротства, в связи с чем Министерство финансов заявило, что “часто банкирские заведения открываются исключительно с целью недобросовестного обогащения за счет клиентов”.

Один из наиболее показательных случае финансового мошенничества в те далекие времена, было нашумевшее дело "дома Кана".

В опубликованной 23 февраля 1889 г. в журнале "Новое время" статье "Грабители" говорилось, что предприимчивые дельцы, неизвестно откуда попавшие в столицу, открывали банкирские конторы на средства, достаточные только для размещения объявлений о найме агентов. Затем многочисленные агенты конторы с печатными бланками и рекламой о баснословно выгодной покупке в рассрочку выигрышных билетов внутренних займов разъезжались по селам и городам, убеждая доверчивых клиентов в том, что достаточно внести 15-ти рублевый задаток, чтобы получить право на известную часть выигрыша от записанного за ними билета. Уплачивая по 5 или 10 рублей ежемесячно, клиент мог приобрести билет целиком, а вместе с ним призрачную возможность выиграть на него до 200 тыс. руб. Доход от такой сделки получал расторопный агент (9 руб. с каждых 15 руб.) и контора, которая не заботилась о честном ведении дела.

По данным того же журнала, контора Кана, основанная в августе 1887 г., уже через год имела оборот около 1 млн. 200 тыс. руб. Причины банкротства не сообщались. Прослеживая дальнейший путь этого заведения известно, что контора подверглась описи по иску в 5 тыс. рублей. При проверке кассы обнаружено всего 300 рублей и 1 выигрышный билет; хотя их было продано не менее 1,5 тыс. штук.

Помимо самых разнообразных ложных банкротств, а так же приятного совмещения «государевой» и коммерческой службы, человечество придумывало множество самых разнообразных схем, направленных на изымание наличности у менее пронырливых сограждан.

До нашего времени дожили самые перспективные, хотя далеко не самые новые разработки. Например: Мошенничества финансово-инвестиционные. Наиболее яркими примерами, здесь, несомненно, служат пресловутые финансовые пирамиды. Итак:

Основные виды мошеннической деятельности финансовых пирамид

Одной из наиболее широко известных и опасных моделей криминального поведения на рынке финансовых инвестиций является финансовая пирамида или "пирамида Понци". Эта криминальная схема посягательств на интересы акционеров, вкладчиков и других инвесторов получила широкое распространение в кризисный период развития финансового рынка во многих странах. Не стала исключением и Россия. Свое название эта криминальная схема получила по имени итальянского иммигранта Карло Понци, который впервые использовал ее в широких масштабах в 1920 году в Бостоне (США). В России расцвет данного вида мошенничества пришелся на 1993 - 1994 гг.

Первой фирмой, начавшей свою мошенническую деятельность в 1991 году, была фирма "Пакс" в Волгограде. Ее руководителя до 1994 года у 1722 вкладчиков похитили 2 млрд. 356 млн. 960 тыс. руб.

С момента исчезновения с экономической карты страны всевозможных «Властелин», «Домов Селенга» и т.п. прошло не мало времени. Но пирамиды, видимо являясь столь же незыблемыми как их египетские тезки, все еще продолжают свое существование. Наиболее яркий пример тому - финансовые инвестиционные операции в сети Интернет.

Инвестирование денежных средств на иностранных фондовых рынках с использованием сети Интернет сопряжено с риском быть вовлеченными в различного рода мошеннические схемы. Так, в 1999 году Федеральная Комиссия по Торговле (FTC) США зарегистрировала 18 тыс. жалоб, а Комиссия по Ценным Бумагам и Биржам (SEC) регистрирует от 200 до 300 жалоб на возможные мошенничества с ценными бумагами ежедневно. Согласно оценкам NASAA неосторожные инвесторы теряют приблизительно $10 миллиардов в год из-за мошенничества c капиталовложениями. В письме ФКЦБ от 20 января 2000 г. № ИБ-02/229 "О возможных мошеннических схемах при торговле ценными бумагами с использованием сети Интернет", описаны некоторые наиболее типичные мошеннические схемы).

Схема "увеличить и сбросить" (Pump&dump)
Вид рыночой манипуляции, заключающейся в извлечении прибыли за счет продажи ценных бумаг, спрос на которые был искусственно сформирован. Манипулятор, называясь инсайдером или осведомленным лицом и распространяя зачастую ложную информацию об эмитенте, создает повышенный спрос на определенные ценные бумаги, способствует повышению их цены, затем осуществляет продажу ценных бумаг по завышенным ценам. После совершения подобных манипуляций цена на рынке возвращается к своему исходному уровню, а рядовые инвесторы оказываются в убытке. Данный прием используется в условиях недостатка или отсутствия информации о компании, ценные бумаги которой редко торгуются.

Схема финансовой пирамиды (Pyramid Schemes)

При инвестировании денежных средств, используя Интернет - технологии, полностью повторяет классическую финансовую пирамиду. При использовании данного приема инвестор получает прибыль исключительно за счет вовлечения в игру новых инвесторов.

Схема "надежного" вложения капитала (The "Risk - free" Fraud)

Заключается в распространении через Интернет инвестиционных предложений с низким уровнем риска и высоким уровнем прибыли. Как правило, это предложение несуществующих, но очень популярных проектов, таких как вложения в высоколиквидные ценные бумаги банков, телекоммуникационных компаний, в сочетании с безусловными гарантиями возврата вложенного капитала и высокими прибылями.

"Экзотические" предложения (Exotic Offerings)

Например, распространение через Интернет предложения акций костариканской кокосовой плантации, имеющей контракт с сетью американских универмагов, с банковской гарантией получения через непродолжительный промежуток времени основной суммы инвестиций плюс 15% прибыли.

Мошенничества с использованием банков (Prime Bank Fraud)

заключаются в том, что мошенники, прикрываясь именами и гарантиями известных и респектабельных финансовых учреждений, предлагают инвесторам вложение денег в ничем не обеспеченные обязательства с нереальными размерами доходности.

Навязывание информации (Touting)

Часто инвесторов вводят в заблуждение недостоверной информацией об эмитенте, преувеличенными перспективами роста компаний, ценные бумаги которых предлагаются. Недостоверная информация может быть распространена среди широкого круга пользователей сети самыми разнообразными способами: размещена на информационных сайтах, электронных досках объявлений, в инвестиционных форумах, разослана по электронной почте по адресам. Анонимность, которую предоставляет своим пользователям сеть Интернет, возможность охвата большой аудитории, высокая скорость и гораздо более низкая стоимость распространения информации по сравнению с традиционными средствами делает Интернет наиболее удобным инструментом для мошеннических действий.

Источник публикации: учебник "Теневая экономика и экономическая преступность", изданный проектом Джорджа Сороса.

«Противоугонные» банкоматы

Мошенников можно напугать и обмануть

Отечественная преступность быстро освоилась с новой возможностью — поживиться за счет банкоматов и держателей банковских карт. Банки и производители банкоматов срочно внедряют средства защиты банкоматов от грабителей, вандалов и мошенников. Банкоматы новейшей модификации уже конструктивно защищены от постороннего воздействия. Хотя иногда для защиты хватает совсем несложных профилактических действий банков и их клиентов.

Банкоматы все чаще становятся объектами нападения вандалов и грабителей, а также средством, с помощью которого мошенники уводят деньги с карточных счетов держателей банковских карт. В России в прошлом году было зафиксировано несколько случаев похищения банкоматов. Например, в мае прошлого года в Сургуте из городского магазина был похищен банкомат сургутского Аккобанка. Никакого насилия грабители не применили — они явились в торговый дом, представились сотрудниками технического управления банка и вынесли банкомат из магазина. Несколькими месяцами ранее грабители проникли в супермаркет Петрозаводска и вынесли банкомат, принадлежавший местному филиалу Балтийского банка. Но добраться до денег преступникам не удалось: через некоторое время банкомат был найден на свалке с нетронутым внутренним сейфом. Еще одно похищение банкомата в Петрозаводске закончилось для налетчиков удачно, бронированную дверь банкомата преступники разрезали автогеном.

Каждое такое преступление, по мнению банкиров, приносит грабителям несколько десятков тысяч долларов — немалые деньги. Практически все производители банкоматов имеют возможность испортить грабителям праздник, установив устройство, которое обольет банкноты несмываемыми чернилами при попытке взлома. Но банки неохотно идут на приобретение такой опции, потому что в России нет порядка «утилизации» испорченной наличности и возмещения утраченной суммы со стороны Центробанка.

Хотя количество преступлений, связанных с похищением банкоматов или вандализмом, в последнее время растет, на такие дерзкие действия способны не многие. Более скрытные, «интеллектуальные» злоумышленники, мошенники, играющие на человеческих слабостях клиентов банков и техническом несовершенстве банкоматов, наносят гораздо больший урон. По данным APACS (Association for Payment Clearing Services — Ассоциация систем клиринговых платежей, Великобритания), наибольшие потери приносят следующие виды противоправных деяний с использованием банкоматов: скимминг с использованием видеосъемки, то есть несанкционированное считывание электронной информации с карты; подглядывание из-за плеча и траппинг (заманивание в ловушку, установка устройств, которые приводят к тому, что карта застревает в банкомате).

При этом иногда сложно с уверенностью сказать, где заканчивается психология и начинается сугубо техника, то есть та сторона вопроса, которая связана с защитой банкомата.

Личное пространство — дешево и эффективно

Николай Пятиизбянцев, начальник сектора департамента безопасности Газпромбанка, считает, что один из самых распространенных способов нанесения урона клиенту банка и самому банку — «подглядывание из-за плеча» — можно предотвратить несложными техническими средствами. Казалось бы, и банкомат цел, и банк тут ни при чем, а подглядывающий злоумышленник запоминает комбинацию ПИН и ему остается только похитить карту у неосторожного держателя. Угроза стать жертвой мошенников и карманников, «подглядывающих из-за плеча», реальней, чем может показаться на первый взгляд. К уличному банкомату люди привычно становятся в очередь едва ли не в затылок друг к другу. Банкоматы часто устанавливают в тесных «предбанниках» или коридорах отделений банка, где очередь поневоле спрессовывается. Неопытные пользователи, пенсионеры иногда подолгу не могут сообразить, каков алгоритм действий у банкомата, и тогда вокруг монитора собирается целая толпа, хором советуя, какие кнопочки давить. Любой держатель карты наблюдает подобные ситуации постоянно и не слишком беспокоится о безопасности. Это как привычка переходить улицу на красный свет — детский проступок, который рано или поздно может привести к печальным последствиям.

Н. Пятиизбянцев (Газпромбанк) считает, что банки способны защитить своих клиентов и воспрепятствовать совершению мошеннических действий на своей территории и посредством своих банкоматов. Во многих странах принято ограничивать «приватную» зону безопасности вокруг банкомата. Пользователь, который в данный момент пользуется услугами банкомата, должен находиться у монитора один. Хорошая практика — банкомат в отдельном помещении с доступом посредством той же банковской карты. Но и это необязательно. Иногда достаточно очертить зону безопасности яркой краской и провести разъяснительную работу среди своих клиентов. Плоды воспитания вызреют не сразу, но зарубежный опыт показывает, что клиенты быстро принимают правила игры и учатся уважать приватность. К тому же, это очень простой и дешевый способ профилактики одного из видов мошенничества.

Есть ряд других, столь же простых и недорогих способов. Например, установка выпуклых зеркал для контроля окружающей обстановки клиентом, который подошел к банкомату. Такие зеркала позволяют клиентам видеть, что происходит у них за спиной, и мешают преступникам предпринимать попытки подглядывания через плечо.

Преступным намерениям особо любознательных граждан может помешать такой несложный технический прием, как печать чека после проведения операции на нижней стороне ленты и размещение мониторов и клавиатуры в углублении, так, чтобы клиент в любом случае закрывал их своим телом при проведении операции.

«Усовершенствование» банкомата в пользу мошенника

Банкиры, в отличие от большинства держателей карт, понимают, что для хищения средств с карточного счета необязательно похищать саму карту. Пластик — всего лишь носитель информации, в том числе и ПИН-кода, в электронном виде. Если похитить эту информацию и скопировать ее на другой носитель, так называемый «белый пластик», то можно снимать деньги со счета без ведома владельца (скимминг). Такая операция невозможна без вмешательства в устройство банкомата. Злоумышленники встраивают в банкомат дополнительную аппаратуру (видеокамеры, устройства, считывающие электронную информацию или вовсе задерживающие карту в картоприемнике) или простейшие устройства вроде «ливанской петли», которые изготавливаются из фотопленки или других сходных материалов и тоже используются мошенниками для удержания карты в картоприемнике (траппинг). В данном случае перед банками и производителями банкоматов стоит задача защиты банкоматов от несанкционированных «инноваций».

В конце прошлого года появилось сообщение, что два британских инженера, Кевин Пирсон и Марк Раштон, изобрели очередное средство для защиты банкоматов от мошенников, устанавливающих устройства для несанкционированного считывания параметров банковских карт в банкоматах. Они предложили очень простой ход: устанавливать на банкомат прозрачный экран, который закрывает основные части банкомата. На этом прозрачном кожухе невозможно установить считывающее устройство незаметно. Исключения составляют только полностью прозрачные устройства, но такие пока еще мошенниками не изобретены, уверены изобретатели.

Оценочная стоимость такого щита — 250 фунтов. Но чтобы сделать различные модели щитов, подходящих для разных модификаций банкоматов, разработчикам необходимо снять мерки, что, естественно, вызывает подозрения у служб безопасности, ведущих наблюдение за банкоматами.

Битва технологий

Производители банкоматов в стремлении защитить свою продукцию идут более традиционным и технологичным путем, изобретая различные приспособления, препятствующие установке несанкционированного оборудования. По словам Н. Пятиизбянцева, компания Wincor Nixdorf приступила к поставке на рынок специальных антискимминговых модулей, разработанных для защиты банкоматов от мошеннических действий. Модуль безопасности, устанавливаемый на банкомат, оборудован специальными датчиками для контроля области картоприемника, позволяющими выявлять несанкционированную установку на банкомат любых посторонних устройств. При подозрении на подобное подключение модуль подает сигнал оповещения в соответствующие службы, ответственные за обеспечение безопасности банкоматов, одновременно останавливая работу подвергнувшегося атаке банкомата.

В мае 2005 года компания NCR сообщила о разработанном ею новом продукте для противодействия банкоматному мошенничеству. По словам разработчиков, продукт под названием Intelligent Fraud Detection предназначен для обнаружения любых посторонних устройств, монтируемых на банкомате.

Арина Олесюк, представитель по маркетингу московского представительства компании Diebold Inc, сообщила, что Diebold вообще рассматривает безопасность как основную характеристику банкомата, а не дополнительную функциональную особенность. Основное отличие нового поколения банкоматов Diebold Opteva, по мнению А. Олесюк, заключается в том, что средства и механизмы обеспечения безопасности заложены в самой основе конструкции банкоматов. Например, устройство считывания пластиковых карт имеет специальное исполнение наружной части — закругленная форма участка передней панели банкоматов Opteva вокруг слота устройства считывания пластиковых карт делает практически невозможной установку скиммера. Кроме того, устройство считывания пластиковых карт оснащается механизмом вибрации, который встряхивает карту во время загрузки — меняет скорость движения карты и использует серию быстрых остановок и пусков. Подобный эффект тряски препятствует точному считыванию данных с карты с помощью скиммера, установленного преступником.

Лучшая защита — нападение

В целом можно сказать, что производители банкоматов схожим образом реагируют на однотипные угрозы, их техническая мысль развивается приблизительно в одном направлении: датчики обнаружения несанкционированных устройств, конструкция, препятствующая установке посторонней аппаратуры, криптографические приемы шифрования сигнала и воспрепятствования перехвату информации, усиленные затворы, продвижение карты толчками или вибрация, видеонаблюдение…

Но при этом несколько разнятся «идеологические» подходы. Например, если одна компания считает правильной защитой установку 2—3 скрытых видеокамер, то другая считает достижением размещение крупного объектива на видном месте с указанием на то, что ведется видеозапись. Чтоб боялись!

Кроме того, банкомат должен быть хорошо освещен в ночное время. Для усиления защиты на верхней панели банкомата могут дополнительно крепиться большие светящиеся рекламные щиты. Это вполне по силам самому банку и может служить хорошей профилактикой вандализма.

Текст: Таисия Мартынова
Источник: "Банковское обозрение", №2, февраль 2006 г.

Квартирно-кредитная афера. Мошенники отдают чужие элитные квартиры в залог

Интересная афера, с помощью которой злоумышленники выуживали крупные банковские кредиты по 750 000 тыс.грн., раскрыта в обласном центре Украины. По делу уже задержан один подозреваемый, который уже был судим в 2005-м за аферы, второй подозреваемый находится в розыске.

Схема, которую они использовали была следующей. Они снимали в аренду элитную квартиру и делали фиктивные документы на жилье точно такой же планировки в соседнем подъезде того же дома. Потом "продавали" ее сообщнику, чтобы легализовать документы. Далее аферисты отправлялись в банк за кредитом под залог "купленной" квартиры. Естественно, банковские клерки выезжали на проверку залогового имущества, однако, в день проверки жилья преступники на съемной квартире клеили номер "залоговой" квартиры из соседнего подъезда. При этом, на дверях соседних квартир номеров либо еще не было, т.к. дом был не полностью зеселен, или их снимали, так что залоговики подвох не замечали. Удовлетворенные сотрудники банка залог принимали и выдавали кредит. Примечательно то, что в качестве цели получения кредита мошенники действтельно указывали "правду": отдых за границей и покупку машин :)

Если бы деятельность группы не пресекли, пострадать могли бы жители реальной квартиры, ведь банк рано или поздно заинтересовался бы своими деньгами и мог наложить арест на заложенное имущество, сообщил представитель отдела по борьбе с легализацией доходов, полученных преступным путем Управления налоговой милиции.

Попались мошенники случайно, когда один из владельцев сдаваемой в аренду квартиры заметил, что на квартире "левый номер". Через агентство недвижимости задержали квартиросъемщика, причем у него нашли документы еще на шесть квартир. В БТИ вместо паспорта злоумышленники показывали фальшивую справку об освобождении из мест лишения свободы, потому что ее легче всего подделать, это просто бумажка с фото и штампом. По существующей версии, у них был также сообщник в бюро технической инвентаризации, поскольку иначе трудно объяснить, как квартиру переоформили на нового владельца, ведь в ней живут совершенно не те люди, которые приходили совершать сделку, а сведения о проживающих имеются в БТИ. За кредитом в банк аферист также шел с чужим паспортом, в который была вклеена его фотография, и со справкой о доходах из несуществующего предприятия.

Источник:


МВД рекомендует, как уберечься от квартирных махинаций

С каждым годом в сфере купли-продажи недвижимости появляется все больше мошенников. К сожалению, чаще всего аферисты оставляют доверчивых украинцев как без денег, так и без жилья. Чтобы избежать подобной участи, сотрудники столичного Печерского райуправления милиции предлагают придерживаться следующих простых правил.

Советы милиционера

1. Не ищите частных брокеров, а пользуйтесь услугами только официальных агентств недвижимости (АН). Помните, что риэлтеры могут работать как в штате агентства, так и внештатно. Но в любом случае каждый из них должен иметь удостоверение, выданное АН и подтверждающее его право заниматься такой деятельностью.

2. Помните, что нотариусы несут ответственность за все документы, которые проходят через их руки при заключении сделки. Намного безопаснее пользоваться услугами государственного нотариуса. Ведь, только его работу в полной мере контролирует Министерство юстиции.

3. Всегда лично осматривайте квартиру, которую планируете купить. Этим правилом часто пренебрегают обеспеченные люди, не желая утруждать себя выездом на просмотр. Именно на это чаще всего рассчитывает большинство мошенников.

4. Старайтесь также лично принимать участие в подготовке пакета документов для сделки. Не доверяйте это полностью посредникам.

5. Если поинтересоваться у будущих соседей о продавцах квартиры, можно выяснить немало важных для себя подробностей. Не пренебрегайте этой возможностью. Также обязательно наведите все справки о квартире и прописанных в ней в ЖЭКе.

6. Желательно, чтобы риэлтер и нотариус не были знакомы до подписания договора. При заключении сделки деньги должны передаваться из рук в руки в специальной комнате для пересчета в нотариальной конторе. Это должно быть оговорено в договоре.

7. Если обмана все же не удалось избежать, покупатель ни в коем случае не должен молчать, а немедленно обращайтесь в милицию и подавайте иск в суд.

Источник: http://www.ricardo.com.ua

Депозитная афера банковского сотрудника

Целых 56 человек стали жертвами ловкой сотрудницы одного из акционерных коммерческих банков, которая за пять лет незаконно присвоила почти 5 млн. грн. Недавно следственный отдел областной прокуратуры завершил расследование по этому уголовному делу.

Женщине предъявляют обвинение в присвоении, растрате и завладении имуществом путем злоупотребления служебным положением, совершенным в особенно крупных размерах, служебной подделке, незаконном использовании ведомостей, представляющих банковскую и коммерческую тайну, незаконных действиях с документами на перевод, платежными карточками и другими средствами доступа к банковским счетам.

Как рассказала пресс-секретарь областной прокуратуры, схема довольно проста. «Эта женщина занимала ответственные должности. Когда к ней приходили вкладчики, она брала у них деньги, чтобы якобы положить на счет в банке. В одних случаях, действительно оформляла вклады, а потом снимала эти средства, а иногда вообще не клала деньги на счета. Сначала люди не били тревогу, потому что проценты за вклады они получали: одни наличными непосредственно от нее, а кое-кто с банковских карточек. Сейчас обвиняемая находится под стражей в СИЗО, уголовное дело направлено в суд.

Следует вспомнить, что в конце прошлого года было возбуждено уголовное дело против управляющего филиалом одного из самых крупных украинских банков.  Этот мужчина подобным образом обманул около двадцати известных на предпринимателей и присвоил 2 млн. грн. Он предлагал бизнесменам «особый депозитный вклад для VIP-клиентов». Эту аферу разоблачила служба безопасности самого банка.

Случаи хищений с участием банковских служащих в Украине

В сентябре 2005 года сотрудники милиции заявили о причастности сотрудников одного из  банков к краже 28 тыс. долл. со счета одного из клиентов. Деньги были сняты со счета по поддельным документам.

В январе 2006 года Сотрудниками ОГСБЭП разоблачена преступная группа в составе трех человек: начальника кредитного отдела филиала одного из банков, начальника кредитного отдела и операциониста этого же банка. Злоумышленники выпустили три кредитные карточки на несуществующих лиц и совершили кражу банковских денежных средств на сумму 132 тыс. грн.

В декабре 2005 года сотрудник филиала одного из банков, который занимался установкой и ремонтами банкоматов, а также его приятель, похитили 300 тыс. гривен. Сотрудник банка сообщил подельнику о прибывших в банкомат деньгах, а тот, подобрав ключи, перевел банкомат в тестовый режим работы и изъял наличные.

В марте 2007 года из одного из банков была украдена база данных его клиентов, и на интернет-форумах появились предложения о ее продаже за $10 тыс. С помощью украденных данных мошенники смогли бы подделать кредитные карты клиентов и снять с них деньги, если бы банк не предпринял меры по защите счетов клиентов.

Основные схемы мошенничества с участием банковского персонала

1. Преступная группа, куда входят работники банковского учреждения вербуют среди граждан, относящихся к категории «недееспособных» - состоящих на учете в психдиспансере, инвалидов и пр. «заемщика». От него за небольшое вознаграждение требуется лишь предоставить в распоряжение мошенников документ, удостоверяющий личность и подтвердить в банке желание получить кредит. Роль работников банка сводится к «выписыванию» справки для службы безопасности банка, о том, что данный клиент благонадежен и кредитоспособен. После предоставления кредита оказывается, что возвращать его некому, ибо выясняется, что заемщик и некредитоспособен, и по своему статусу вообще не относится к категории дееспособных лиц. Как правило, после небольшого разбирательства суд принимает решение в пользу "заемщика".

2. Выдача кредита осуществятся на основании подложных документов – это наиболее распространенная схема, которая требует лишь наличия ворованного паспорта с переклеенной фотографией (или фиктивной доверенности на получение денег) и «слепого» банковского служащего, который не смог обеспечить проверку документа на предмет подлинности. В остальном схема повторяет предыдущую – в итоге суд освобождает истинного владельца украденного документа от погашения кредита.

3. Особенно прибыльная схема реализуется нечистоплотными менеджерами в сотрудничестве с «застройщиками» и «риелторами» при ипотечном кредитовании.
Две типичные схемы мошенничества: Первая «обслуживает» рынок новостроек. Создается фирма-застройщик, она заключает с банком договора на льготное кредитование покупателей будущего жилья. Когда кредит выдан и деньги собраны, «застройщик» исчезает. Эта схема невозможна без подкупа работников банка, которые должны проверять будущего «партнера». Вторая схема действует на рынке вторичного жилья. Ключевая роль отводится «оценщику» банка, который необоснованно завышает оценочную стоимость жилья, которое «заемщик» предоставляет банку в качестве залога. Дальше следует получение кредита, его частичное погашение заемщиком до суммы оценки залоговой жилплощади и отказ платить дальше. Банк на законных основаниях изымает залог в свою пользу и выясняет, что стоимость жилья, перешедшего в его собственность ниже его реальной цены. «Оценщик» с «заемщиком» кладут разницу себе в карман.


Источник: Зоряна Онишкевич, «24»

Признание недействительной сделки с недвижимостью

Неизменно растущие цены на недвижимость делают этот рынок привлекательным не только для законопослушных граждан, но для всякого рода аферистов, умело манипулирующих отечественным законодательством и доверием ближних. И не исключены случаи, когда уже, казалось бы, завершенная сделка может быть признана недействительной без возможности компенсации больших затрат. Что же нужно предусмотреть, чтобы не остаться «у разбитого корыта»?

По словам юристов, сделки с недвижимостью наиболее сложны в оформлении - именно при их совершении наиболее часто совершаются злоупотребления. В законодательстве отсутствует четкая классификация сделок с недвижимостью, но содержатся нормы, регулирующие определенные операции. По словам Юлии Курило, партнера юридической компании ЮСТ Украина, учитывая, что недвижимое имущество может выступать объектом гражданских прав, перечислить все виды сделок с недвижимостью невозможно – к ним относят все те, предметом которых является недвижимое имущество.

По решению суда

Решение о признании той или иной сделки недействительной может принять только суд после соответствующего обращения.
Наиболее распространёнными основаниями признания договоров недействительными являются несоблюдение формы договора. Например, стороны заключили сделку на выполнение строительных работ, но при этом у подрядчика на момент заключения сделки не было соответствующей лицензии или она была просрочена. Другой причиной может стать отсутствие у сторон полномочий на заключение договора, нарушение требований законодательства в отношении тех или иных объектов недвижимости, приобретение недвижимости субъектами, которые не могут иметь в собственности определенные объекты.

Кроме того, по Закону, сделка может быть признана недействительной, если договор заключен недееспособным лицом или таким, дееспособность которого ограничена, без разрешения органа опеки и попечительства, а также под влиянием насилия, вследствие обмана, либо человеком, который не осознавал значение своих действий. Именно эти формулировки наиболее часто фигурируют в решениях суда признающих недействительными сделки с недвижимостью заключенные физическими лицами. Дело в том, что факт недееспособности стороны, принимавшей участие в сделке, также устанавливается судом на основании медицинского заключения, либо другого документа.

Но, оказывается, частичная недееспособность человека не обязательно может быть связана с расстройством психики либо другими тяжелыми болезнями, что может быть подтверждено медзаключением. Причиной может быть банальное опьянение, состояние стресса, предынфарктное состояние, возможно, человек испытывает сильные боли и находится под воздействием психотропных обезболивающих препаратов. Все это может быть подведено под формулировку –«не ведал, что творил», хотя очевидно, что доказать это на все сто бывает невозможно. Именно на это зачастую и уповает заинтересованная сторона.

По словам Игоря Однопозова, председателя Союза специалистов по недвижимости Киева, решением судебных органов наиболее часто недействительной признается та сделка, при заключении которой «одна из сторон не понимала, что делает и не могла контролировать или руководить своими действиями».

Не сжигайте мосты

В случае признания сделки недействительной, стороны обязаны вернуть друг другу всё полученное в результате совершения сделки. Говоря юридическим языком, наступает двусторонняя реституция: возврат сторон в первоначальное положение. При этом права собственности возвращается бывшему владельцу объекта недвижимости, а деньги - другой. Следует помнить, что в этом случае речь может идти только о сумме указанной в договоре. Именно поэтому специалисты советуют при заключении сделки в договоре указывать реальную стоимость объекта и не пытаться сэкономить на налогах.

Бывают ситуации, при которой возврат в первоначальное положение невозможен. Например, при признании недействительным договора аренды, ничего никому не возвращается - арендатор обязан освободить помещение. Закон предоставляет право сторонам, а также третьим лицам обращаться с иском о возмещении убытков в связи с признанием сделки недействительной, если этим был причинен вред их правам и законным интересам.

Рисковать не стоит

В Украине принята система, при которой регистрацию договоров в Государственном реестре осуществляет нотариус. Это существенно упрощает процедуру заключения сделки - нотариус проверяет наличие и правильность оформления всех документов. Кстати сказать, если при подписании договора у нотариуса возникают сомнения в честности или адекватности поведения сторон, возможном насилии или махинации, он должен под любым предлогом приостановить сделку – это его профессиональный долг. Однако на практике это случается не всегда.

По словам Игоря Однопозова, в арсенале грамотного афериста найдется немало верных способов обвести вокруг пальца доверчивого обывателя. Поэтому категорически не советует иметь дело с малознакомыми личностями, даже в том случае, если условия сделки кажутся чрезвычайно привлекательными. В любом случае лучше обратиться к услугам специалистов по недвижимости, которые несут ответственность на правильность заключения сделки, либо консультироваться с юристом. Иначе придется не только вникать в тонкости юриспруденции, но и быть психологом. Человек, задумавший нечистое обычно нервничает и может выдать себя неадекватным поведением.

Рекомендуется тщательно проверять подлинность документов, а также изучить историю дома. Не помешает проследить, как прежде переходили права собственности на него – насколько часто и при каких обстоятельствах. Особенно осторожно стоит относиться к объектам, которые продаются срочно. Возможно, сделка, в которой участвуете вы «чистая», но если какая-либо из предшествующих сделок будет признана недействительной, вы останетесь ни с чем.

Если возникают подозрения в недееспособности продавца, необходимо оформить соответствующий запрос для выяснения личности: не было ли решения суда о его недееспособности или ограниченной трудоспособности. К сожалению, реестра таковых граждан нет, поэтому выяснить истину бывает непросто.

Стоит быть очень внимательным, если продавец заявляет цену ниже рыночной. Очевидно, что ни один здравомыслящий участник рынка не станет действовать себе в убыток и только особые обстоятельства могут его заставить пойти на это. Кроме того в законодательстве есть рекомендации для судебных органов расторгать сделки, в которых указана заниженная стоимость объекта.

Директор юридической фирмы «София»Александр Поливодский привел пример, подтверждающий, что вопрос недействительности сделок нередко бывает связан с коллизиями законодательства Украины. Так, в соответствии с нормами одного закона, договор пожизненного содержания подлежит удостоверению только в государственной нотариальной конторе, а другая норма законодательства прямо указывает, что такие сделки могут удостоверяться и у частных нотариусов. В итоге был случай, когда судом первой инстанции договор пожизненного содержания, заключенный у частного нотариуса, был признан недействительным.

Но часто причина недоразумений не в прорехах законодательства, а в людях, которые его применяют. Так, в одном из резонансных дел в Киевской области, суд признал действительными договора, заключенные с людьми, умершими на день заключения сделки. И это при том, что документами дела эти обстоятельства были подтверждены. Даже неспециалисту понятно, что такая сделка недействительна.

Источник: http://realty.rbc.ua/

Инструкция по карточной безопасности

Кирилл Пугачев, Руководитель проектов ЗАО «Банк Сосьете Женераль Восток».
Илья Черниговский, Старший специалист отдела авторизации ЗАО «Райффайзенбанк Австрия».

Какими методами пользуются преступники, чтобы завладеть средствами, лежащими на вашем банковском счете? Как оспорить транзакцию, которую вы не совершали?

Рынок пластиковых карт в России за последние годы увеличился в несколько раз. На конец первого полугодия 2007 года объем эмиссии карт составил около 92 млн штук, а отметку 100 млн, по оценке Центробанка, Россия преодолеет уже в начале 2008-го. С ростом количества «пластика» увеличивается и число мошеннических операций с ним. При этом ситуация осложняется тремя обстоятельствами. Во-первых, держатели карт проявляют безграмотность при их использовании. В частности, не считают нужным прислушиваться к рекомендациям банков по обеспечению элементарных условий безопасности. Во-вторых, в условиях высокого уровня недоверия друг к другу банки с неохотой идут не только на создание объединенных процессинговых центров, но и на обмен опытом. В-третьих, приобретение соответствующих программных приложений и создание подразделений, обеспечивающих их эффективную работу, требует значительных вложений средств, которые многие банки считают неоправданными.

Классификация видов

Для понимания схем и технологий мошенничества необходимо в первую очередь усвоить несколько основополагающих моментов:
а) на самой карте денег нет — они размещены на счете, карта является только ключом доступа к нему и расположенным на нем средствам;
б) «пластик» для банка всего лишь физический носитель реквизитов карты, которые при обработке операций отправляются в банк для принятия решения о проведении операции, — соответственно, поддельный «пластик», на котором хранится та же информация, что и на подлинном, будет автоматически распознан банком как настоящий;
в) физическое присутствие карты не является обязательным для проведения операции, иногда достаточно ручного ввода реквизитов карты.

Мошенничества принято делить на две группы: с точки зрения выпуска (эмиссии) карт это кража или подделка карт, кража идентификаторов держателя «пластика» и с точки зрения обслуживания (эквайринга). Инициаторами последних чаще всего становятся торговые предприятия (поддельные/искаженные слипы, повторный ввод операций и т. д.). Начнем с мошенничеств, связанных с выпуском карт.

Подделка — изготовление карт, реквизиты которых полностью повторяют реквизиты реальных карт, выпущенных эмитентом. По поддельному «пластику» можно совершать операции, выдавая его за настоящий. Сегодня это самый распространенный вид мошенничества (по данным платежных систем, на его долю приходится приблизительно 30—40% всех мошеннических операций). Правда, карты достаточно хорошо защищены от подбора реквизитов, поэтому для мошенников этот метод не является рентабельным. Им легче просто украсть реквизиты карт, и здесь у них в наличии целый арсенал приемов.

Скимминг (skimming) — незаметное для держателя реальной карты копирование данных с магнитной полосы с помощью специальных устройств недобросовестными сотрудниками торговых предприятий. После эти данные копируются на другую карту, изготовленную мошенниками, или на заготовку карты.

Фишинг (phishing) — мошенники от имени банка связываются с клиентом по электронной почте и просят его подтвердить некоторые конфиденциальные данные своей карты. Также широко распространен телефонный фишинг, когда держатель «пластика» получает телефонный звонок либо с информацией о том, что по его карте произведен платеж на некую сумму, либо с просьбой погасить просроченную задолженность по кредиту. При этом, как правило, информирование происходит в автоматическом режиме («электронный голос»), а название банка, из которого пришел звонок, не уточняется. Для получения дополнительной информации рекомендуется следовать указаниям системы. Владелец карты соединяется с оператором и узнает, что является клиентом или заемщиком банка, с которым на самом деле никаких отношений не поддерживает, но оператор любезно предлагает свою «помощь» в прояснении ситуации, для чего просит сообщить конфиденциальные данные имеющейся у владельца карты для поиска в «межбанковской системе».

Кража данных с серверов интернет-магазинов — интернет-магазины не имеют права сохранять у себя реквизиты карт, однако они часто этим грешат, давая тем самым мошенникам возможность за один раз получить секретные данные большого количества карт.

Получение данных от сотрудников банка — по статистике источником 20% всех финансовых потерь банка являются нечестные сотрудники, 10% — обиженные банковские служащие, 55% — халатность персонала.
Также карта может быть «взломана» вместе с PIN-кодом при пользовании банкоматом. Для этого мошенники используют: дополнительное оборудование — картридеры, накладные клавиатуры, микрокамеры, которые устанавливаются на банкомат и считывают реквизиты карт и значения введенных PIN; поддельные банкоматы — устройства, внешне дублирующие банкомат, которые также считывают реквизиты карт. Нередко используется трюк «Ливанская петля»: мошенник помещает в прорезь считывающего устройства банкомата кусок фотопленки, закрепив его концы на внешней стороне банкомата. После совершения операции фотопленка не дает карте выйти из прорези, и мошенник, предлагая свою помощь, узнает PIN-код держателя «пластика», уверяя, что при повторном вводе кода он должен выйти из банкомата. После нескольких неудач мошенник убеждает держателя, что, пока карта в банкомате, с ней ничего не случится и блокировать ее необязательно, и рекомендует ему обратиться в банк на следующий день, когда будут работать инженеры или инкассаторы. После того как владелец карты уходит, мошенник, уже зная PIN-код, извлекает фотопленку вместе с картой. Есть еще один трюк, к которому прибегают мошенники. Обычно применяется в магазинах: покупателю предлагают редкую и приятную услугу — выдачу наличных из собственной кассы без комиссии. Он дает свою карту, по ней проводят настоящую операцию через настоящий терминал, затем клиент вводит свой PIN на фальшивой клавиатуре. Картхолдер уходит с полученными деньгами, в его выписке появляется якобы безналичная операция покупки в данном магазине на сумму полученных наличных, а в магазине остаются реквизиты карты и ее PIN — все, что нужно для подделки карты.

Следующим после подделки «пластика» по общему количеству мошеннических операций идут CNP-транзакции (в интернет-сети). После получения реквизитов карт мошенникам вовсе не обязательно копировать их на «пластик». Во-первых, это несет для них дополнительные издержки. Во-вторых, есть более удобный способ их использования, а именно проведение операций, когда ни карта, ни держатель не присутствуют при проведении операции. Такие операции называются CNP-транзакциями (Card Not Present). Самые распространенные из них — покупки в интернете и бронирование отелей, автомобилей или авиабилетов. Для совершения мошенничества в случае CNP-транзакции достаточно знать самые простые карточные реквизиты —ее номер и срок действия. В некоторых случаях также запрашивается значение CVC2/CW2 (Card Verification Code/ Value — дополнительный код безопасности, указывается на оборотной стороне карты на полосе для подписи). В настоящее время в Европе на этот вид мошенничества, по данным платежных систем, приходится около 25-27% всего объема карточных преступлений.

Следующий по популярности вид мошенничества — операции по украденным или потерянным картам. Они происходят во временной промежуток между утратой или кражей «пластика» и его блокировкой в системе. Сегодня на такое преступление приходится 25-30% всех мошеннических операций.

Со стороны эквайринга или обслуживания мошенничеств не меньше. Основной метод — повторение слипов или изменение их содержимого. Способ заключается в том, что сотрудники торгового предприятия делают более одного слипа на электронном терминале или более одного отпечатка карты на импринтере с целью создания новых платежных документов или изменения суммы транзакции после подписания слипа клиентом.

Еще один метод — «возврат покупки». Довольно часто банки получают звонки от клиентов с вопросом, почему не зачисляется на счет возврат средств от магазина. Банк в этих ситуациях просит клиента написать заявление, подтверждающее данное зачисление. Ведь мошенники, даже располагая реквизитами карты, вовсе не уверены, что на карточном счете есть средства, которыми они могут воспользоваться. Поэтому либо сотрудник торгового предприятия, в котором клиент совершал покупку, либо просто хакер от имени магазина может совершить операцию возврата, которая увеличит баланс по карте. Далее мошенник пользуется зачисленными средствами, а торговое предприятие, в свою очередь, отзывает возврат, так как оно его не совершало. Клиент при этом может уйти в минус, и, даже если расследование завершится возмещением суммы мошеннических операций, проценты за овердрафт ему могут не вернуть.

Если вы все-таки стали жертвой мошенников, то необходимо незамедлительно блокировать карту и оформить заявление о несогласии с операцией. Причины для несогласия могут быть разными, но на начальном этапе речь о мошенничестве может идти только при выполнении следующих условий:
а) карта в момент проведения операции находилась у вас на руках;
б) операция прошла в незнакомой вам торговой точке (банкомате) или же в такой, услугами которой вы пользовались, но уже завершили все расчеты и никаких дополнительных списаний от них быть не может.

Кто же платит за обман

Итак, участниками транзакции являются держатель карты, торговая точка
и обслуживающие их банки — эмитент и эквайер соответственно. Теоретически любой
из них может быть виновником возникновения убытков и, соответственно, первым
кандидатом в плательщики.

Рассмотрим классический случай: держатель карты сообщает, что в своей выписке
он видит транзакцию, которую не совершал. Для того чтобы возместить клиенту убытки,
необходимо выяснить целый ряд вопросов. Действительно ли он не совершал транзакцию
или он просто не хочет за нее платить? Если человек говорит правду, то есть ли его вина
в том, что по его карте произведена транзакция другим лицом?
Суть претензионной работы как раз и состоит в том, чтобы выяснить причину
возникновения убытков, найти виновную сторону и урегулировать финансовые вопросы
между участниками процесса. В тех случаях, когда со стороны клиента не выявлено
нарушений правил использования карты, эмитент обязан вернуть ему деньги. Однако
он сделает все, чтобы не возмещать потери клиента из собственных средств, а возложить
эти расходы на других участников транзакции — торговую точку и ее эквайера.
В то же время эквайер будет отстаивать интересы свои и своего клиента — торговой
точки. Понятно, что без четких правил и наличия органа, регулирующего данный процесс,
банки могут спорить бесконечно долго, в то время как клиент будет ждать, когда же ему
возместят потери. Регулирующим органом выступает платежная система. Во-первых, она
формирует единые для всех участников правила, алгоритм и сроки процесса. Кроме того,
в сложных случаях, когда спорщики сами не могут прийти к соглашению, платежная
система выносит свое решение и «карает» за необоснованную настойчивость
проигравшую сторону.

Сам процесс расследования происходит по следующей схеме:
1. Эквайер делает представление суммы к списанию. Держатель карты оспаривает сумму.
Эмитент направляет эквайеру требование на предоставление документов,
подтверждающих правомерность списания. Срок ожидания — 30 дней.
Здесь два варианта: а) эквайер предоставил документы, клиент с ними ознакомлен,
согласен и подтверждает операцию — вопрос исчерпан; б) эквайер не предоставил
документы в течение 30 дней, они оформлены некорректно или их подлинность вызывает
сомнения.
В случае второго варианта банк-эмитент списывает оспариваемую сумму со счета
эквайера (так называемый возвратный платеж) и зачисляет ее на свой счет (клиенту
деньги на этом этапе не возвращаются). При этом он указывает причину своих действий
и приводит аргументы в пользу их правомерности. Далее в течение 45 дней эмитент
ожидает реакции эквайера. Если последний признает правоту эмитента, то обычно
он ничего не отвечает эмитенту, при необходимости удерживает сумму операции со своей
торговой точки. Эмитент же, выждав 45 дней, зачисляет сумму на счет клиента. В случае
если эквайер не среагировал должным образом на запрос подтверждающих документов,
но он может их предоставить или считает, что в этой ситуации ни он, ни его торговая точка
не несут ответственности за убытки клиента, то расследование переходит на следующий
этап.
2. Эквайер повторно списывает сумму со счета эмитента и зачисляет ее на свой счет.
Этот шаг обязательно сопровождается предоставлением подтверждающих документов
и аргументов в свою пользу. Далее ситуация развивается по двум сценариям. Первый
— эмитенту нечего противопоставить аргументам эквайера, и в случае отсутствия вины
держателя карты сумма возмещается ему из доходов эмитента. Второй — доводы эквайера не доказывают полностью его правоту, или при проведении транзакции имеет место одновременное наступление случаев, при которых ответственность ложится на разные стороны процесса. Расследование переходит на новую стадию.
3. В течение 60 дней с момента возвратного платежа эмитент делает заявку
на рассмотрение дела в арбитражном комитете платежной системы, и начинается предарбитражное урегулирование. Эмитент и эквайер обсуждают между собой сложившуюся ситуацию, приводят аргументы и доказательства своей правоты. Возможно принятие компромиссного решения, как, например, оплата убытков пополам. Если и на этом этапе им не удалось договориться, то они передают случай в арбитражный комитет.
4. До арбитража доходит очень небольшое количество расследований, обычно сторонам
удается урегулировать вопрос еще на ранних этапах. Реже дело доходит
и до предарбитражного обсуждения. Арбитражный комитет — это специальная комиссия
при платежной системе, которая рассматривает все доводы сторон и выносит свое
решение. Его решение обязательно к исполнению, а апелляция возможна только
в исключительных случаях и только для расследований на суммы свыше 5 тыс. долларов.
Проигравшая сторона платит штрафы в пользу платежной системы и победителя.
Средства зачисляются на счет клиента (если только не доказана необоснованность его
заявления или вина в наступлении рассматриваемого случая).
В редких случаях, когда факт мошенничества очевиден, сумма операции является
крупной, невиновность клиента не вызывает сомнений, а вопрос стоит остро для
репутации банка, он может еще на начальном этапе возместить сумму клиенту, а уже
после урегулировать финансовые вопросы с эквайером. Однако такое происходит
в исключительных случаях, во всех же остальных клиенту нужно подготовиться к тому, что
ждать, скорее всего, придется не один месяц.
Отдельно остановимся на расследованиях, связанных с операциями в банкоматах.

В случае элементарной невыдачи денег держателю карты собственник банкомата
— эквайер проверяет по запросу эмитента наличие излишка купюр в банкомате
и технических сбоев при обслуживании конкретной карты. Расследование состоит из двух
этапов:
1) возвратный платеж, после которого эквайер и проводит внутреннее
расследование по банкомату;
2) если фактор выдачи им не обнаружен,
то он предоставляет эмитенту копии технических отчетов (логов) из банкомата и производит повторное представление суммы к списанию. С мошенничеством такая
ситуация никак не связана.
В ситуации если в банкомате произведена мошенническая операция по снятию наличных,
то банкомат, естественно, в расследовании не участвует, а эмитент (возможно, вместе
с эквайером) проводит работу по выявлению точки компрометации карты и виновности
держателя. Чаще всего ответственность за подобные случаи ложится на эмитента,
поэтому многие банки страхуют подобные операции и после возмещения суммы клиенту
получают компенсацию от страховых компаний.



Техника безопасности
1. При утере или краже карты необходимо незамедлительно ее заблокировать.
2. Никогда и никому не сообщайте свой PIN-код и не храните его вместе с картой (это
нарушение условий договора с банком). Что касается хранения PIN в мобильном
телефоне, то для мошенников не составит труда его там найти, если только вы не
зашифровали его так, что инициалы записи никак не ассоциируются со словом PIN.
3. Регулярно проверяйте свои выписки, желательно пользоваться системами SMS-
оповещения о транзакциях по карте и интернет-доступа к вашим выпискам.
4. Не сообщайте номер вашей карты по телефону, факсу или электронной почте незнакомым или малоизвестным компаниям.
5. Делая покупки в интернете, старайтесь расплачиваться на широко известных и
проверенных сайтах.
6. Старайтесь пользоваться банкоматами, расположенными в освещенных и охраняемых
помещениях. Перед тем как вставить карту, визуально проверьте банкомат на наличие
дополнительных устройств. Если вам потребовалось усилие для того, чтобы вставить
карту в банкомат, лучше вытащить ее и воспользоваться другим.
7. Не храните на вашем карточном счете большие суммы денег. Для хранения средств
лучше открыть отдельный счет, а на карточный переводить столько, сколько вам
необходимо для совершения текущих операций.
8. Для активного пользования интернетом лучше также открыть отдельную карту и хранить на ней ровно столько денег, сколько требуется. Некоторые банки предлагают виртуальные карты, предназначенные для использования только в Сети.
9. Не игнорируйте звонки из банка. Если с учетом распространения случаев телефонного
фишинга вы сомневаетесь в правдивости звонка, перезвоните в банк и уточните причину
обращения к вам.
10. Незнакомая операция, даже на 1 доллар, уже повод для беспокойства. При обнаружении
незнакомой операции независимо от ее суммы, незамедлительно свяжитесь с банком для
уточнения деталей этой операции.

Источник: http://www.expert.ru/

Недвижимость - как расторгаются сделки, примеры из практики

Этот материал мы посвятили практическим примерам таких расторжений либо ситуаций, когда новый собственник не может воспользоваться своим имуществом.

«Не гонялся бы ты, поп, за дешевизной…»

Одно из опасных для покупателя сочетаний – заниженная цена квартиры плюс «проблемность» продавца.

Рассказывает Игорь Однопозов, председатель Союза специалистов по недвижимости г. Киева:
- За весь период моей работы в сфере недвижимости, а это более десяти лет, в моей практике был только один случай признания судом сделки с недвижимостью недействительной. Причем это произошло спустя два года после заключения сделки. Некий неравнодушный к спиртному гражданин, продал квартиру по заниженной цене. И когда он порядком надоел родственникам, в доме которых жил после этого, каким-то образом им удалось доказать в суде, что сделка была заключена их родственником в состоянии глубокого похмелья - полной невменяемости и он тогда, дескать, не понимал значения своих действий. Хотя очевидно, что, по прошествии такого времени, вряд ли можно было привести тому неоспоримые подтверждения. А основанием для обращения в суд и рассмотрения дела стала заниженная цена проданной квартира. В итоге суд признал покупателя недвижимости недобросовестным приобретателем, руководствуясь ныне действующей рекомендацией закона расторгать сделки, в которых фигурирует заниженная стоимость объекта.

Впрочем, мошенники могут обойтись и без заниженной цены. Как объясняет Юлия Курило, партнер юридической компании ЮСТ Украина:
- Важно знать некоторые наиболее распространённые схемы, которыми пользуются недобросовестные продавцы объектов недвижимости. Одной из них является создание ситуации, при которой лицо, заключающее сделку, предварительно ограничено в полномочиях, например, решением общего собрания участников общества кооператоров. Однако при заключении сделки, это обстоятельство умышленно умалчивается стороной договора. После заключения договора недобросовестная сторона обращается в суд с иском, мотивируя его отсутствием надлежащих полномочий другого участника сделки.

Аккуратнее с доверенностями

Достаточной распространённой ошибкой является следующая. Покупатель, желая ускорить процедуру приобретения квартиры, передает продавцу деньги в счет оплаты за квартиру и получает от продавца все правоустанавливающие документы и доверенность на продажу. В последующем поверенный заключает договор купли-продажи квартиры со своей женой.

Однако продажа супругом квартиры своей жене на основании доверенности, полученной от третьего лица, нарушает законодательный запрет на совершение поверенным действий в своих интересах. Семейным кодексом Украины установлено, что имущество, приобретённое супругами в браке, является их общей совместной собственностью. Таким образом, на основании доверенности, фактически происходит передача ½ части квартиры в свою собственность. Однако в таком случае доверитель, может подать иск о признании сделки недействительной в связи с тем, что поверенный действовал в своих интересах.

«В нашей практике, - рассказывает Юлия Курило, - был случай, когда клиент приобрёл у продавца квартиру по описанной схеме с доверенностью и впоследствии решил продать её своей жене. Ему было рекомендовано до заключения указанной сделки заключить брачный договор, согласно с которым имущество, приобретаемое одним из супругов, является его частной собственностью. Супруги оформили брачный контракт и подписали договор купли-продажи. Недобросовестный продавец обратился в суд с иском, мотивируя его тем, что поверенное лицо действовало в своих интересах. Однако, суду был предоставлен брачный контракт и в удовлетворении иска было отказано».

Достаточно часто причиной расторжения сделки с недвижимостью бывают ошибки нотариуса. Необходимо обратить внимание на то, что для заключения договора в отношении недвижимого имущества одним из супругов, необходимо обязательное получение нотариально удостоверенного согласия второго супруга. Вспоминает Юлия Курило: «В нашей практике был случай, когда нотариус находился в дружественных отношениях с обеими супругами, и получил согласие второго супруга по телефону, без оформления нотариального согласия. Однако впоследствии между супругами произошла ссора, и один из них обратился в суд с иском о признании указанного договора недействительным. Результатом упущения нотариуса стало признание договора недействительным».

Особое внимание следует обращать на сделки, требующие разрешения органа опеки и попечительства. Это разрешение требуется, если в квартире проживают малолетние дети (до 14 лет). Отсутствие разрешения создает высокую вероятность признания договора недействительным, в случае спора.


Ошибка нерезидента

Некоторые особенности имеют операции с участием нерезидентов.
В частности, договора купли-продажи земельного участка сельскохозяйственного назначения не могут быть заключены с нерезидентами. Кроме того, купля-продажа недвижимости нерезидентами требует предварительного получения разрешения областных государственных администраций, а также разрешения ГДИП (Генеральной дирекции по обслуживанию иностранных представительств). Приобретение нерезидентом недвижимости без соответствующего разрешения влечет за собой риск невозможности регистрации права собственности на указанное имущество.

Как указывает Юлия Курило, на практике достаточно часто встречаются случаи, когда нерезидент покупает недвижимое имущество без соответствующего разрешения ГДИП. Нотариус удостоверяет указанную сделку и регистрирует её. Закон предусматривает, что право собственности на недвижимое имущество переходит к покупателю, с момента государственной регистрации сделки в Едином государственном реестре сделок. Но когда нерезидент обращается в БТИ для регистрации права собственности, ему отказывают в регистрации в связи с отсутствием указанного разрешения. Фактически возникает ситуация, когда право собственности уже существует, но нет возможности его реализации, поскольку регистрация недвижимости в БТИ является окончательным этапом признанием государством права собственности. Очевидно, что без наличия регистрации в БТИ, собственник не сможет распоряжаться своим имуществом.

Источник: http://realty.rbc.ua/

МВД рекомендует, как уберечься от квартирных махинаций

С каждым годом в сфере купли-продажи недвижимости появляется все больше мошенников. К сожалению, чаще всего аферисты оставляют доверчивых украинцев как без денег, так и без жилья. Чтобы избежать подобной участи, сотрудники столичного Печерского райуправления милиции предлагают придерживаться следующих простых правил.

Советы милиционера

1. Не ищите частных брокеров, а пользуйтесь услугами только официальных агентств недвижимости (АН). Помните, что риэлтеры могут работать как в штате агентства, так и внештатно. Но в любом случае каждый из них должен иметь удостоверение, выданное АН и подтверждающее его право заниматься такой деятельностью.

2. Помните, что нотариусы несут ответственность за все документы, которые проходят через их руки при заключении сделки. Намного безопаснее пользоваться услугами государственного нотариуса. Ведь, только его работу в полной мере контролирует Министерство юстиции.

3. Всегда лично осматривайте квартиру, которую планируете купить. Этим правилом часто пренебрегают обеспеченные люди, не желая утруждать себя выездом на просмотр. Именно на это чаще всего рассчитывает большинство мошенников.

4. Старайтесь также лично принимать участие в подготовке пакета документов для сделки. Не доверяйте это полностью посредникам.

5. Если поинтересоваться у будущих соседей о продавцах квартиры, можно выяснить немало важных для себя подробностей. Не пренебрегайте этой возможностью. Также обязательно наведите все справки о квартире и прописанных в ней в ЖЭКе.

6. Желательно, чтобы риэлтер и нотариус не были знакомы до подписания договора. При заключении сделки деньги должны передаваться из рук в руки в специальной комнате для пересчета в нотариальной конторе. Это должно быть оговорено в договоре.

7. Если обмана все же не удалось избежать, покупатель ни в коем случае не должен молчать, а немедленно обращайтесь в милицию и подавайте иск в суд.

Источник: http://www.ricardo.com.ua

Фиктивный автосалон

В Киеве было зарегистрировано фиктивное предприятие - автомобильный салон, с помощью документов которого в солидных банках без проблем получались автокредиты на суммы $50-100 тыс. Однако в старый фокус предприимчивые аферисты, смогли внести свежую струю. Кредиты брал не сам салон, а его клиенты на покупку и под залог автомобиля.

В банк приходил солидный мужчина с заявкой: “Хочу купить авто в кредит”. При этом называлась престижная марка, стоимостью не меньше $50 тыс., “Клиент” приносил все документы, в том числе из автосалона, где якобы уже присмотрел себе “мерс” или джип. Сотрудники банка созванивались с салоном, там, конечно же, все подтверждали. И банк без проблем выдавал нужную сумму.

Каждая вторая машина в Украине продается в Киеве, и половина из них в кредит - потому такой клиент не вызывал у сотрудников банка никаких подозрений. Оформлялись договора, деньги перечислялись на счет призрачного автосалона… откуда без проблем снимались мошенниками. При этом использовались поддельные паспорта с переклеенными фотографиями. Потратить “нетрудовые доходы” аферистам помешали сотрудники Киевского УБОЗ, которым удалось вычислить преступников.

В группировку входили 4 человека. Организатором выступал гражданин Армении, который находится в международном розыске за тяжелые преступления, совершенные на родине и в Беларуси. Его разыскивают, трое его сообщников находятся под арестом.

Главарь шайки, как наиболее опытный, использовал сообщников в своих интересах. Именно они выполняли основную часть грязной работы и подвергались риску, посещая банки. Сам организатор схемы полностью находился в тени, скрываясь даже от подельников - что и помогло ему улизнуть. Что касается задержанных, то за свои “подвиги” они могут получить 8-12 лет лишения свободы с конфискацией. Их возможная причастность к другим преступлениям проверяется.

Источник: http://www.ipoteka.net.ua/

Обмен банкнот 500 тысяч фунтов стерлингов

Международная группа мошенников потребовала от Банка Англии разменять банкноты в 500 тысяч фунтов стерлингов. В истории Великобритании такие банкноты никогда не выпускались

Международная группа мошенников потребовала от Банка Англии 118 миллионов фунтов стерлингов в обмен на банкноты в 500 тысяч фунтов стерлингов, пишет The Daily Mail. В истории Великобритании такие банкноты никогда не выпускались. Этих купюр вместе с фальшивыми тысячефунтовыми на 28 миллиардов фунтов хватало на изъятие двух третей наличных средств страны, отмечает The Times.



Обратившиеся в банк граждане утверждали, что банкноты в 500 тысяч фунтов стерлингов входили в состав "особого выпуска". Кроме того, они пытались предъявить тысячефунтовые банкноты. Последние действительно выпускались около шестидесяти лет назад, но, во-первых, по данным банка, на руках находится лишь 63 таких банкноты, а во-вторых, они представляют собой большую ценность для коллекционеров и вряд ли кто-то захочет их менять по номиналу.

Предъявители "редких" купюр объявили, что представляют интересы китайцев в возрасте от 109 до 116 лет, якобы заполучивших банкноты еще в докоммунистическом Китае. Впрочем, позже оказалось, что при печати банкнот был допущен ряд ошибок. Вместо "Bank of England" на них написано "England Bank", а подпись главы банка Джаспера Холллома (Jasper Quintus Hollom) не соответствовала его настоящей.

Все шестеро подсудимых отказываются признать обвинения в преступном сговоре с целью банковского мошенничества. Ожидается, что разбирательство по делу о фальшивых купюрах продлится около восьми недель.

Это не первый случай выпуска фальшивых денег с чрезвычайно большим номиналом. В 2006 году в Лос-Анджелесе были конфискованы 250 фальшивых купюр по миллиону долларов каждая. В то же время крупнейшим номиналом на американской банкноте были 100 тысяч долларов. Такие купюры выпускались в 1934 году.

Источник:

ТОП-10: Крупнейшие банковские мошенничества

Скандал во французском банке Societe Generale, потерявшем возле 7 млрд. евро в результате действий трейдера Джерома Кервеля, во многих СМИ преподносится как крупнейшее мошенничество в важный истории.
Как показывает свойский рейтинг крупнейших банковских мошенничеств, это рядом к истине.

На десятом месте в мировом рейтинге - крупнейшее банковское мошенничество в истории Вьетнама. Дебош разразился в марте 1997 года, когда стало известно об аресте в Хошимине бизнесмена по имени Танг Минь Фунг, не сумевшего расплатиться по кредиту, выданному государственным Банком внешней торговли Вьетнама (Вьеткомбанком).
Одновременно был арестован его деловой партнер босс государственной компании "Эпко" Льен Кхью Тхин. Компаньоны или, вернее, сообщники на протяжении 90-х годов бойко занимались земельными спекуляциями, пользуясь бурным ростом рынка недвижимости.
При содействии коррумпированных банковских служащих Вьеткомбанка и Промышленного и коммерческого банка Вьетнама (Инкомбанка) они получали крупные кредиты на сеть из подставных фирм. Застой на рынке недвижимости обернулся для мошенников крахом. Показательный ход над Танг Минь Фунгом и Льен Кхью Тхином, а ещё ещё 75 обвиняемыми по данному делу в особенно крупном мошенничестве с социалистической собственностью закончился традиционным для соцстраны жестким приговором. Танг Минь Фунг, Льен Кхью Тхин и еще четверо обвиняемых были приговорены к смертной казни, остальные - к различным срокам лишения свободы.
Четверым смертникам удалось достичь помилования и замены вердикта на пожизненное заключение, а Танг Минь Фунг и заместитель хошиминского отделения Инкомбанка Фам Нят Хонг были расстреляны. Совместный ущерб, понесенный двумя государственными банками, был оценен на данном процессе не менее чем в 280 млн. долларов.

На девятом месте рейтинга - афера в Банке Китая, датируемая 2004 годом, но преданная гласности в 2006 году. Два бывших менеджера отделения данного государственного банка в городе Кайпине Сюй Чаофань и Сюй Гуоджун, похитившие в 1992-2001 годах без малого полмиллиарда долларов, вряд ли могли верить на какой-либо другой приговор, помимо расстрельного, если бы их поймали на родине.
Но у тезок-мошенников хватило ума не только перевести похищенные 485 млн. долларов на счета подставных фирм в Гонконге и заняться их отмывкой в казино Макао и Лас-Вегаса, но и вступить в брак с гражданками США. Хотя оба брака были признаны фиктивными, под суд оба Сюя попали уже в Соединенных Штатах. Процесс над ними должен возникнуть в этом году. Но в любом случае подсудимые могут не сомневаться, что вердикт американского суда будет гуманнее возможного приговора суда китайского.

На восьмом месте рейтинга - Джон Руснак, валютный трейдер из Allfirst Financial, в миг скандала (в 2002 году) являвшегося американским подразделением второго по величине банка Ирландии Allied Irish Banks. Аналогично нескольким другим трейдерам, чьи имена кроме того разрешается узреть в нашем рейтинге, Руснак первоначально нанес банку дюжий ущерб своими операциями с валютными фьючерсами, а далее пошел на мошенничество, надеясь окутать ущерб путем рискованных спекуляций. В 2003 году Руснак был приговорен к семи с половиной годам лишения свободы.

Шестое местоположение рейтинга делят (с суммой 1,1 млрд. долларов) два случая банковского мошенничества. Так, в 2006 году в Китае были опубликованы результаты аудиторской проверки деятельности государственного Сельскохозяйственного банка Китая за 2004 год. В 1,1 млрд. долларов аудиторы оценили только безвозвратный ущерб от 51 мошеннической операции. К этому разрешено прибавить другие финансовые нарушения - при работе с депозитами (1,8 млрд. долларов) и кредитами (3,5 млрд. долларов). За преступлением последовало чисто китайское наказание. 64 служащих банка были уволены, 21 отдан под суд, 1331 подвергся мерам дисциплинарного воздействия.
Как видно из рейтинга, одному японцу совершенно по силам свершить то, что сотворила тысяча китайцев, - причинить своими мошенническими действиями ущерб в 1,1 млрд. долларов. Правда, у исполнительного вице-президента американского отделения японского банка Daiwa Тошихиде Игучи на это ушло 11 лет. Мошенничеству Игучи способствовало то, что он не только торговал на бирже государственными казначейскими обязательствами США, но и в то же время отвечал в своей конторе за надзор над финансовыми операциями. Дальше было как в случае с Руснаком - убытки от неумелых действий и мошенничество с целью утаить нарушения и компенсировать ущерб. В 1995 году Игучи сознался в своих нарушениях в письме руководству банка. Банк попытался замять это дело, что привело для него к неблагоприятным последствиям: Daiwa было запрещено проводить операции на территории США.

На пятой позиции - еще единственный трейдер-мошенник, Ник Лисон. В сингапурском отделении британского банка Barings он занимался в основном операциями с фьючерсными контрактами на фондовый индекс Nikkei. События развивались по уже описанному выше сценарию. Неудачные спекуляции, а потом подделка документации с целью скрыть нарушения и новые, больше рискованные, более крупные операции с целью компенсировать ущерб.
Скрывать убытки Лисону удавалось с 1992 по 1995 год. Землетрясение в японском городе Кобе обвалило индекс Nikkei и привело Лисона к проигрышу, превысившему доход банка Barings. Трейдер бежал из Сингапура, оставив записку "I m sorry", но был арестован и экстрадирован. Сингапурский суд приговорил его к шести с половиной годам тюрьмы, из которых он просидел четыре и оказался на свободе после этого того, как у него был диагностирован рак ободочной кишки.

Четвертое по величине мошенничество в банковской истории было зарегистрировано в Доминиканской Республике. Сумма в 2,2 млрд. долларов - а как раз столь потерял Banco Intercontinental - недурно по меркам всякий страны. Для Доминиканской Республики она была эквивалентна двум третям госбюджета на 2003 год - год, когда рухнул тот самый банк. Переход обанкротившегося банка под контроль государства привел к 30-процентной инфляции, девальвации национальной валюты, массовым беспорядкам.
Расследование показало, что, грубо говоря, банк грабили обладатель контрольного пакета его акций Баец Фигероа и немного топ-менеджеров. На судебном процессе над виновными в крахе банка выдвигались обвинения не только в мошенничестве, но и отмывке денег и сокрытии финансовой информации от регулирующих органов (все компьютеры банка работали в нарочно созданной операционной системе, благодаря которой большая доля операций была скрыта от возможных проверок). Решением суда Баец Фигероа был приговорен к десяти годам лишения свободы. Приговор его двоюродному брату и по совместительству вице-президенту банка Маркосу Баецу Кокко еще не вынесен, остальные обвиняемые были оправданы за недостаточностью улик.

Третье место в рейтинге занимает скандал в четвертом по величине банке Австрии Bank Fuer Arbeit und Wirtschaft AG, принадлежащем австрийской федерации профсоюзов. Скандал этот разгорелся в 2006 году и в то время как далек от завершения: в настоящее час продолжается судебный процесс. Данный происшествие мошенничества не возбраняется поделить на две основные истории. Во-первых, банк потерял рядом 1 млрд. евро на валютных операциях, а также дал бывшему исполнительному директору американской брокерской компании Refco Inc. прямо перед ее банкротством. В деле замешаны два бывших директора банка, инвестиционный банкир Вольфганг Флетль и аудитор Роберт Рейтер.
Один из экс-директоров, 71-летний Гельмут Эльснер, пытался разыскать убежище во Франции, но был выдан австрийскому правосудию при оригинальных обстоятельствах. Его доставили на родину в специальном медицинском самолете, оборудованном медтехникой для кардиологических больных, так как Эльснер пытался оспорить выдачу посредством суд, ссылаясь на состояние здоровья.

На втором месте Societe Generale и Джерома Кервеля. Крупнейшим мошенничеством в банковской сфере за всю ее историю данный эпизод считаться не может, при всем при том полностью заслуживает титула "банковское мошенничество века", так как афера, возглавившая свой рейтинг, относится к веку прошлому. Итак, на первом месте - крах Bank of Credit and Commerce International в 1991 году. В списке обвинений, звучавших в адрес банка позже его краха, не только банальное финансовое мошенничество (правда, в особо крупных размерах), но и уклонение от уплаты налогов, отмывание денег, взяточничество, помощь международного терроризма, причастность к торговле оружием и ядерными технологиями. Активы банка в момент его банкротства оценивались в 25 млрд. долларов, но выявить удалось грубо половину этой суммы.

Место	Банк	Страна	Основные виновники	Год	Ущерб млрд. $
1	Bank of Credit and Commerce International	Лондон, Люксембург	Ага Хасан Абеди, Суалех Накви	1991	Более 10
2	Societe Generale	Франция	Джером Кервель	2008	7,14
3	Bank Fuer Arbeit und Wirtschaft AG	Австрия	Гельмут Эльснер, Йохан Цветтлер	2006	2,56
4	Banco Intercontinental	Доминиканская Республика	Баец Фигероа, Маркос Баец Кокко, Вивиан Лубрано де Кастийо, Хесус Тронкозо, Луис Альварес Рента	2003	2,2
5	Barings Bank	Великобритания, Сингапур	Ник Лисон	1995	1,38
6-7	Daiwa Bank	Япония, США	Тошихиде Игучи	1995	1,1
6-7	Сельскохозяйственный банк Китая	Китай	Служащие банка	2006	1,1
8	Allfirst Financial	США, Ирландия	Джон Руснак	2002	0,691
9	Банк Китая	Китай	Сюй Чаофань, Сюй Гуоджун	2006	0,485
10	Банк внешней торговли Вьетнама Вьеткомбанк), Индустриальный и коммерческий Вьетнама (Инкомбанк)	Вьетнам	Танг Минь Фунг, Льен Кхью Тхин	1997	0,27

По материалам: http://fininformer.ru/

Шведский банк Nordea подвергся атаке хакеров.

Шведский банк Nordea подвергся атаке хакеров. Со счетов было списано свыше 1,1 млн долларов. По неофициальной информации, банк пострадал от действий русских сетевых мошенников. Хакеры списывали деньги со счетов клиентов Nordea в течение трех месяцев. 90% людей все еще не способны распознать в качественном спаме уловку мошенников.

Убытки от атаки хакеров понесли 250 клиентов крупнейшего шведского банка. Воровство шведские СМИ сразу назвали крупнейшим в истории онлайн-мошенничества.

В Швеции клиентская база Nordea составляет 2,2 млн человек, это крупнейший банк Скандинавии. Кредитная организация не впервые сталкивается с атаками хакеров. В августе 2005 года банк подвергся атаке мошенников, и онлайн-операции на сайте банка были временно приостановлены.
Хакеры списывали деньги со счетов клиентов Nordea в течение трех месяцев. Но обнаружить брешь в системе электронной защиты служба безопасности банка смогла только сейчас.

В августе 2006 года клиенты Nordea начали получать электронные письма якобы от администрации банка с рекомендациями «установить специальную программу защиты от спама». Те, кто последовал этим рекомендациям, стали жертвой вирусной атаки. Любой, кто загружал файлы raking.zip или raking.exe, был заражен трояном haxdoor.ki. С помощью этой программы мошенники узнали личные данные клиентов Nordea. Когда пользователь пробовал открыть свой онлайн-счет в банке, на экране появлялась информация об ошибке и предложение повторно ввести данные. В этот момент и активизировался вирус. Мошенники в дальнейшем с легкостью использовали данные о счетах клиентов для перевода средств на другие счета.

Представитель шведского отделения Nordea отметил, что большинство пострадавших пользователей не использовали антивирусных программ на своих домашних компьютерах.

Правоохранительные органы уже вышли на 121 подозреваемого. Но банк и шведская полиция пока не способны остановить вирусные атаки. «Мы делаем все возможное, чтобы остановить это», – жалуется представитель банка.

Nordea, стремясь сохранить клиентов, возместил жертвам мошенничества все понесенные потери.

Факт мошенничества вскрылся в тот момент, когда электронные письма от банка стали получать люди, не являющиеся клиентами банка. Они и обратились в администрацию кредитного учреждения за разъяснениями.

Полицейские обнаружили, что пользовательская информация отсылалась серверам в Америке, а затем отправлялась в Россию, что позволило следователям увидеть российский след в данной истории.

«Это удручающий факт для любого онлайн-клиента банка, поскольку угроза киберпреступлений, жертвой которых становятся «безопасные» учреждения, становится все более реальной», – прокомментировали произошедшее в известной антивирусной компании McAfee.

В течение 2006 года McAfee регистрировала более чем 17 тыс. сообщений о кибермошенничестве (банковском мошенничестве путем отправления спама для получения секретных данных о личных счетах). Исследование компании показало, что 90% людей все еще не способны распознать в качественном спаме уловку мошенников.

Наталья Жогова
http://www.vz.ru
Источник: http://e-moe.com.ua/node/965

Установлен мировой рекорд в истории интернет-мошенничества

Установлен мировой рекорд в истории интернет-мошенничества – по предварительной информации, хакерами из России. Получив доступ к счетам клиентов скандинавской банковской группы Nordea, хакеры похитили в общей сложности 8 млн. шведских крон (около $1,1 млн.). По оценкам экспертов из фирмы McAfee, производящей антивирусные программы, это крупнейшее на сегодняшний день онлайн-мошенничество.

Сумма похищенного могла быть существенно выше: некоторые наиболее подозрительные банковские переводы были приостановлены администрацией банка по требованию полиции. Руководство Nordea не исключает, что воровство продолжается.

Шведская полиция ведет расследование и составила список подозреваемых. Также именно полицией было установлено российское местонахождение сервера, с которого атаковали шведский банк.

В августе 2006 года шведские клиенты скандинавского банка Nordea начали в массовом порядке получать электронные письма от администрации. В них клиентам рекомендовали установить специальную программу, которая должна была защитить их от спама – назойливой рассылки рекламных объявлений по электронной почте. 250 законопослушных клиентов банка именно так и поступили. В результате в их компьютеры ворвался троянский конь по имени haxdoor.ki. Под этим названием в профессиональной среде известна компьютерная программа, которая позволяет злоумышленнику получить практически любую личную информацию, например ваш логин, пароль, номер счета, пин-код. В мировом интернет-сообществе процедура «выуживания» такой информации получила название «фишинг». В случае с Nordea фишинг действовал безотказно. Когда ничего не подозревающий клиент заходил на интернет-сайт банка, на экране компьютера появлялось сообщение об ошибке. И пользователю предлагалось повторно ввести информацию, необходимую для перевода денег с банковского счета. В этот момент и активизировался вирус, который передавал эти данные хакерам. Теперь преступники могли переводить клиентские деньги самостоятельно.

Каким образом была разоблачена вся афера? «Мошенники начали рассылать письма людям, которые нашими клиентами не являлись», – рассказывает представитель банка Бу Эйлин. Они и обратились к руководству банка с недоуменными вопросами. Дальнейшее было делом техники.

«Мы никогда не посылаем своим клиентам письма по электронной почте, – говорит Бу Эйлин, – поэтому сразу начали расследование». Сразу же выяснилось, что атака хакеров продолжалась уже 15 месяцев, а общее число пострадавших составило 250 человек, которые потеряли в общей сложности 8 млн. крон ($1,1 млн.).

Первые электронные письма шли из азиатских стран, а информация с пин-кодами клиентов уходила на российский сервер. Именно этот факт позволил предполагать, что шведы стали жертвой российских хакеров. На пораженных «трояном» компьютерах, по данным Бу Эйлина, не было антивирусного программного обеспечения. Банк теоретически мог обвинить их в ротозействе, но не стал этого делать, а просто возместил жертвам мошенничества все понесенные потери. И в результате не потерял ни одного клиента.

По информации шведских СМИ местные правохранительные органы, произведя аресты в стране, уже готовят документы. которые по линии Интерпола поступят российским сыщикам. Но представитель отдела расследований стокгольмского полиции Ларс Марклюнд не смог подвердить эту информацию. Он вообще категорически отказался обсуждать российский след.

В бюро специальных технических мероприятий (управление «К») МВД России атаку хакеров на Nordea комментировать тоже не стали, сославшись на недостаточный объем информации по данному поводу. Пресс-секретарь ведомства Ирина Зубарева пояснила возможный алгоритм взаимодействия правоохранительных органов: «Существуют так называемые национальные контактные пункты. Они созданы в 45 странах мира. Имеется такой пункт и в нашем бюро. Через них идет обмен данными с зарубежными коллегами. Как по линии Интерпола, так и напрямую от иностранных спецслужб, аналогичных нашему бюро. Благодаря этой информации мы взаимодействуем с партнерами по всему комплексу противодействия киберпреступности – это и борьба с хакерами, и противодействие распространению через интернет детской порнографии и многие другие вопросы, объединенные понятием «преступность в сфере высоких технологий»

Источник: http://e-moe.com.ua/node/965
Москва, Январь 22 (Новый Регион, Иван Смирнов)
© 2007, NR2.Ru, «Новый Регион», 2.0

Новая угроза для безопасности пластиковых карт

Пластиковые карты, в которых используется чип и четырехзначный ПИН-код, оказались не столь защищенными, как предполагалось ранее, к такому выводу пришли ученые компьютерной лаборатории Кембриджского университета, пишет британская The Times.

Владельцы карт, сами того не подозревая, могут передавать свои персональные данные и ПИН-код при работе с новыми терминалами, которые все более широко внедряются в торговых точках, ресторанах и прочих местах взимания платежей. Согласно исследованию, при сравнительной простой процедуре, которая занимает не более 10 минут, кассир способен запрограммировать терминал на считывание персональных данных владельца карты, и использовать эти данные для снятия средств и осуществления транзакций. В исследовании говорится, что пока нет свидетельств, что с помощью описываемой технологии были зафиксированы массовые случаи незаконного списывания средств со счетов держателей карт, тем не подобное имело место.

По мнению ученых, безопасность карт оказалась под вопросом из-за неспособности их производителей создать надежную технологию шифрования данных, применяемую в устройстве для ввода ПИН-кода (PIN-entry device или PED). В результате, информация во время передачи от карты к устройству остается незащищенной.

Британская платежная ассоциация (APACS), которая контролировала внедрение технологии с использованием чипа и ПИН-кода, признала, что подобный вид мошенничества возможен, однако его осуществление не столь доступно, как прочие способы другие.

"Мы не отрицаем, что это не возможно, но есть много других путей завладения средствами владельцев карт, включая скимминг и считывание ПИН-кода с помощью микро-камеры. И именно предотвращения мошенничества с помощью подобных технологий является основным предметом нашего внимания", - заявила изданию представитель APACS.

Технология с применением чипа и ПИН-кода в картах была внедрена, чтобы сделать менее доступным для преступников считывание персональной информации ее владельца. В частности, именно таким образом планировали бороться со скиммингом. Этот вид мошенничества предполагает считывание данных с магнитном полосы, которые в дальнейшем применяется для клонирования карты.

В январяе Visa заявила, что все новые карты будут оснащены чипом для противодействия мошенничеству. Однако, согласно данным ученых из Кембриджа, некоторые банки Великобритании продолжают выпускать карты без чипов, в которых применяется технология ICVV, способная оповещать банк, проводящий транзакцию, о подлинности карты.

По словам исследователей Кембриджа, не существует независимой экспертизы используемых технологий защиты. А представители APACS заявили, что они тестировали технологию согласно международно-признанным нормам, известным как "Общие критерии" - стандартам, которым должны соответствовать все системы безопасности.

Представители Ingenico, компании-разработчика системы PED, которая подверглась тестированию университетских исследователей, заявили газете, что "применение метода, который описывается в исследовании, требует специальных знаний и не может использоваться в большом масштабе".

Согласно данным APACS, потери в результате карточных мошенничеств в Великобритании только за шесть месяцев прошлого года выросли на 26% и составили 236 миллионов фунтов (более полумиллиарда долларов).

Источник: http://money.newsru.com/

---